Il modo più veloce per aumentare il punteggio di credito |

Un punteggio di credito più elevato significa più soldi in tasca. È così semplice.

Una carta di credito tipica per qualcuno con un credito scarso può avere un tasso di interesse del 20%. Se porti un saldo di $ 5,000 su quella carta ed effettui pagamenti di $ 150 ogni mese, pagherai più di $ 900 in interessi da solo nei prossimi 12 mesi. Aumenta il tasso al 25% e l'interesse aumenta fino a $ 1,200!

Ora, diciamo che hai un grande merito. Stai portando lo stesso saldo e facendo lo stesso pagamento mensile, ma il tasso di interesse potrebbe essere solo del 12%. Pagheresti solo circa $ 500 di interessi in quei primi 12 mesi. Ciò significa che risparmierai circa $ 400 - o quasi tre pagamenti mensili completi - semplicemente perché il tuo credito è stato abbastanza buono da aiutarti a ottenere quel tasso di interesse più basso.

Anche piccoli aumenti del tuo punteggio di credito possono avere un impatto reale. Ad esempio, il tuo punteggio di credito da 690 a 720 potrebbe farti pagare una carta con un tasso di interesse basso anziché medio. Ciò equivale a meno soldi a portata di tasca nel lungo periodo.

Quindi come si ottiene un buon credito? Qualsiasi esperto ti dirà che il modo più importante per migliorare il tuo punteggio di credito nel lungo periodo è quello di pagare le bollette in tempo, ogni volta - e hanno ragione.

Tuttavia, questo non è il modo più rapido per migliorare punteggio di credito. C'è una formula spesso fraintesa all'interno di modelli con punteggio di credito che, se la capisci, può aiutarti a ottenere un grande impatto sul tuo punteggio in tutta fretta.

Fai i compiti prima di acquistare un punteggio.

Prima di continuare, è importante notare che esistono innumerevoli punteggi di credito, molti dei quali sono praticamente inutili. Perché? Perché l'unico punteggio di credito che dovrebbe interessarti è quello utilizzato dall'istituzione da cui stai cercando di prendere in prestito. Nella stragrande maggioranza dei casi, tale punteggio proviene da FICO, il colosso dei punteggi di credito una volta noto come Fair Isaac Corporation.

Ciascuno dei principali bureau di credito - Experian, Equifax e TransUnion - offre i propri punteggi FICO, e i punteggi possono essere molto diversi perché ogni ufficio può avere diverse informazioni su di te. Chiedete al vostro istituto di credito quale punteggio di credito useranno per prendere una decisione, e probabilmente lo diranno. In questo modo, se dicono di utilizzare un punteggio FICO di Experian, ad esempio, puoi controllare il tuo rapporto di credito di Experian per eventuali errori o imprecisioni che potrebbero ridurre il tuo punteggio di credito. (La correzione di tali errori può migliorare il tuo credito in gran fretta, tuttavia non tutti i rapporti di credito contengono errori e non tutti gli errori hanno un impatto significativo sul tuo punteggio, quindi non è saggio affidarsi a questi per far decollare il credito.)

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Il punteggio FICO, che varia da 300 a 850, è composto da cinque componenti di pesi diversi.

• La cronologia dei pagamenti - Il 35% del tuo Punteggio
• Quanto devi - 30%
• Da quanto tempo hai credito - 15%
• I diversi tipi di credito che hai utilizzato - 10%
• Nuovo credito (o come molto credito che hai richiesto ultimamente) - 10%

Tuttavia, mentre la tua cronologia dei pagamenti è la parte più importante del tuo punteggio di credito, possono essere necessari mesi o addirittura anni per migliorarla notevolmente. Cerchi una soluzione più rapida? Concentrati su ciò che è noto come tasso di utilizzo del credito.

Che cos'è l'utilizzo del credito?

In parole povere, il tuo tasso di utilizzo è questo: quanto debito hai rispetto alla quantità di credito che hai a disposizione.

# - ad_banner_2 - # È una componente importante della seconda parte più importante della formula del punteggio di credito - quanto devi - e più basso è il tuo tasso, meglio è. Perché? Poiché l'utilizzo di una percentuale minore del credito disponibile ti fa sembrare meno rischioso per una banca e i mutuatari meno rischiosi ottengono i migliori tassi di interesse.

Ecco come funziona: diciamo che hai tre carte di credito. Il limite di credito combinato delle carte è di $ 10.000 e il saldo totale è di $ 4000. Il tuo utilizzo del credito è del 40%. ($ 4,000 è il 40% di $ 10.000) Non va bene. La maggior parte degli esperti consiglia di mantenere l'utilizzo inferiore al 30%.

Tuttavia, abbassa il saldo a $ 2,500 e il tasso di utilizzo scende a un 25% accettabile. Questo abbasserà il tuo punteggio. Non accadrà immediatamente, dal momento che in genere le banche riportano solo i saldi dei titolari di carta circa una volta al mese, ma ciò accadrà. E più grande è il calo del tuo utilizzo, più il tuo punteggio può salire. (Non aspettatevi miracoli, però. Non cambierà un punteggio da 550 a 750. Tuttavia, come ho detto prima, piccoli cambiamenti possono avere un impatto reale sul modo in cui i creditori vi vedono.)

Ci sono altri modi per migliorare il tuo utilizzo pure. Ad esempio, potresti concentrarti sull'aumento del limite di credito piuttosto che sulla riduzione del debito. Ciò ridurrebbe il tuo utilizzo, ma potrebbe anche avere un effetto collaterale. Se aumenti il ​​limite di credito complessivo acquistando un'altra carta, subirai un piccolo successo nella categoria "nuovo credito", che considera la quantità di credito che hai applicato di recente. L'impatto sarebbe piccolo e di breve durata, assumendo che non si impazzisca e si applichino troppe carte contemporaneamente. Tuttavia, attenuerebbe l'impatto del tuo tasso di utilizzo migliorato.

Ricorda, inoltre, che non è solo l'utilizzo generale che conta. I funzionari del FICO hanno affermato che anche i tassi di utilizzo delle singole carte sono considerati. Quindi, nell'esempio sopra, è meglio avere quel debito di $ 4,000 tra le tre carte piuttosto che avere tutto su una carta che avrebbe probabilmente un tasso di utilizzo inaccettabilmente alto.

La risposta di investimento: Fai i conti per calcolare il proprio tasso di utilizzo e quanto debito si dovrebbe perdere per ottenere tale tasso fino ad un livello accettabile. Quindi, diventa creativo per aumentare i soldi di cui hai bisogno. Vendi qualcosa di valore che possiedi. Inserisci straordinari extra al lavoro. Fai tutto ciò che devi fare per raccogliere quei soldi, a patto di non metterti in una situazione finanziaria a breve termine nel processo.

Infine, resisti all'impulso di cancellare tutte le carte che paghi per intero. Annullando la carta, ridurrai il tuo credito disponibile, danneggiando il tuo tasso di utilizzo e sostanzialmente annullando gran parte del bene che hai fatto per liberarti del tuo debito.

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