Perché le carte di credito dovrebbero ottenere un'altra possibilità dopo aver pagato il debito

Mentre pagava $ 1.700 in debito con carta di credito nel 2014, Jamie Griffin ha tagliato la sua carta. Per affrontare i rimanenti $ 90.000 in prestiti agli studenti che lui e sua moglie portavano, leggeva i consigli degli esperti di finanza personale e si rivolgeva al denaro e ad un foglio di calcolo per il budget. Ora che la maggior parte del loro debito è ripagato, sta dando una cauta seconda possibilità alle carte di credito.

Griffin è venuto a vedere le carte di credito come un modo in cui lui e sua moglie, Jenna, che sono entrambi insegnanti, possono potenzialmente sostenere i costi del viaggio. Invece di richiedere immediatamente una carta di credito per il viaggio, il 31enne di Duluth, Minnesota, ha lasciato che la carta di credito di sua moglie, a lungo termine, aprisse la strada mentre passava dall'uso del denaro al credito per la maggior parte degli acquisti.

"Volevamo fare pratica per essere sicuri di poterlo fare davvero, piuttosto che tornare alle nostre vecchie abitudini di spesa, basta sfiorare una carta perché potremmo", dice Jamie Griffin. "Non abbiamo dovuto pagare alcun interesse. Non abbiamo avuto pagamenti in ritardo."

Se anche tu hai sviluppato nuove abitudini di spesa - e potenzialmente più alti punteggi di credito - dal pagamento del debito, potresti essere una buona misura per le carte di credito premi che guadagnano denaro per il tuo fondo di emergenza o miglia per una vacanza. Qui ci sono fattori da considerare.

I premi possono aiutare con le spese

Le carte di credito premio richiedono generalmente un punteggio di credito di 690 o superiore. Possono guadagnare indietro denaro, punti o miglia aeree in categorie specifiche o sulla spesa di tutti i giorni. Le tariffe dei premi variano in base alla carta e alcuni offrono anche bonus di iscrizione con tassi di interesse introduttivi dello 0% per i nuovi titolari di carte.

A seconda della carta, i premi possono essere riscattati per cose come denaro, credito conto, viaggi, carte regalo o merci - tutto questo può aiutare con le spese domestiche, purché si paghino le fatture della carta di credito per intero ogni mese per evitare gli interessi.

Dall'inizio del 2017, i Griffin hanno raccolto 38.000 punti, ovvero oltre $ 300 in contanti. Hanno riscattato 20.000 punti (circa $ 200) sul loro conto bancario all'inizio di questa estate.

Il tuo credito può dipendere da questo

Pagare il debito è un obiettivo degno. Ma se in seguito smetti di usare una carta di credito, può danneggiare i tuoi punteggi di credito. Questo perché l'utilizzo del credito e la durata della cronologia creditizia sono fattori chiave nel calcolo di tali punteggi, secondo FICO.

Di 'che dovresti chiudere una vecchia carta di credito ad alto limite dopo averla pagata, o che usi la carta così raramente che l'emittente finisca per chiudere l'account per te. La chiusura dell'account non solo ridurrebbe la quantità di credito totale disponibile; perderai anche la cronologia dell'account della carta.

Un altro fattore nei tuoi punteggi di credito è il mix di credito: la combinazione di diversi tipi di conti di credito. Un credit mix sano potrebbe includere un mutuo o prestiti auto, ad esempio, e anche carte di credito.

"Se hai un buon mix di credito, e li stai usando con saggezza, e hai una buona storia, questo dovrebbe riflettersi nel tuo punteggio di credito", dice Jeffrey Arevalo, esperto di benessere finanziario presso GreenPath, un'agenzia di consulenza creditizia.

Naturalmente, senza pile di denaro contante, avrai bisogno di un buon credito se vuoi qualificarti per un prestito a casa o in auto ai tassi di interesse più bassi. Mantenere attiva una carta di credito e utilizzarla in modo responsabile è un modo semplice per mantenere un buon credito.

Ma se la tentazione di spendere troppo è troppo grande, chiudere il conto di una carta di credito potrebbe essere la strada da percorrere, dice Arevalo.

Le carte di credito possono aiutarti a pianificare

Prima di spostare la maggior parte delle spese a credito, Jenna Griffin ha chiesto all'emittente informazioni sui vantaggi per i clienti di lunga data. La coppia si assicurò una rete di sicurezza di sei mesi con un tasso di interesse dello 0% che non avrebbero dovuto usare.

Recentemente, la coppia è stata approvata per una carta di credito che guadagna miglia per aiutarli a risparmiare sulle spese di viaggio. Jamie Griffin continua a rintracciare tutte le spese sul suo foglio di calcolo.

Se sei pronto a dare una seconda possibilità alle carte di credito, ecco come utilizzare una carta di credito premi e mantenere un buon credito:

• Paga la bolletta per intero e in tempo ogni mese.
• Non allontanarti dal tuo budget solo per guadagnare premi per carte di credito.
• Tieni gli addebiti inferiori al 30% del credito disponibile.
• Usa la tua carta di credito come strumento di budgeting per tracciare le tue spese e rivedere i tuoi acquisti.
• Tieni aperti e attivi i tuoi conti a tariffa non annuale per evitare di danneggiare il tuo punteggio di credito.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.