Pianificazione finanziaria a pagamento solo a pagamento: qual è la differenza?
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Sommario:
- Cos'è un pianificatore finanziario a pagamento?
- Cos'è un pianificatore finanziario a pagamento?
- Quale tipo di pianificatore finanziario è il migliore per me?
- Qual'è il prossimo?
- Trova un consulente finanziario
- Capire come vengono pagati i consulenti finanziari
- Conoscere come scegliere un consulente finanziario
Un consulente finanziario "a pagamento" sembra sorprendentemente simile a un consulente finanziario "a pagamento", ma c'è una grande differenza nel modo in cui vengono pagati.
C'è un'importante distinzione tra l'assunzione di un tipo di consulente rispetto all'altro. Ecco cosa dovresti sapere su ciascuno:
| Pianificatori a pagamento | |
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Cos'è un pianificatore finanziario a pagamento?
I consulenti finanziari a tariffa unica sono pagati direttamente dai clienti per i loro servizi, che si tratti di una tariffa fissa, tariffa oraria o percentuale del patrimonio gestito, in genere circa l'1% del valore del portafoglio di un cliente ogni anno.
" Leggi di più: Come trovare un consulente finanziario che è giusto per te
"Un pianificatore a pagamento può essere pagato solo dai clienti; non possono ricevere alcuna altra fonte di compensazione "come i pagamenti da fornitori di fondi che usano i loro clienti, dice Celia Brugge, un consulente a pagamento con Dogwood Financial Planning a Memphis, nel Tennessee.
I consulenti finanziari a pagamento possono fungere da "fiduciari", un termine che puoi sentire gettato in giro; significa che sono obbligati a mettere al primo posto gli interessi dei loro clienti. Chiedi se il tuo pianificatore finanziario è un consulente di investimento registrato o un pianificatore finanziario certificato - entrambi i tipi sono fiduciari - e questa è una considerazione importante quando si sceglie un consulente.
Cos'è un pianificatore finanziario a pagamento?
Un consulente finanziario a pagamento viene pagato dal cliente ma anche tramite altre fonti, come le commissioni da prodotti finanziari acquistati dai clienti. "Un pianificatore a pagamento è un termine che viene usato in modo approssimativo", dice Brugge.
" Per saperne di più: Confrontare le strutture tariffarie, dai robo-consulenti a basso costo ai consulenti umani specializzati
"Il modo di pensarci: un consulente a pagamento può addebitare [a] un cliente per consigli sugli investimenti ma anche ricevere pagamenti da una terza parte", come una commissione di un fornitore di fondi per indirizzare i clienti ad acquistare azioni del fondo, Brugge dice. Ciò può creare un conflitto di interessi, in quanto l'advisor ti consiglia per un consiglio mentre ti indirizza verso i prodotti di investimento dai quali il consulente guadagna. "Ci sono molti consulenti che indossano due cappelli e possono farti pagare per entrambi", dice.
Chiedi se il tuo pianificatore finanziario è un broker o un rivenditore, noto anche come rappresentante registrato. Questi pianificatori sono generalmente titolari di uno standard legale più basso, che semplicemente richiede loro di vendere prodotti che siano "adatti" ai loro clienti.
Quale tipo di pianificatore finanziario è il migliore per me?
I pianificatori finanziari sono pagati in una varietà di modi, ma capire se il tuo consulente sta ricevendo i pagamenti per orientarti verso determinati fondi comuni di investimento o altri prodotti finanziari è importante - e solleva domande sui conflitti di interesse. Un investimento "adatto" per te potrebbe non essere necessariamente l'opzione più conveniente. (E se il costo è la tua massima preoccupazione, i servizi automatizzati di un robo-advisor potrebbero essere più adatti.)
Se si desidera un consulente finanziario a pagamento, consultare un gruppo professionale che richiede che i propri membri rispettino lo standard fiduciaria. Questi includono: l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, la rete di pianificazione di Garrett, la rete di pianificazione XY e l'Alleanza di pianificatori globali. Seguire questo standard è uno dei cinque tratti che i migliori pianificatori finanziari condividono.
Se il tuo consulente è a pagamento, cerca il modulo ADV di intermediazione presso la US Securities & Exchange Commission. Il documento include informazioni che spiegano come vengono compensati i broker dell'azienda. (È buona prassi controllare Modulo ADV prima di assumere qualsiasi consulente finanziario, umano o robo. Oltre a spiegare la struttura delle commissioni, elenca le condotte passate se ce n'è.)
