Che impegno significa nel settore immobiliare

Come compratore o proprietario di una casa, potresti imbatterti nella parola "impegno". Il significato dell'affare dipende dal fatto che stai acquistando la casa o la possiedi già.

Cos'è l'impegno?

Il primo tipo di impegno si riferisce al periodo prima che la vendita a domicilio sia finalizzata al tavolo di chiusura. Il secondo tipo di impegno si riferisce al momento in cui si possiede la casa e si effettuano pagamenti ipotecari mensili.

• Nel deposito a garanzia: Si dice che una casa è "in escrow" dopo che il venditore accetta la tua offerta e fino a quando la vendita non è completata. L'impegno è un processo durante il quale un partito neutrale e fidato - di solito una società di titoli immobiliari, un avvocato o un agente di garanzia - detiene il deposito di denaro, l'atto del venditore e altri documenti fino a quando tutte le condizioni sono soddisfatte alla chiusura. Nel frattempo, il creditore elabora la domanda di mutuo, la ricerca del titolo avviene e tu assumi un ispettore, acquista un'assicurazione per i proprietari di case e preparati a trasferirti.
• Conto di deposito: Se si ottiene un mutuo per l'acquisto della casa, il creditore potrebbe stabilire un conto di garanzia per raccogliere denaro ogni mese per coprire le tasse annuali di proprietà e le bollette assicurative, e quindi pagarle a vostro nome quando vengono pagate.

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Impegno prima della vendita a domicilio

Ecco ulteriori informazioni sugli articoli che possono essere trattenuti nell'impegno mentre una vendita è in sospeso:

• Caparra. Questo è il deposito che hai pagato al venditore per dimostrare che la tua offerta è seria. È applicato verso l'acconto alla chiusura.
• Atto del venditore per la proprietà. L'atto è il documento legale che trasferisce la proprietà della proprietà. Dopo che la vendita è completata, viene trasferita al tuo nome e registrata presso il tribunale della contea.
• Proventi da prestito. Il creditore ipotecario può trattenere il denaro fino al completamento della chiusura. A quel punto, il denaro viene distribuito al venditore, e forse a un privilegiato precedente - per esempio, per ripagare il saldo che i venditori devono in casa.

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Come funziona escrow e chi paga

Alla chiusura, firmerai i documenti di prestito e di trasferimento della proprietà. Una volta che i documenti sono stati completati, i soldi trattenuti in deposito sono distribuiti alle parti coinvolte nella vendita.

I costi per i servizi di deposito a garanzia sono dettagliati, insieme ad altre commissioni, nella Stima del prestito e nella Dichiarazione di chiusura. Le tasse sull'impegno a volte sono chiamate commissioni di regolamento. In alcuni mercati immobiliari, l'acquirente e il venditore in genere dividono le commissioni di deposito. In altri luoghi, le commissioni di deposito possono essere normalmente pagate esclusivamente dal compratore o dal venditore. Indipendentemente dalle abitudini locali, è possibile negoziare chi paga le commissioni.

Nella maggior parte degli stati non esiste una tariffa fissa per i servizi di deposito a garanzia e le commissioni di deposito a garanzia non sono regolamentate. Un agente di deposito a garanzia può iniziare con una commissione fissa, ma poi addebitare altri servizi come bonifici, copie e spese d'ufficio. Le spese di deposito a garanzia possono anche essere addebitate sulla commissione di assicurazione del titolo.

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Conto di garanzia con un mutuo

Un conto di deposito a garanzia, detto anche account di confisca, è un piatto di denaro che paghi con ogni pagamento ipotecario. Quando le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi per i proprietari di case sono dovuti, il servitore ipotecario li paga dal conto di garanzia.

Il mutuatario distribuisce i costi in modo che tu paghi circa un dodicesimo delle tue tasse e delle bollette dell'assicurazione ogni mese, il che ti impedisce di dover calcolare l'intero importo quando è dovuto. Un conto di garanzia garantisce che le tue tasse e l'assicurazione saranno pagate per intero e in tempo.

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I pagamenti mensili possono variare da un anno all'altro

Ogni anno, il gestore dei mutui stima quanto le tasse annuali e le bollette dell'assicurazione saranno nei prossimi 12 mesi. Questi costi variano spesso di anno in anno, a volte andando giù e spesso salendo. Il gestore regola la quantità di denaro depositata nel conto di deposito ogni mese per riflettere le variazioni dei costi delle tasse e dell'assicurazione. Quando il gestore lo fa, il tuo pagamento mensile cambia.

La dichiarazione di escrow annuale indicherà quanti soldi ha raccolto il servicer da te e quanto ha pagato alle autorità fiscali e agli assicuratori.

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Chi è tenuto ad avere un conto di garanzia?

In genere, i prestiti assicurati dalla Federal Housing Administration richiedono conti di deposito a garanzia per l'intera durata. Molti altri programmi di mutuo richiedono conti di deposito a garanzia per assicurarsi di avere abbastanza soldi per pagare le tasse di proprietà e l'assicurazione.

I conti di deposito sono aiuti per il bilancio. Se si fatica a fare pagamenti grandi e poco frequenti, possono essere una fonte di supporto e, a volte, non si ha la possibilità di rinunciare.

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