Come ottenere aiuto online con un acconto mutuo

Diciamo che non hai una zia ricca che ti vedrà l'acconto per una casa. E forse hai sfruttato tutti gli hack di risparmio in entrata che puoi trovare. Tuttavia, il tuo saldo di risparmio è così piccolo che devi strizzare gli occhi per vederlo.

Puoi finanziare il tuo acconto? Forse hai una borsa di studio? Ecco alcune risorse online per aiutarti a superare il più grande ostacolo alla proprietà.

Riesci a riscuotere un acconto?

Il crowdfunding è il sogno ultimo per attirare denaro improvviso da estranei, oltre alla lotteria. Può essere fatto, ma ci sono alcune catture:

Le tasse. Potrebbe essere necessario pagare un importo fisso del 5% appena uscito dalla porta più un costo aggiuntivo per l'elaborazione dei pagamenti.

Non lo farai su Kickstarter - la raccolta di fondi personali non è consentita lì. Siti come GoFundMe sono i più adatti per gli appelli di fortuna, come le spese mediche per malattie potenzialmente letali, quindi è improbabile che tu possa ottenere molto aiuto lì quando stai cercando di raccogliere fondi per un'ipoteca. Ma chi lo sa?

Poiché è probabile che questo sia uno sforzo per sfruttare le tasche di amici e familiari, è sensato cercare risorse online adeguate allo sforzo. DownPaymentDreams.com ti consente di creare un profilo per un registro dei regali in cui i contributi al tuo acconto possono essere incanalati in un conto PayPal. Sembra particolarmente adatto per fidanzati e sposi.

FeatherTheNest.com e HatchMyHouse.com sono altri registri di raccolta fondi rivolti alle giovani coppie affamate di casa e povere di pagamenti.

I prestatori sono schizzinosi su dove si ottiene il pagamento. I regali di parenti e amici sono generalmente accettabili, ma devi tenere conto di dove proviene il denaro quando richiedi un prestito, quindi dovrai documentare ogni donazione.

Altri servizi di assistenza online

Poi ci sono sovvenzioni governative e prestiti a basso interesse. Molti stati hanno programmi di assistenza abitativa e non solo per le famiglie a basso reddito. I limiti spesso rispecchiano gli standard di reddito dell'Amministrazione federale delle abitazioni.

Ad esempio, l'assistenza offerta dalla California Housing Finance Agency ha dei limiti di reddito per una famiglia composta da due persone che variano dai bassi $ 50.000 agli alti $ 90, a seconda della contea in cui si vive. Inoltre, il programma per il primo acquirente di CalHFA aumenterà fino al 5% del prezzo di acquisto in un prestito con pagamento differito verso l'anticipo.

Molti altri stati hanno programmi simili, sebbene trovarli possano essere una sfida.

DownPaymentResource.com dice che funziona con agenti immobiliari, istituti di credito, agenzie governative e servizi di quotazione multipli per trovare assistenza per i pagamenti, affermando che "l'87% delle case è idoneo per qualche tipo di programma di proprietà della casa".

"Il beneficio del programma di acconto più frequentemente trovato è di $ 10.000", dice il sito web, notando che tiene traccia di quasi 2.300 programmi di homebuyer.

Se inserisci alcuni dettagli personali, incluso il luogo in cui desideri acquistare una casa, il prezzo di acquisto target, il reddito e altri dati del profilo, il sito fornirà un elenco di programmi per i quali potresti essere idoneo. Le possibilità includono borse di studio, programmi per il primo acquirente e crediti d'imposta.

Come proteggere il tuo acconto

Una volta che hai pagato l'acconto, potresti essere nervoso a scommettere tutto sul mercato immobiliare. È una grossa fetta di denaro, e cosa succederebbe se l'immobiliare facesse un altro tuffo?

ValueInsured, una grande compagnia di riassicurazione, offre un programma che protegge il tuo acconto se sei costretto a vendere la tua casa per una perdita. La vendita deve avvenire almeno due anni dopo l'acquisto della casa, ma non oltre le sette.

Ad esempio, se fai un acconto del 10% ($ 30.000) su una casa da $ 300.000 e poi vendi la casa per $ 280.000, la polizza ti rimborserebbe la perdita di $ 20.000. La protezione paga la differenza tra il prezzo pagato per la casa e il prezzo per il quale l'hai venduto - fino all'intero importo dell'acconto (massimo del 20% in meno).

Quanto costa? La compagnia dice che è all'incirca uguale al prezzo di "un pranzo al mese".

Il prossimo passo

Trovare un modo per rompere il dado per i pagamenti anticipati ti avvicina al giorno in cui sei proprietario della tua casa. E con un prestito a finanziamento FHA, VA o USDA, potrebbe essere necessario risparmiare molto meno di quanto pensassi, anche se ci sono dei compromessi.

Nel frattempo, se devi finanziare la tua ricca zia, così sia.

Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Redfin.