Una Volontà, Tre Bambini - Come Regolare (bene) dalla Tomba

Di Lynn Ballou, CFP ®

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Se sei come me, temi l'idea di immaginare la tua famiglia andare avanti senza di te dopo che te ne sei andato. E se sei come me, vuoi comunque continuare a fornire una guida e un buon percorso di vita per la tua famiglia e i tuoi cari anche dopo la morte e lasciare questa vita per loro come meglio puoi.

Sfortunatamente, queste buone intenzioni sono spesso complicate dalla realtà. Nel processo di pianificazione patrimoniale, le emozioni e le dinamiche familiari disfunzionali possono alleggerire le loro brutte teste, e prima che tu te ne accorga, sei rimasto con silenzi goffi al tavolo del Ringraziamento.

Ti occorrono alcuni esempi di situazioni che potresti non aver considerato? Di seguito sono riportati alcuni casi studio del mio tempo nel settore dei servizi finanziari.

Due ne fanno più di uno

Recentemente ho incontrato un cliente a lungo termine che ha perso la moglie per una malattia improvvisa e tragica. Era la colla di famiglia e la sua perdita era sorprendente per lui e per i suoi figli adulti. Dovette entrare rapidamente nel ruolo di pastore di famiglia, e da allora ha fatto un ottimo lavoro di essere un padre e un nonno fantastici. Tuttavia, visto che è invecchiato, ha iniziato a prendersi cura di se stesso. Due dei suoi figli hanno davvero intensificato e provveduto a tale assistenza; L'altro, non così tanto.

Ama i suoi figli allo stesso modo, ma sente fortemente che dovrebbe lasciare i bambini che gli forniscono assistenza per la parte del leone di qualsiasi proprietà residua e non ugualmente per tutti e tre come afferma il suo piano attuale. Poiché conosco bene la dinamica della famiglia, sapevo che non era una buona idea: si sarebbe lasciato alle spalle un mondo di risentimento e dolore tra i fratelli. Non solo avrebbero dovuto affrontarlo, ma lo sarebbero anche i loro figli - saranno discussi ad ogni pasto di festa e si riuniranno per anni, se non per generazioni, a venire.

Bambini in diverse situazioni finanziarie

Un altro cliente ha figli che si trovano in circostanze economiche molto diverse l'uno dall'altro. La madre è molto benestante e ama i suoi figli allo stesso modo, ma vorrebbe riconoscere che uno o due potrebbero aver bisogno di più dalla sua proprietà rispetto agli altri. Ma, di nuovo, è preoccupata di mandare il messaggio sbagliato nel suo piano di proprietà, e sta immaginando la "lettura" della sua volontà in cui sta lasciando meno a qualcuno rispetto ad altri. Cosa penseranno di lei? In che modo ciò influenzerà la dinamica familiare?

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In un'altra riunione con un cliente, discutevamo dei figli della coppia. Sono tutti incredibili e cresciuti con una vita formidabile e di successo. Il più vecchio è abituato a gestire lo spettacolo quando i fratelli si riuniscono e presume che sarà lei a nominare esecutore, quello a cui conferiscono poteri di salute e altri poteri, ma indovina un po '? Questo non è affatto quello che vogliono fare! È un po 'prepotente, è molto impegnata, e sono preoccupati che non avrà il tempo di fare il lavoro e non cercherà aiuto per i fratelli. Invece, lei si sarebbe semplicemente fatta strada come lei per tutto, creando un sacco di dolore, frustrazione e cattiva volontà tra i fratelli. La loro domanda per me: cosa dovrebbero fare?

Affrontiamo questi casi uno per uno e discutiamo le opzioni.

Situazione uno: Nel primo caso, il mio cliente è ancora piuttosto giovane, e sebbene abbia bisogno di cure crescenti, è previsto che vivrà una lunga vita. Dato che ha i mezzi per fare qualche regalo mentre è vivo, ho suggerito di rivedere attentamente la sua situazione finanziaria ogni anno, e può tranquillamente donare ogni anno più ai bambini che stanno provvedendo le sue cure piuttosto che all'altro che non lo è. Coloro che forniscono le sue cure hanno figli, che l'altro no, quindi un'altra opzione è quella di donare soldi ai nipoti per aiutare i genitori. Se sembra che non ci siano davvero abbastanza risorse disponibili durante la sua vita per fare regali di grande impatto come ha in mente, un altro modo per avvicinarsi a questo potrebbe essere quello di contattare il suo avvocato di pianificazione immobiliare e riscrivere la sua volontà in modo che lui scolpisca distribuire un importo a ciascuno dei suoi due figli che lo stanno aiutando e chiamandolo "rimborso delle spese e dei tempi a mia cura" - comunque l'avvocato ritiene che sarebbe la migliore espressione - in modo che l'altro fratello capisca che l'amore è uguale ma il tempo impiegato non lo era.

Situazione due: Nel secondo scenario, se mai ci fosse una situazione che urla per la comunicazione, è proprio così. Ho suggerito al cliente di portare i suoi figli benestanti a pranzo privatamente e separatamente e discutere il problema. Uno dei suoi figli ha chiesto che fosse lasciata una piccola porzione di denaro o qualche gioiello amato, mentre un altro bambino era inorridito all'idea di non essere nominato un erede alla pari. Che grande cosa ha fatto avendo conversazioni sincere e aperte con ciascuno di loro in privato! Ha deciso di essere estremamente finanziariamente generosa durante la sua vita per coloro che ne hanno più bisogno, e sta funzionando bene. Quando se ne sarà andata, lascerà lo stesso a tutti e permetterà loro di andare avanti con le loro vite. Ora non si preoccupa mai di questo, non ci pensa mai e ha una grande tranquillità mentale.

Situazione tre: Nel mio ultimo caso non c'è una risposta altrettanto semplice. I sentimenti saranno probabilmente feriti. Ma ho ricordato ai miei clienti che devono scegliere quelli più capaci di servire in quelli che diventeranno ruoli fiduciari - che la loro cura è della massima importanza.Finirono con conversazioni vaghe con i loro figli e esplorarono l'idea che l'uno o l'altro avesse questo potere o quel potere. Non è andata bene. Quindi, quando tutto è stato detto e fatto, hanno deciso di non scegliere nessuno dei loro figli e invece si sono rivolti all'idea di nominare un fiduciario privato. Ne hanno scelti due con cui si sentivano a proprio agio e ne hanno indicato uno come prima scelta e l'altro come backup se il primo non può servire.

C'è molto da togliere da questa conversazione e da questi mini casi di studio. Penso che i due aspetti più importanti che meritano la tua considerazione sono: in primo luogo, sii fedele a te stesso, ma pensa a ciò che lasci indietro. In secondo luogo, rivolgiti ai tuoi professionisti della pianificazione finanziaria e della pianificazione immobiliare e fagli collaborare con te come squadra. È incredibile le idee che possono filtrare e affiorare in modi che ti lasciano con un buon piano e tranquillità.

Lynn Ballou è un CERTIFICATO FINANZIARIO PLANNER ™ professionista e comproprietario di Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, una società di consulenza per gli investimenti registrati (RIA) a Lafayette, in California. Lynn è anche un direttore principale e direttore di filiale con LPL Financial (LPL). Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non intendono fornire consigli o raccomandazioni specifici per qualsiasi individuo. Pianificazione finanziaria offerta tramite Ballou Plum Wealth Advisors, Un consulente per gli investimenti registrati e un'entità separata. Titoli offerti tramite LPL Financial, membro FINRA / SIPC.