Come i DUI possono distruggere la tua possibilità di acquistare assicurazioni sulla vita

Una condanna per ubriachezza è accompagnata da molte e ben note conseguenze a lungo termine, tra cui la libertà vigilata, la sospensione della licenza, una potenziale condanna al carcere e anni di tassi di assicurazione auto più elevati. Ma una condanna al DUI può anche avere un effetto significativo sui tassi di assicurazione sulla vita - o se si può persino ottenerlo. Ecco la situazione in breve:

• Molte compagnie di assicurazione sulla vita si rifiuteranno di venderti una polizza se hai avuto una condanna a DUI nell'ultimo anno.
• Alcuni assicuratori ti vendono una polizza se il tuo DUI è nell'ultimo anno ma ti addebiteranno di più. Dovrai fare un po 'di shopping in giro per trovare un'azienda che voglia venderti una polizza se il tuo DUI è recente.
• Potrebbero essere necessari cinque anni (o più, a seconda della compagnia) dopo che un DUI avrà diritto alle migliori tariffe, presumendo che la tua salute ti qualifichi anche per le migliori tariffe.

Il DUI ti mette a rischio

Le compagnie di assicurazione sulla vita spesso fanno pagare di più ai richiedenti che hanno avuto una condanna a DUI (o DWI) negli ultimi cinque o dieci anni. Molti corrieri negheranno completamente la copertura a un richiedente con più di un DUI recente. La ragione è semplice: "La guida ubriaca è un comportamento rischioso, e mortale", afferma Jeanne Salvatore, portavoce per l'Insurance Information Institute, un gruppo commerciale industriale.

Ovviamente, un incidente stradale fatale è una possibilità. Secondo la National Highway Traffic Safety Administration, il rischio che un conducente con una o più convinzioni DUI si scontri in un incidente fatale è circa il 40% più alto di un autista senza uno. L'agenzia ha anche scoperto che, in base ai dati raccolti nel 2007-2011 da 22 stati, il 30% dei conducenti condannati per DUI sono recidivi.

La guida ubriaca può anche essere un segno di alcolismo, che aumenta il rischio di morire in altri tipi di incidenti, o da problemi di salute come ipertensione, malattie cardiache, ictus, malattie del fegato e alcuni tumori, secondo il Centers for Disease Control e prevenzione.

"Il tasso di mortalità per le persone che sono state condannate per DWI è più alto di quelle che non lo hanno, a parità di altre condizioni", riferisce Mike Vaughan, vice presidente associato dell'assicurazione sulla vita in Nationwide.

Ecco ciò che le persone condannate per la guida in stato di ubriachezza potrebbero dover affrontare quando fanno domanda per l'assicurazione sulla vita.

Escluso dalle migliori tariffe

Molti corrieri negheranno completamente la copertura ai richiedenti che hanno avuto una condanna per DUI nell'ultimo anno. Alcune aziende, come AIG, Banner e SBLI, faranno aspettare i candidati due anni dopo un DUI fino a quando non li considereranno come copertura.

Gli assicuratori che offrono copertura alle persone dopo un DUI generalmente applicano tariffe più elevate, sebbene il periodo di "riserva" vari.

La maggior parte dei vettori rifiuterà ai candidati i loro migliori tassi "preferiti" se hanno un DUI negli ultimi cinque anni, indipendentemente da quanto siano sani. Alcuni assicuratori, come Minnesota Life e Symetra, fanno aspettare 10 anni dopo un DUI prima che possano beneficiare delle tariffe privilegiate. Le aziende in genere non forniscono tariffe "standard plus", che sono tra tariffe standard e preferenziali, da tre a cinque anni.

Assicuratori che venderanno una polizza subito dopo un supplemento DUI, oltre alle tariffe standard. Nationwide e Prudential, ad esempio, dicono che è vero entro il primo anno dopo un DUI.

Aspettatevi di pagare fino a $ 7,50 in più per ogni $ 1.000 di copertura, sia temporaneamente che per la durata della polizza, secondo Jason Fisher, proprietario del Waterway Financial Group a Myrtle Beach, South Carolina. Per una polizza di assicurazione sulla vita a termine da $ 250.000, ci sono fino a $ 1,875 in più all'anno.

Vaughan di Nationwide ha detto che i clienti possono richiedere una riduzione del tasso di due o tre anni dopo un DUI se non hanno più incidenti di comportamento rischioso sulla strada, come una condanna spericolata alla guida. Possono anche essere considerati per le tariffe preferite dopo sette anni.

Più condanne per ubriachezza complicano ulteriormente la situazione. Alcune società, tra cui Accordia, Genworth e Nationwide, non venderanno una polizza di assicurazione sulla vita a un richiedente con più di una DUI negli ultimi cinque anni. Altri sono più flessibili.

"I reati multipli vengono valutati caso per caso", riporta Tom Farrell, vicepresidente della sottoscrizione per la Prudential Individual Life Insurance. "Un sottoscrittore deve usare un giudizio quando si tratta di queste situazioni e tenere conto dell'intero quadro."

Come comprare l'assicurazione sulla vita dopo un DUI

Se stai cercando un'assicurazione sulla vita e hai una condanna per DUI nel tuo registro, guardati intorno. Molti assicuratori prenderanno in considerazione ogni caso individualmente, il che ti apre la porta per trovare qualcuno che valuti positivamente la tua situazione. Dal momento che alcuni assicuratori impongono soprattasse per un solo anno dopo un DUI, può pagare per aspettare di applicare. Avere un agente di assicurazione sulla vita ti aiuta a navigare le opzioni. Alcuni agenti, come Fisher, sono specializzati nell'aiutare i clienti ad alto rischio ad acquistare un'assicurazione sulla vita.

È importante essere onesti riguardo al DUI al proprio agente e alla propria domanda di assicurazione sulla vita. Gli assicuratori controllano regolarmente i registri dei veicoli a motore dei richiedenti, quindi è improbabile che riuscirai a infiltrare un DUI oltre un assicuratore. Qualsiasi menzogna su una domanda è considerata una frode e può portare l'assicuratore a rescindere la polizza nei primi due anni se la menzogna è scoperta, nel senso che possono negare il pagamento ai beneficiari.

Preparati a rispondere a molte domande sul tuo record di guida e sull'uso di alcol. Una storia di violazioni commoventi o indicatori medici di abuso di alcol, che verrebbero rivelati in un esame medico di assicurazione sulla vita, potrebbe indurre gli assicuratori a rifiutarti oa proporre tariffe più alte.

Assicurati di chiedere all'agente o assicuratore se potresti richiedere una riduzione dei premi tra qualche anno e tenerne conto al momento di decidere quale società scegliere.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato su USA Today .

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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