Comprendere i tassi di cambio della valuta sull'estratto conto della carta di credito

La maggior parte delle volte, l'estratto conto della tua carta di credito è abbastanza semplice da capire. Ma quando fai acquisti internazionali, può sembrare più complicato di una partita a scacchi.

Supponiamo che tu abbia usato una carta di credito Visa all'estero. Sulla vostra dichiarazione, quelle transazioni sarebbero state convertite dalla valuta del paese in cui erano state fatte in dollari, usando i tassi stabiliti da Visa. Questi tassi compaiono nella tua dichiarazione. Ci si aspetterebbe che corrispondessero alle tariffe pubblicate da Visa online, ma potrebbero essere spenti.

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Non è perché Visa, o qualsiasi altra rete di carte o emittente, sta cercando di tirare la lana sugli occhi. Di solito ha a che fare con due fattori:

• Come i tassi di cambio sono arrotondati.
• Quando le tue transazioni si sono risolte.

Ecco come questi fattori possono influire sul tasso di conversione della valuta, chiamato anche tasso di cambio, e come potrebbe apparire sull'estratto conto della tua carta di credito.

Come vengono arrotondati i tassi di cambio

Nel mondo dei tassi di cambio, i decimali abbondano. Il modo in cui il tuo emittente arrotonda questi numeri può modificare il tuo tasso di cambio in modo positivo o negativo, ma solitamente non di molto. Ecco cosa potresti notare:

• I tassi di dichiarazione hanno più o meno decimali rispetto ai tassi online. Sia MasterCard che Visa arrivano fino a sei cifre decimali sui loro calcolatori per il tasso di cambio online, ma i singoli emittenti di carte di credito potrebbero arrotondare in modo diverso sulla vostra dichiarazione.
• Il tuo emittente ha adeguato il tasso di cambio dopo l'arrotondamento. Dopo aver utilizzato il tasso di cambio pubblicato della carta di credito per convertire il tuo acquisto internazionale in dollari, l'emittente deve arrotondare il risultato al centesimo più vicino. Se poi calcola la tariffa mostrata sulla tua dichiarazione in base al costo degli Stati Uniti, tale tariffa sarà leggermente diversa dalla tariffa online. Ecco perché potresti visualizzare diversi tassi di cambio elencati per le transazioni effettuate nello stesso giorno, nella stessa valuta.

Ad esempio, prendi questi acquisti Visa fatti in corona islandese. Tutte queste transazioni si sono svolte lo stesso giorno, quindi penseresti che Visa avrebbe utilizzato gli stessi tassi di cambio. Ma a causa dell'arrotondamento, esistono leggere differenze a partire dalla sesta e dalla settima cifra decimale.

Il 19 giugno 2016, quando sono stati effettuati questi acquisti, 1 corona era pari a $ 0,008089, secondo lo strumento del tasso di cambio della valuta di Visa. Ecco come il numero potrebbe essere diventato 0.008094240, come mostrato per la prima transazione:

1. L'emittente arrotonda 0,008089 a un decimale in meno, o 0,00809, quando fa i suoi calcoli.
2. L'emittente moltiplica 955 krona - il prezzo originale - per il tasso di rete di 0,00809 per trovare il prezzo degli Stati Uniti. Il risultato arrotonda a $ 7,73.
3. L'emittente divide il prezzo degli Stati Uniti - $ 7,73 - per 955 krona e utilizza il risultato per determinare il tasso di cambio effettivo: 0,008094240.

Di conseguenza, il tasso sulla dichiarazione è leggermente superiore a quello visto per quel giorno. Ma non è perché c'è un markup incorporato nella tariffa, una pratica che è stata proibita in seguito a una decisione del tribunale del 2006. Piuttosto, è il risultato dell'arrotondamento.

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Quando la transazione si stabilizza

Potresti presumere che il tuo emittente utilizzerà le tariffe pubblicate nel giorno in cui hai effettuato l'acquisto. Ma a volte è più complicato.

• Visa Gli emittenti applicano generalmente il tasso in vigore al momento in cui il commerciante invia il pagamento per l'elaborazione, secondo una dichiarazione della rete. Normalmente è il giorno in cui effettui l'acquisto. Tuttavia, potrebbe non esserlo se il tuo commerciante non inviava transazioni alla sua banca quel giorno.
• MasterCard La portavoce Beth Kitchener dice: "È soprattutto l'emittente. Tuttavia, è vantaggioso per gli emittenti elaborare i pagamenti rapidamente, quindi in genere lavoreranno in tempo con i commercianti e le banche dei commercianti ". La data in cui la transazione viene regolata dipende anche da quanto tempo la banca del commerciante detiene una transazione autorizzata, aggiunge.

La tua dichiarazione potrebbe anche non elencare sempre la data in cui è stato applicato il tasso di cambio. A volte elenca solo il giorno in cui l'emittente finanzia l'acquisto tramite la rete di carte, completando così la transazione. Potrebbero essere trascorsi due giorni lavorativi dal giorno in cui il commerciante ha elaborato il tuo acquisto o più a lungo, soprattutto se hai effettuato l'acquisto in prossimità di un fine settimana o di una vacanza.

In caso di dubbio, chiedi al tuo emittente

Se c'è una discrepanza maggiore tra il tasso di cambio della tua dichiarazione e la tariffa online della tua rete, non è necessario passare ore con la calcolatrice per cercare di comprenderla. Basta contattare l'emittente e chiedere.

Se si scopre che l'emittente ha davvero commesso un errore, contestalo. In caso contrario, presentare un reclamo all'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore. Anche se fosse la scusa della tua emittente, spetta a te recuperare i tuoi costi.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .