Finanziamento di investimenti immobiliari con carte di credito

Immagina che sia il 2008, all'inizio della peggiore crisi economica dalla Grande Depressione. Ora immagina di avere $ 80.000 in debito con carta di credito. Stai attraversando un divorzio, sei un lavoratore autonomo e il tuo reddito sta diminuendo rapidamente mentre la recessione peggiora. Di fronte a questo tipo di incubo, la maggior parte delle persone probabilmente pensa a cercare un lavoro più tradizionale, a vendere la propria casa o addirittura a dichiarare bancarotta.

Glenn e Amber Schworm

Non Glenn e Amber Schworm. Invece di diventare prudenti, la coppia del nord dello stato di New York ha deciso di cimentarsi negli investimenti immobiliari, accumulando ancora più debiti nelle carte di credito prima di cambiare le cose.

"Eravamo piuttosto disperati", dice Glenn, ricordando il giorno nel 2008 quando lui e Amber, che all'epoca stavano entrambi divorando i loro precedenti coniugi, decisero di comprare una casa e provare a capovolgerla il più rapidamente possibile, mettendo spese di ristrutturazione su carte di credito.

Era un grosso rischio, ma ha dato i suoi frutti - in gran parte perché hanno riconosciuto il rischio e le potenziali insidie.

Utilizzando le carte di credito per avviare un'impresa immobiliare

Dato che avevano un buon credito, gli Schworms erano in grado di ottenere un mutuo per comprare la casa, ma non avevano denaro da pagare per i lavori di ristrutturazione, e le carte di credito di Glenn erano esaurite. Ciò significava che dovevano pagare tutte le loro spese sulle carte di credito di Amber, inclusi materiali come piastrelle, moquette e armadietti. Avevano anche bisogno di comprare strumenti, dal momento che non erano attrezzati per ristrutturare le case.

"Non sono Bob the Builder", dice Glenn. "Ero solo un ragazzo affamato."

Quando la prima casa fu venduta, misero centinaia di ore di patrimonio di sudore e misero circa $ 13.000 sulle carte di credito in aggiunta al debito che stavano già trasportando. Con il ricavato della vendita della casa, hanno pagato quei $ 13.000 e se ne sono andati con circa $ 17.000 di profitto. Dopo un anno e tre altri lanci di casa, avevano pagato il saldo originale di $ 80.000 della carta di credito di Glenn.

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Pagare i saldi mentre andate

La chiave del successo di Schworms: il pagamento immediato dei saldi delle carte di credito con i proventi dei loro investimenti immobiliari. È il consiglio n. 1 che Amber dice di offrire a qualcun altro che sta pensando di utilizzare le carte di credito per finanziare investimenti immobiliari.

Corri giù: Il primo investimento immobiliare della Schworms, prima della ristrutturazione.

Aspetto esteriore: La casa dopo la ristrutturazione.

"È fondamentale che tu li usi come un prestito a breve termine per te stesso, non un prestito a lungo termine", dice Amber. "Non limitarti a prendere i tuoi profitti e andare in vacanza e lasciare il saldo della tua carta di credito alto."

Oggi gli Schworms non si occupano più delle ristrutturazioni. La loro attività, Signature Home Buyers, conta ora 10 dipendenti che lavorano in un edificio per uffici a Rotterdam, New York, vicino ad Albany. Hanno fatto circa 300 offerte immobiliari da quella prima casa nel 2008.

"Abbiamo altre tre offerte che siamo appena sbarcati oggi", ha detto Glenn quando Investmentmatome gli ha parlato a gennaio. "Stiamo crescendo ogni giorno."

Utilizzano ancora le carte di credito per finanziare le ristrutturazioni? Assolutamente. Solo ora lo stanno facendo perché è la fonte più pratica di finanziamento per loro, non perché non hanno altre opzioni.

"Nel nostro mondo, se vuoi prendere in prestito denaro per capovolgere le case, pagherai ovunque dal 12% al 18%", dice Amber, riferendosi ai prestiti a breve termine dei cosiddetti prestatori di denaro duro che sono spesso utilizzato da investitori immobiliari.

Le carte di credito possono essere un modo più economico per andare. Per prima cosa, non è necessario iniziare a pagare interessi fino a quando il conto è scaduto, offrendoti alcune settimane per rendere mobili gli acquisti gratuitamente. Ambra gradisce anche l'opzione di utilizzare una carta di credito per il trasferimento di equilibrio se hanno bisogno di portare il debito un po 'più a lungo del previsto.

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Raccogliere i frutti delle carte di credito aziendali

Ora che la loro attività è ben consolidata, Glenn e Amber stanno accumulando molti premi di carte di credito con le loro spese aziendali. Sono andati in Tailandia alcuni anni fa e il viaggio è stato interamente pagato con punti.

"Quando hai 10 ristrutturazioni in corso in una volta, si aggiunge abbastanza veloce", dice Amber.

"Le cose ora sono diverse", dice Glenn. "Il mio conto della carta di credito potrebbe essere $ 60.000 un mese, $ 110.000 il prossimo mese." Questi saldi sono gestibili perché l'azienda genera il flusso di cassa per pagarli.

" DI PIÙ: Il nostro sito Le migliori carte di credito per piccole imprese

Il lato negativo dell'utilizzo di carte di credito

Amber riconosce che l'utilizzo di carte di credito per finanziare quei primi investimenti le ha causato molta ansia. "La mia soglia di stress non è alta come quella di Glenn", dice.

Glenn dice che rifarebbe tutto di nuovo. "Se i numeri funzionano e puoi ottenere un profitto, a chi importa se si tratta di una carta di credito o di un prestito della nonna?" Dice.

Nondimeno, sia Glenn che Amber dicono di aver visto gli altri investitori mettersi nei guai andando troppo in debito.Un altro problema: alcuni investitori immobiliari calcolano male il tempo necessario per rinnovare una proprietà, o quanto tempo ci vorrà per vendere. Portare decine di migliaia di dollari nel debito delle carte di credito più a lungo del previsto può essere disastroso a causa dell'interesse.

La scommessa ha pagato gli Schworms perché hanno studiato i numeri e hanno determinato con precisione che avrebbero potuto ottenere un profitto dal loro primo capovolgimento in casa.

"Il costo dell'utilizzo di una carta di credito può essere costoso", afferma Glenn. "Ma il costo di non fare l'affare può essere molto più costoso."

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Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Foto per gentile concessione di Glenn e Amber Schworm