Consulenza creditizia per neolaureati

La laurea al college è eccitante. Può anche essere spaventoso finanziariamente. Dall'atterrare un lavoro al pagamento del debito del prestito studentesco e costruire il tuo credito, ci sono molti nuovi aspetti delle tue finanze che dovrai gestire.

Mentre ti imbarchi nella tua vita post-universitaria, potresti avere delle indicazioni su come mettere in ordine la tua casa finanziaria. Ci sono, naturalmente, molte risorse online gratuite che offrono consigli di denaro e materiale didattico, ma puoi anche trovare servizi gratuiti ea basso costo attraverso agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro. Queste agenzie offrono una vasta gamma di servizi di educazione finanziaria e di consulenza, compreso l'aiuto nella definizione di un budget, la comprensione del vostro rapporto di credito e il pagamento dei prestiti agli studenti.

Abbiamo parlato con Lauren Matovina e Raymond Sullivan, consulenti di credito certificati con GreenPath Financial Wellness, un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro e membro del nostro sito Chiedi a un team di consulenti, su come la consulenza di credito può aiutare i neolaureati che iniziano da soli.

In che modo la consulenza creditizia può aiutare i neolaureati?

Matovina: Qualcuno che si sta appena laureando è all'inizio di molti emozionanti cambiamenti e nuove sfide. Per molti, sarà la prima volta che vivono in modo indipendente. Guadagneranno il loro primo reddito reale e saranno responsabili di pagare tutti i tipi di nuove spese che qualcun altro potrebbe aver pagato in precedenza. Parlare con un consulente di credito può aiutarli a passare a questa importante fase della loro vita finanziaria.

Un consulente può educare nuovi laureati nella creazione di un budget, stabilire obiettivi e usare il credito in modo responsabile. Un consulente può anche aiutarli a capire i loro rapporti di credito e il significato dei loro punteggi di credito, e incoraggiarli a sviluppare buone abitudini finanziarie in anticipo in modo che possano godere dei frutti per tutta la vita.

La maggior parte dei servizi di consulenza di credito sono forniti gratuitamente. Ci può essere una piccola tassa, da $ 50 a $ 200, associata a programmi specializzati come la consulenza per prestiti agli studenti.

Sullivan: La consulenza creditizia può aiutare i neolaureati in diversi settori chiave, tra cui la gestione dei prestiti agli studenti, l'elaborazione di un budget e la comprensione del loro credito. I forti punteggi di credito sono più importanti di quanto molti possano pensare, e avere un solido sistema di pianificazione finanziaria in atto può ridurre lo stress e aiutare i neolaureati a risparmiare denaro. La creazione di una solida base finanziaria ora aiuterà a creare nuovi laureati per il successo futuro.

Quali specifiche questioni finanziarie potrebbe un consulente di credito aiutare un neolaureato e come?

Matovina: Il primo e più importante compito è creare un budget completo. Un consulente può aiutare a valutare le entrate e sviluppare un piano di spesa. I migliori budget rappresentano tutte le spese. Ciò aiuterà i nuovi laureati a valutare le loro spese fisse e le spese discrezionali.

I consulenti di credito possono anche fornire suggerimenti e strumenti che possono aiutare i neolaureati a rimanere sulla strada giusta. Possono aiutare a sviluppare un piano di risparmio e consigliare nuovi laureati a parlare con il loro datore di lavoro di un piano pensionistico aziendale. Molti dipendenti per la prima volta potrebbero non essere consapevoli del fatto che la loro azienda potrebbe corrispondere al loro contributo al risparmio previdenziale.

Sullivan: Alcune specifiche questioni finanziarie che affliggono i neolaureati comprendono il tempo necessario per sbarcare il primo lavoro e pagare i prestiti agli studenti. I consulenti di credito possono personalizzare le strategie per iniziare in un mercato del lavoro in continua evoluzione, fornendo molte risorse per i clienti che stanno affrontando la sottoccupazione o la disoccupazione. Possono anche aiutare i nuovi laureati a determinare la migliore strategia per la gestione dei pagamenti dei prestiti agli studenti.

Chi esce da un corso di laurea può avere ulteriori preoccupazioni sulla ricerca di un alloggio permanente e sull'avvio di una famiglia. Il pre-acquisto di consulenza abitativa può aiutare chi entra nel mondo dei mutui, coprendo argomenti come le pratiche di prestito equo e cosa aspettarsi nelle diverse fasi del processo di acquisto a domicilio. Un consulente di credito può anche aiutare i neolaureati a preparare le loro finanze per avere figli. Un consulente di credito può affrontare le preoccupazioni finanziarie dei neolaureati e aiutarli a formare un piano che si adatti a ciò che sta accadendo, che si sposerà e si adeguerà alle finanze congiunte o accoglierà una nuova aggiunta alla famiglia.

Come possono i consulenti del credito aiutare i nuovi laureati con prestiti agli studenti?

Matovina: Determinare quando e quanto pagare per i prestiti agli studenti può essere scoraggiante anche per i laureati più esperti. La consulenza di prestiti agli studenti da parte di consulenti di credito certificati può fornire una grande quantità di informazioni. I consulenti sono istruiti su tutti i tipi di prestiti, sia privati ​​che federali, e i piani di rimborso associati a loro. Possono aiutare i neolaureari a determinare quale piano di pagamento si allinea meglio con il loro obiettivo, sia che si tratti di pagare i prestiti nel modo più rapido e aggressivo possibile o di creare un piano di pagamento basato sul reddito.

I consulenti possono anche educare i mutuatari dei prestiti agli studenti sui programmi di perdono dei prestiti e sulle conseguenze del continuo ricorso ai prestiti in differimento o tolleranza. Non è sempre l'idea migliore per posticipare i pagamenti, perché la maggior parte di questi prestiti continuerà a maturare interesse e gli equilibri inevitabilmente aumenteranno. La consulenza può anche coprire le conseguenze del mancato pagamento e il modo in cui questo può influenzare i punteggi di credito.

Sullivan: I prestiti agli studenti possono essere un ostacolo intimidatorio per un neolaureato. Ci sono tre principali tipi di prestiti federali e almeno sette piani di rimborso. Può essere opprimente considerare il consolidamento dei prestiti o il differimento, i programmi di perdono dei prestiti e la nuova legislazione occasionale. I prestiti privati ​​possono essere particolarmente confusi se le opzioni per i programmi alternativi o di difficoltà non sono chiare.

I consulenti di credito possono aiutare i laureati a valutare le opzioni a loro disposizione e formare un piano chiaro per affrontare gli obblighi di prestito degli studenti. Anche con un piano in atto, può essere difficile fare i primi passi nella gestione dei prestiti, come sapere cosa chiedere a un prestatore di servizi. I consulenti di credito possono offrire supporto nel fare quelle chiamate per aiutare i neolaureati a raggiungere i loro obiettivi.

GreenPath Wellness finanziario è un'organizzazione di consulenza e formazione finanziaria senza scopo di lucro a livello nazionale.