Stati e metraggi classificati per punteggi di credito

Il tuo punteggio di credito forma gran parte della tua vita finanziaria, come la possibilità di approvazione per una nuova carta di credito o un prestito. Quel numero a tre cifre varia notevolmente a livello nazionale, con una differenza di quasi 80 punti tra i punteggi medi di credito delle persone che vivono in Wisconsin e Minnesota, gli stati con i più alti punteggi di credito e quelli in Mississippi, lo stato in cui i residenti hanno il più basso punteggi medi.

Un punteggio di credito riflette la storia del prestito e il pagamento del debito, ma la sua importanza va molto oltre. Un punteggio forte rende più facile ottenere prestiti, migliori tassi di assicurazione, un posto migliore per vivere e carte di credito con vantaggi migliori.

Investmentmatome ha esaminato i dati di VantageScore 3.0 del giugno 2016 dall'agenzia di rating del credito Equifax per trovare il punteggio di credito medio in ogni stato e Washington, D.C. Abbiamo fatto lo stesso per le 100 aree metropolitane più grandi. VantageScore 3.0 ha una scala 300-850, come i tradizionali punteggi FICO.

Ecco cosa abbiamo trovato:

Scorri il grafico per vedere il punteggio medio di credito VantageScore 3.0 nelle 100 aree metropolitane più grandi:

Rango	Area metropolitana	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA.	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA.	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Cascate del Niagara, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA.	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA.	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA.	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA.	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimora-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Louisville-Jefferson County, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA.	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA.	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA.	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Contea di Augusta-Richmond, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Key takeaway

Gli stati del Midwest dominano. Sei dei 10 stati in cui i residenti hanno i punteggi più alti si trovano nel Midwest - con il Minnesota e il Wisconsin legati in cima con un punteggio di credito medio di 752. Dei 12 stati contati dallo US Census Bureau come parte del Midwest, la mediana di questi punteggi è 741,5. Si tratta di un punteggio di credito medio più alto rispetto a quelli del Nordest (741), dell'Ovest (733) e del Sud (709).

Le principali metriche sono geograficamente diverse. Il nord-est reclama cinque punti delle 10 aree metropolitane con i punteggi più alti, mentre il Midwest ne rivendica tre. E le aree metropolitane della California intorno a San Jose e San Francisco occupano rispettivamente il 2 e il 3 posto. Mentre il Sud non crolla i primi 25 nella lista di stato, la zona metropolitana North Port-Sarasota-Bradenton della Florida è legata per il numero 10, con un punteggio di credito mediano di 744. Questo è 37 punti più alto rispetto alla mediana della Florida punteggio di credito di 707. Questo grafico mostra in che modo il punteggio di ciascuna città si confronta con il suo punteggio di stato:

Punteggi bassi nel sud. Otto dei 10 stati in cui i residenti hanno i punteggi medi più bassi si trovano nel Sud, con il Mississippi in basso (674). Anche Virginia e Washington, DC, che si legano ai punteggi più alti del Sud (729), sono n. 27.Le nove aree metropolitane con i più bassi punteggi medi di credito sono nel Sud, con la zona di McAllen-Edinburg-Mission del Texas nella parte inferiore dell'elenco delle 100 città. Il punteggio di credito mediano di quella zona metropolitana è 658, che supera di oltre 100 punti il ​​punteggio mediano più alto di (760) a Madison, nel Wisconsin.

Il reddito si correla con i punteggi di credito in molte aree metropolitane. Sebbene il reddito non faccia parte di un punteggio di credito, è stato un fattore di divisione nella lista. I residenti in molte delle aree metropolitane con i più alti punteggi medi di credito hanno anche tra i più alti redditi medi delle famiglie, secondo l'American Community Survey del Census Bureau del 2014. Infatti, le aree che circondano San Jose e San Francisco, California; Bridgeport, Connecticut; e Boston ha quattro dei cinque maggiori guadagni mediani delle 100 aree metropolitane esaminate. Ciascuna delle 10 aree metropolitane con i più bassi punteggi medi di credito aveva redditi familiari annuali inferiori alla media nazionale del 2014 di $ 53.482. I dati di Equifax includono San Juan, Porto Rico, che ha avuto il reddito medio più basso delle città analizzato a $ 21,295 e un punteggio medio di credito di 694.

Le basi dei punteggi di credito

I due modelli di credit-score più comuni. I punteggi FICO sono più comunemente utilizzati nelle decisioni di prestito, seguiti da VantageScore, che è stato sviluppato dalle tre principali agenzie di credito - Experian, TransUnion ed Equifax - nel 2006. Come FICO, il modello più recente di VantageScore, VantageScore 3.0, ha una scala 300-850. I due punteggi utilizzano quasi tutti gli stessi fattori.

Investmentmatome ha utilizzato VantageScore 3.0 in questa analisi. Usa il nostro strumento qui sotto per trovare il tuo punteggio di credito, quindi vedi come si confronta con i punteggi medi nel tuo stato o città natale.

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Fattori che determinano il tuo punteggio di credito. Il tuo record di pagamento delle bollette in tempo influisce di più sui punteggi di credito, seguito dall'utilizzo del credito, che è la percentuale del limite di credito per tutti gli account e per ogni account che stai utilizzando in un dato momento. Per saperne di più, leggi come vengono calcolati i rapporti di utilizzo del credito. Anche se giocano un ruolo minore, una lunga storia creditizia di denaro in prestito responsabile e una vasta gamma di conti (conti girevoli come carte di credito e prestiti rateali come i mutui) influenzeranno positivamente il punteggio. E mentre aggiungere una nuova linea di credito può aiutare il tuo numero abbassando il rapporto di utilizzo, fai attenzione: ogni nuova applicazione attiverà quella che è nota come una "richiesta difficile", che può trascinare il tuo punteggio.

Migliora il tuo punteggio di credito. Gestire responsabilmente una carta di credito è un modo per costruire o riparare la cronologia del credito. Se non è possibile ottenere l'approvazione per una carta di credito standard, si consideri una carta di credito protetta, che richiede un deposito in contanti che gli emittenti utilizzano come garanzia se si rimane indietro sulle bollette. Le carte protette sono in genere buone carte di credito per cattivo credito, perché per loro è più facile ottenere l'approvazione. Paga le bollette in tempo, in ogni ciclo e probabilmente aumenterai il tuo punteggio e avrai la possibilità di passare a una carta non protetta. Quando ricostruisci il tuo punteggio di credito, ricorda di mantenere basso l'utilizzo del credito e di pensare alle nuove applicazioni per carte di credito, che possono danneggiare il tuo punteggio.

Laura McMullen è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Metodologia

Per ogni stato e le 100 aree metropolitane più popolate, Investmentmatome ha utilizzato il mediano VantageScore 3.0 a partire da giugno 2016, fornito dall'agenzia di segnalazione del credito Equifax.