11 condizioni essenziali di assicurazione sulla vita che tutti dovrebbero sapere

Gli acquirenti di assicurazioni sulla vita devono affrontare un ostacolo: devono attraversare un vortice di gergo che il settore assicurativo utilizza da decenni. Ad esempio, un "beneficio di morte accelerata" potrebbe non sembrare molto allettante, ma se si ottengono le citazioni di assicurazione sulla vita, è una buona cosa chiedere.

La terminologia confusa spesso impedisce alle persone di comprendere come acquistare un'assicurazione sulla vita e, di conseguenza, può lasciare la propria famiglia senza una rete di assicurazione sulla vita. Ci sono circa 19 milioni di consumatori che vogliono acquistare un'assicurazione sulla vita ma non riescono a trovare la loro strada attraverso il linguaggio confuso, secondo uno studio del 2014 della società di consulenza Maddock Douglas e LIMRA, un gruppo di ricerca sui servizi finanziari.

Chi acquista assicurazione sulla vita non comprende necessariamente ciò che ha acquistato. In un sondaggio del 2015 condotto da J.D. Power, il 46% degli intervistati ha riconosciuto di non aver compreso completamente le proprie politiche. In tal caso, potrebbero non aver acquistato la copertura adeguata.

"L'unico modo in cui saprai se è il prodotto giusto è se lo capisci", dice Valerie Monet, direttrice della pratica assicurativa di J.D. Power.

Ecco alcuni termini must-know.

1. Proprietario della politica: La persona che compra e controlla la polizza assicurativa. Il proprietario della polizza può essere o non essere colui la cui vita è assicurata. Ad esempio, una moglie potrebbe possedere una politica per suo marito. Il proprietario della politica è l'unico che può cambiare il beneficiario e ottenere i dettagli della politica dall'assicuratore.

2. Premium: La quantità di denaro che si paga per l'assicurazione, generalmente quotata al mese o all'anno.

[Le citazioni sull'assicurazione sulla vita sono disponibili tramite il nostro strumento di confronto sull'assicurazione sulla vita del sito.]

3. Beneficiario: La persona che riceve il pagamento dell'assicurazione sulla vita. Puoi nominare più di un beneficiario e puoi designare una percentuale specifica per ciascun beneficiario. Ad esempio: 70% a Kayla e il 30% a Jack.

4. Beneficio di morte: Il denaro dell'assicurazione sulla vita che viene pagato al beneficiario.

5. Persona assicurata: La persona la cui vita è assicurata.

6. Assicurazione sulla vita a termine: Questo tipo di politica dura per un numero specifico di anni. Si seleziona il termine, ad esempio cinque, 10, 20 o 30 anni.

7. Assicurazione sulla vita permanente: Questo tipo di politica dura per tutta la vita e ha anche una componente di valore in denaro. Esistono molteplici varietà di vita permanente, tra cui vita intera, vita universale, vita variabile e vita universale variabile. Se decidi di acquistare un'assicurazione sulla vita permanente, lavora con un consulente finanziario e assicurati di comprendere la differenza tra la durata del contratto e l'assicurazione sulla vita intera prima di acquistare.

8. Valore in contanti: Se acquisti un'assicurazione sulla vita permanente, parte del tuo pagamento viene trasferito in un conto "valore in contanti" che aumenta di valore nel tempo. Puoi prendere un prestito contro il valore in contanti e usare il denaro per tutto ciò che ti piace.

9. Beneficio di morte accelerato: Questa funzione politica consente di ricevere anticipatamente parte del pagamento dell'assicurazione sulla vita se si è malati terminali. Alcuni assicuratori ora chiamano questo "vantaggio di vita". Di solito è una funzione gratuita, quindi assicurati che la tua politica abbia questo.

10. Pilota: Un componente aggiuntivo che fornisce funzionalità aggiuntive o copertura a costo aggiuntivo. Ad esempio, con un ciclista "rinunciare al premio" non devi pagare la tua assicurazione sulla vita se diventi totalmente disabile e non riesci a lavorare.

"Immagina che una polizza di assicurazione sulla vita sia come comprare una macchina, e un pilota come tutti gli accessori che il concessionario ti offre. Ne hai bisogno? Spetta a te decidere ", afferma Chris de Lorimier di O'Connor Wealth Management a Pasadena, in California.

11. Sottoscrizione: Questo è il processo attraverso il quale le compagnie di assicurazione valutano il rischio di assicurarti e determinare la tua quota di assicurazione sulla vita. Comprende spesso l'accesso alle cartelle cliniche, alla cronologia di guida e alla prescrizione di farmaci.

Donna Freedman è una scrittrice collaboratrice di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.

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