Americani e denaro: guardare al futuro nonostante i rimpianti passati

Quando si tratta di soldi, gli americani non vogliono solo di più; vogliono gestirlo meglio. Un nuovo sondaggio Investmentmatome condotto da Harris Poll rivela che la maggior parte della gente non è felice con lo stato delle proprie finanze e stanno prendendo provvedimenti per cambiare la situazione.

I redditi stanno salendo, in rialzo del 3,2% dal 2015 al 2016, secondo gli ultimi dati sul reddito familiare mediano dell'U.S. Census Bureau. Ma il nostro recente studio sul debito delle famiglie ha rilevato che il costo della vita è aumentato più rapidamente dei redditi e gli americani stanno assumendo sempre più debiti.

"Anche con i redditi in aumento, molti americani si sentono finanziariamente pizzicati, con il debito delle famiglie che mette molti budget in una situazione di stallo", dice Kim Palmer, esperto di finanza personale di Investmentmatome. "Se devi pagamenti mensili sulla tua carta di credito, sul mutuo, sui prestiti agli studenti e su altri conti, è difficile pensare che stai andando avanti".

Per vedere come gli americani hanno a che fare con questo atto di bilanciamento finanziario, Investmentmatome ha commissionato un sondaggio di Harris Poll su oltre 2000 adulti statunitensi condotto online dal 12 al 14 settembre 2017. I risultati mostrano che la maggior parte degli americani ha rimpianti finanziari e fattori di stress, ma hanno anche obiettivi e stanno lavorando per raggiungerli.

Per la metodologia di indagine, clicca qui.

Key takeaway

Gli americani desiderano aver fatto alcune cose in modo diverso, con il 71% che esprime rimpianti quando si tratta di gestione del denaro. I millennial (quelli di età compresa tra 18 e 34 in questo sondaggio) sono più propensi degli altri due gruppi di età ad avere tali rimpianti (83%), secondo il sondaggio.

Ma guardano avanti: L'89% degli americani afferma di avere obiettivi finanziari che spera di raggiungere entro i prossimi 10 anni, e l'88% sta prendendo provvedimenti in questo momento per gestire i propri soldi.

(Investmentmatome ha scoperto che piccoli passi potrebbero aiutare gli americani a raggiungere questi obiettivi, salvandoli potenzialmente migliaia di dollari ogni anno).

Sono per lo più fiduciosi nelle loro capacità in denaro, con l'87% degli americani classifica le proprie capacità di gestione del denaro come minimo e il 59% afferma che le proprie abilità sono buone o eccellenti. Solo il 13% afferma che la loro capacità di gestire i soldi è "terribile / scarso", secondo il sondaggio.

Potrebbero perdere gli strumenti di gestione del denaro. Solo il 9% di coloro che gestiscono attivamente i propri soldi utilizza un'applicazione di finanza personale per tenere traccia delle spese e delle bollette, ad esempio, e il 35% degli americani dice di non sapere molto sui prodotti di gestione del denaro online attualmente disponibili.

Gli americani attraverso i livelli di reddito dicono che più soldi renderebbero le cose più facili. Del 74% che dice che qualcosa sta impedendo loro di risparmiare denaro in questo momento, il 56% incolpa di non fare abbastanza soldi. Inoltre, il 54% degli americani afferma che la gestione finanziaria sarebbe più facile se avesse solo più denaro, compreso il 41% di quelli che guadagnano $ 100.000 o più all'anno.

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La maggior parte degli americani ha chiaro rimpianti di denaro

Il 71% degli americani ha rimpianti relativi alla gestione del proprio denaro, compreso il non pensare alla gestione del denaro fin da quando dovrebbero (48%), spendere troppo per gli elementi non essenziali (39%), accumulare debiti per acquisti non necessari (33 %) e non avendo un budget in atto (32%), secondo il sondaggio.

Insieme, questi possono essere costosi. I più giovani sono più inclini a citare tali rimpianti: l'83% dei millennial rispetto al 75% dei gen Xers (dai 35 ai 54 anni) e al 59% dei baby boomer (dai 55 anni in su).

Sia per gli uomini che per le donne che hanno qualche rimpianto legato alla gestione delle loro finanze, il più grande rimpianto non è pensare prima alla gestione del denaro - il 51% delle donne ha citato questo, rispetto al 44% degli uomini.

"Il lato positivo dei rimpianti di denaro è che dimostra che c'è margine di miglioramento", afferma Palmer. "Possono servire come utile promemoria per gli altri per iniziare con la gestione del denaro oggi. Stabilire obiettivi finanziari, sia che si tratti di pagare il debito o di risparmiare di più, è un modo semplice per iniziare."

Passi come la negoziazione di fatture ricorrenti quando è possibile, utilizzando una carta di credito cash-back e il rifinanziamento di un mutuo sono tra i modi in cui alcune persone potrebbero risparmiare circa $ 5000 ogni anno, secondo una varietà di analisi di costi e risparmi di Investmentmatome. Quanto si può risparmiare dipende da diversi fattori, tra cui l'importo messo (e pagato) su una carta di credito, quanto viene versato in un conto di risparmio e se c'è un'ipoteca da rifinanziare, per esempio.

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Quasi la metà delle giovani donne si sente stressata per la propria situazione finanziaria

Sebbene circa un terzo degli americani (34%) affermi di sentirsi "in controllo" della propria attuale situazione finanziaria, solo un po 'meno (30%) si sente stressato, ha rilevato il sondaggio. Le giovani donne millenarie sono più propense a dichiarare di essere stressate per quanto riguarda le loro finanze rispetto alle donne di età compresa tra 55 e più anziani (46% rispetto al 19%, rispettivamente).

Quasi un quarto degli americani (24%) ha una prospettiva più cupa, dicendo che si sentono come "a malapena in grado di farlo".

La maggior parte ha obiettivi finanziari e fiducia

Una stragrande maggioranza di americani (89%) ha obiettivi finanziari che spera di realizzare entro i prossimi 10 anni, secondo il sondaggio, indicando rimpianti passati e fattori di stress attuali potrebbero non danneggiare la loro visione a lungo.

Pagare il debito è l'obiettivo più alto di tutti i livelli di reddito.Tra quelli con obiettivi finanziari, il debito della carta di credito è in particolare l'obiettivo di rimborso del debito più comune, con il 32% che lo cita.

Tra le generazioni, i millennial sono più inclini a elencare il debito dei prestiti agli studenti come obiettivo a 10 anni - il 25% di quelli con obiettivi di soldi lo citano, rispetto al 15% di Gen Xers e al 5% di baby boomers. Le donne con tali obiettivi erano più propense degli uomini a specificare di pagare il debito dei prestiti agli studenti come obiettivo a 10 anni, il 18% contro l'11%.

Con tutti questi obiettivi arriva una salutare dose di fiducia: l'87% degli americani valuta le loro capacità di gestione del denaro come "almeno giusto" e il 59% afferma che le proprie abilità sono "eccellenti / buone".

» DI PIÙ: Come Investmentmatome può aiutarti a raggiungere gli obiettivi più velocemente

Indipendentemente dal reddito, più soldi potrebbero aiutare

Nonostante i loro obiettivi, il 74% degli americani dice che qualcosa impedisce loro di risparmiare denaro in questo momento. Questo sentimento è più comune tra quelli che guadagnano meno di $ 50.000 all'anno (84%). Tuttavia, il 62% di quelli nella fascia più alta del reddito del sondaggio, guadagnando $ 100.000 o più all'anno, cita gli ostacoli al risparmio. Il grafico sottostante mostra in che modo le due barriere più comuni degli americani in termini di risparmio si abbattono sui livelli di reddito.

Più della metà degli americani (54%) afferma anche che la gestione finanziaria sarebbe più facile se avessero solo più soldi. In tutti i livelli di reddito, avere più denaro è stata la soluzione più frequentemente citata per problemi di gestione finanziaria - anche il 41% di coloro che guadagnano $ 100.000 o più ogni anno dichiara che sarebbe più facile con più soldi.

9 su 10 adottando misure per migliorare la salute finanziaria

Un numero di americani, il 13%, afferma che le loro capacità di gestione del denaro sono "terribili / poveri", ma molti cercano soluzioni, secondo il sondaggio.

Quasi 9 su 10 (88%) americani stanno facendo qualcosa per gestire i loro soldi. Di quelli:

• Il 56% sta limitando la spesa per gli articoli non indispensabili
• Il 38% segue un budget
• Il 34% sta rivalutando le loro bollette frequentemente per vedere dove possono ridurre
• Il 25% sta contribuendo a un fondo pensione

Le donne millenarie (39%) che stanno adottando misure per gestire i loro soldi sono più propense rispetto ai giovani uomini (24%) a rivedere spesso le loro bollette. Rivalutare, quindi negoziare i costi per ridurre l'importo pagato sulle fatture ricorrenti potrebbe aiutare un individuo a risparmiare $ 600 all'anno, a seconda delle sue spese, secondo i dati di Billshark, un partner Investmentmatome che lavora per negoziare bollette più basse per i consumatori.

App e strumenti di finanza personale

Solo il 9% degli americani che stanno attualmente adottando misure per gestire i propri soldi utilizza un'applicazione di finanza personale. Forse non sorprende che i millennial siano più propensi a utilizzare questo tipo di approccio alla gestione del denaro: circa il 17% di questa generazione lo fa, a confronto con l'8% di Gen Xers e il 5% di baby boomer, secondo il sondaggio.

Questo basso tasso potrebbe essere dovuto alla mancanza di informazioni:

• Il 35% degli americani afferma di non sapere molto sui prodotti e le app di gestione del denaro online attualmente disponibili. Questi includono strumenti che aiutano con il budget, monitorando il tuo punteggio di credito e il monitoraggio delle finanze.
• Il 9% di coloro che affermano che c'è qualcosa che impedisce loro di salvare in questo momento afferma "non esiste una soluzione / prodotto facile là fuori per aiutarmi".
• Il 7% degli americani afferma che sarebbe più facile gestire i propri soldi se il processo fosse automatizzato.

Solo il 17% degli americani pensa che i prodotti e le app di gestione del denaro online attualmente disponibili siano facili da usare. I Millennial, il gruppo che con maggiore probabilità utilizzerà app finanziarie, hanno maggiori probabilità di valutare i prodotti finanziari correnti come "buoni" (29%) e "facili da usare" (26%).

Non è mai troppo tardi per apportare modifiche

Anche se il rimpianto finanziario più comune degli americani è che non hanno pensato alla gestione del denaro fin da quando avrebbero dovuto, non è mai troppo tardi per recuperare il tempo perduto. I membri di Investmentmatome possono tenere traccia delle spese, impostare e raggiungere obiettivi finanziari e apprendere suggerimenti per risparmiare denaro in un unico posto. Ma indipendentemente dagli strumenti che usi, inizia con quanto segue:

Crea un budget. Scopri quanti soldi stanno arrivando e dove sta andando. Tieni traccia delle tue spese per rimanere entro il tuo budget.

Pagare e gestire il debito della carta di credito. Il tuo budget dovrebbe destinare un po 'di denaro per pagare il debito. Una volta che non porti il ​​debito da un mese all'altro, ripaga completamente i saldi delle carte di credito con ogni ciclo di fatturazione.

Contribuire a un fondo pensione. Se aspetti troppo tempo per iniziare a mettere da parte i soldi per la pensione, perderai la spinta dall'interesse composto e potresti avere difficoltà a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio prima dell'età della pensione. Metti da parte ciò che puoi e rivisita i tuoi contributi regolarmente.

METODOLOGIA

Questo sondaggio di 2.083 adulti americani di età pari o superiore a 18 anni è stato condotto online il 12-14 settembre 2017 da Harris Poll per conto di Investmentmatome. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una completa metodologia di rilevamento, comprese le variabili di ponderazione e le dimensioni dei campioni dei sottogruppi, contattare Megan Katz all'indirizzo [email protected].

In questa indagine, la generazione millenaria comprende gli americani di età compresa tra 18 e 34 anni, la Generazione X è definita come età 35-54 e i baby boomer sono quelli di età superiore ai 55 anni al momento dell'indagine.

Ecco come sono stati calcolati i risparmi e i costi nella tabella "Piccoli passi verso più soldi":

• Risparmio sulle trattative di legge secondo il 4 ottobre 2017, i dati dei clienti di Billshark presuppongono una media di 2,5 fatture rinegoziate.Billshark è un partner Investmentmatome che aiuta i clienti a risparmiare denaro collaborando con le aziende per negoziare costi mensili più bassi su bollette Internet, wireless, via cavo e di sicurezza domestica.
• I risparmi derivanti dall'utilizzo della carta di credito cashback presuppongono $ 2.000 di spesa mensile su una carta con rimborso dell'1% e nessuna commissione annuale, pagata per intero in ogni ciclo di fatturazione.
• Il conto di risparmio ad alto rendimento si assume l'interesse guadagnato su un deposito iniziale di $ 5,000 su un conto che guadagna l'1,20% di APY.
• Risparmio assicurativo auto, secondo l'analisi Investmentmatome dei tassi di assicurazione auto.
• Dati di rifinanziamento ipotecario, secondo l'analisi di Investmentmatome dei candidati al rifinanziamento e potenziali risparmi.