Pianificazione immobiliare 101 per coppie omosessuali

La maggior parte delle coppie può trarre vantaggio dalla pianificazione della successione per assicurarsi che i propri beni finiscano nelle mani giuste dopo la morte e che i loro desideri di assistenza sanitaria siano seguiti. Ma le coppie dello stesso sesso hanno spesso situazioni speciali che richiedono una pianificazione aggiuntiva. Ecco cinque passaggi che i professionisti dicono che le coppie dello stesso sesso possono intraprendere per iniziare con i piani immobiliari.

1. Conosci il tuo stato civile

La decisione della Corte Suprema del 2015 in Obergefell v. Hodges ha legalizzato il matrimonio omosessuale negli Stati Uniti, ma il patchwork delle leggi statali precedenti ha avuto alcune conseguenze non intenzionali per la pianificazione patrimoniale, dice Joan M. Burda, un avvocato a Lakewood, Ohio, e autore di "Pianificazione immobiliare per coppie omosessuali". Poiché le risorse di solito passano direttamente al coniuge dopo la morte, è importante assicurarsi che le relazioni passate siano davvero storia, osserva.

Ad esempio, prima del 2015, alcune coppie omosessuali si sono legate in stati che hanno riconosciuto i loro matrimoni, poi si sono trasferite in stati che non hanno riconosciuto quei matrimoni e successivamente si sono lasciati. Pensando che le loro nozze "non contano comunque" negli stati non legali, molte coppie si separano, ma non hanno mai sciolto legalmente i loro matrimoni, spiega Burda. Inoltre, alcuni stati hanno convertito automaticamente le unioni civili registrate o le unioni civili in matrimoni legali.

Il risultato? "Ci sono molte persone là fuori che sono sposate e non lo sanno", dice Burda.

2. Vai oltre una volontà

Una volontà è un gioco da ragazzi, soprattutto per le coppie con figli di relazioni precedenti o quelli che hanno avuto figli prima di sposarsi legalmente, dice Burda. Senza uno, spesso non è chiaro dove dovrebbero andare le risorse quando l'ultimo partner muore, dice.

" DI PIÙ: Cos'è una volontà e come puoi crearne una?

Ma le coppie dello stesso sesso non dovrebbero fermarsi qui. Una procura è anche una buona idea, dice Terri Stallard, un avvocato immobiliare di McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland a Lexington, nel Kentucky. Una procura fornisce a un coniuge oa qualcun altro il potere di agire a tuo nome in determinate situazioni. Esistono diversi tipi di procure e le regole e i requisiti variano a seconda dello stato. Ad esempio, una procura che sta per sorgere consente a qualcun altro di gestire le proprie questioni finanziarie se non si è in grado di farlo da soli, afferma Stallard.

" DI PIÙ: Cos'è una procura?

Creare un trust può anche essere di grande aiuto, specialmente se ci sono preoccupazioni sulle battaglie sulle tue risorse quando muori.

"Troviamo che con le coppie dello stesso sesso, le famiglie sono più inclini a contestare la volontà rispetto alle coppie eterosessuali perché più persone LGBT tendono ad essere estraniate dalle loro famiglie di nascita", dice Burda.

"Una fiducia può essere un modo migliore di attraversare le cose perché possono stabilire la fiducia durante la loro vita", aggiunge. Le coppie possono mettere il loro patrimonio nella fiducia, e quando uno di loro muore, c'è meno di un'opportunità per contestarlo, perché i trust in genere non passano attraverso l'omologazione, osserva.

3. Pensa ai bisogni medici

I coniugi omosessuali tendono a essere sfidati più spesso dei coniugi eterosessuali quando hanno bisogno di prendere decisioni mediche per partner incapaci o incapaci di comunicare, osserva Burda. Le coppie dello stesso sesso devono soprattutto documentare i loro desideri, dice.

Ci sono diverse opzioni, secondo Burda e Stallard. Due quelli popolari includono:

• Un surrogato di assistenza sanitaria, a volte chiamato proxy dell'assistenza sanitaria, che è essenzialmente una procura solo per cure mediche. Permette a qualcuno che scegli di prendere decisioni mediche o spirituali per te, in genere se sei incapace. Può anche autorizzare i medici a condividere le tue informazioni mediche con persone specifiche.
• Un testamento biologico, un non-rianimatore o altro tipo di direttiva sulla salute, che documenta le tue preferenze riguardo alle cure mediche quando non puoi comunicare.

4. Pianificare i bambini

In genere, quando i genitori muoiono, i loro beni passano ai loro figli. Ma per assicurarsi che tutto finisca con i bambini, alcuni genitori dello stesso sesso potrebbero aver bisogno di far parte della pianificazione della loro adozione se non l'hanno già fatto, dice Burda. Questo perché è più comune che solo uno dei genitori sia biologicamente imparentato con il bambino.

"A seconda dello stato in cui vivono, potrebbero essere in grado di adottare un'adozione di un secondo genitore, o potrebbe essere chiamata adozione da parte del genitore o, in alcuni casi, li chiamano un'adozione di conferma", afferma Burda. "Confermano il fatto che i bambini sono imparentati con tutti."

L'idea è di assicurare che i beni della coppia fluiscano verso i bambini piuttosto che verso zie, zii o altri membri della famiglia. "Se non c'è stata una decisione legale del bambino e [gli sposi] non hanno un piano di proprietà, il bambino potrebbe non ottenere nulla", avverte.

Se solo un coniuge o un partner è legalmente riconosciuto come genitore, aggiungere un trust con determinate disposizioni può almeno garantire che il genitore non legale rimanga in contatto con il minore se qualcun altro diventa il tutore, aggiunge.

5. Non armarlo

Le coppie omosessuali dovrebbero generalmente evitare i servizi di pianificazione immobiliare fai-da-te online, afferma Burda. La maggior parte delle forme che vede lì non tengono conto delle esigenze delle coppie dello stesso sesso.

"Non ho problemi con persone che hanno situazioni molto, molto semplici che vanno nei siti online per fare testamenti e [tali], ma le coppie LGBT devono ricordare che la nostra situazione è un po 'diversa e hanno bisogno di parlare ad un avvocato che capisce quali sono queste potenziali insidie ​​", dice.

Tina Orem è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].