Diagramma di flusso: trova la carta di credito dei premi giusta

Miglia aeree Punti dell'hotel Cash back. Quando si sceglie una carta di credito premi, nessuna taglia per tutti. Prima di saltare su un'offerta di carte, ecco quattro cose da considerare:

1. Opzioni di riscatto. Decidi se vuoi utilizzare i punti premio per viaggi, cash back o merchandise.
2. Programmi di fidelizzazione Con alcune carte di credito, guadagni extra con una determinata catena di hotel o compagnia aerea.
3. La spesa. Identifica le tue maggiori spese e cerca le carte che premiano quel tipo di spesa.
4. Tasse annuali A volte ne vale la pena, ea volte no.

Faremo tutto per te qui.

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Via: Investmentmatome

Opzioni di riscatto: utilizzo di ciò che guadagni

Supponendo che hai credito eccellente, avrai una varietà di carte di credito premi tra cui scegliere. Le carte cash-back offrono la massima semplicità. Con queste carte, in genere guadagni da 1 a 2 centesimi per ogni dollaro speso, da utilizzare come estratto conto o credito. Poiché questi premi hanno un valore fisso in dollari, sono più difficili da ottimizzare.

I punti di viaggio e le miglia, d'altra parte, hanno spesso valori che cambiano a seconda di come vengono riscattati. Per questo motivo, a volte puoi volare in business class o in internazionale per molto meno punti rispetto a quanto potrebbe costare in contanti.

C'è un grande avvertimento, però. Veramente l'ottimizzazione dei guadagni sulle carte premio potrebbe significare trascorrere molto tempo navigando in noiose regole del programma fedeltà o sperimentando molte diverse opzioni di riscatto. (Anche le carte cash-back, notoriamente a bassa manutenzione, a volte hanno categorie di ricompense rotanti che possono essere difficili da mantenere.)

Per coloro che si dilettano a passare ore davanti al computer per trovare modi per allungare ulteriormente i punti, questo non è un problema. Ma per i consumatori che cercano una carta semplice, questo restringe la ricerca.

Programmi di fidelizzazione: il problema della disponibilità

Le carte a marchio congiunto offrono generalmente ai titolari della carta vantaggi aggiuntivi e una maggiore capacità di guadagno per la loro fedeltà. Potresti prendere in considerazione l'acquisto di una di queste carte se stai già spendendo migliaia di dollari con una singola compagnia aerea o in una singola catena di hotel o se vuoi guadagnare lo status di élite più velocemente.

La scelta diventa più complicata, tuttavia, quando si considera il più grande svantaggio di alcune carte a marchio congiunto: disponibilità limitata di posti aerei o camere d'albergo designate per riscatti di ricompensa. Mentre la maggior parte dei programmi di fidelizzazione ha abbandonato le date di blackout, tende comunque a limitare il numero di spazi di ricompensa disponibili ogni giorno. Con un programma di viaggio convenzionale, ad esempio durante le vacanze di fine dicembre e metà luglio, potresti avere difficoltà a riscattare i premi, soprattutto quando viaggi con altri.

Ecco dove le carte di credito di viaggio generali sono utili. Alcune carte, come questa, hanno una partnership che ti permette di prenotare voli e soggiorni con punti istantaneamente attraverso il loro sito web. Se la disponibilità è limitata su una compagnia aerea o un hotel durante la prenotazione, potrai sceglierne un'altra. Altre carte, come questa, offrono una flessibilità ancora maggiore, con la possibilità di riscattare punti per crediti formativi contro acquisti di viaggi. Tieni presente che quest'ultimo offre un valore fisso in dollari per ogni punto, simile a una carta cash-back, rendendo più difficile massimizzare.

Se stai cercando anche migliori opzioni di trasferimento (ad esempio, un trasferimento 1-a-1 dei punti della carta di credito a miglia premio già accumulate con una determinata compagnia aerea), ecco alcune scelte eccellenti.

Spesa: enigmi di categoria

Con la maggior parte delle carte premio, sia che si tratti di risconti, viaggi o altro tipo, si applicano diverse percentuali di guadagno a diversi tipi di acquisti. Ad esempio, un acquisto di una stazione di servizio può ottenere 5 punti per dollaro, una corsa al ristorante può ottenere 2 punti per dollaro e altri acquisti possono produrre 1 punto per dollaro. Ottieni una carta inadatta e probabilmente finirai per perdere una grossa fetta del valore della carta.

Per la maggior parte, le carte di viaggio guadagnano punti extra con gli acquisti di viaggio. Le carte co-branded guadagnano punti extra con gli acquisti da una certa azienda e, a volte, dai partner della società. Ma le carte cash-back possono offrire una varietà di categorie di premi bonus, dalle librerie ai cinema, ai negozi di alimentari e alle stazioni di servizio. Alcune carte hanno anche categorie di ricompense che ruotano ogni trimestre.

Nota nerd: Cosa succede se compri un libro in un negozio di alimentari o in una stazione di servizio? Bene, il primo probabilmente conterrebbe come generi alimentari, il secondo come un acquisto di benzina. Questo perché le reti di pagamento utilizzano i codici di classificazione dei commercianti (MCC) per ordinare gli acquisti in base al luogo in cui li hai creati, non in base a ciò che hai ottenuto. I generi alimentari acquistati a Walmart o Target, ad esempio, non possono essere classificati come generi alimentari, a seconda del negozio. Cerca punti vendita su siti come il localizzatore fornitore di Visa prima di decidere su una carta.

Tasse annuali: se ne vale la pena

Le tariffe annuali comportano percentuali di remunerazione più elevate e bonus di iscrizione più grandi, ma maggiore è la commissione, maggiore sarà la spesa da spendere per viaggiare per farne la pena.

Supponi di voler ottenere una carta con una quota annuale di $ 400. Guadagna 5 punti per ogni acquisto di viaggio e, una volta riscattato, ogni punto ottiene 1 centesimo di valore. Elimina $ 1,500 in un bell'hotel e guadagni $ 75 di premi.Bonus di iscrizione a parte, però, dovresti spendere più di $ 8.000 all'anno per uscire avanti su quell'affare.

Ora dì che decidi su una carta con una tariffa annuale di $ 80. Sembra molto più ragionevole, giusto? Beh, non necessariamente. Diciamo che guadagna 2 punti per ogni acquisto di viaggio, del valore di 0,5 cent quando riscattato. Senza contare i bonus di iscrizione, dovresti comunque guadagnare $ 8.000 in acquisti di viaggio sulla carta per guadagnare abbastanza premi da compensare per il costo della carta. E dopo, guadagneresti punti a un ritmo molto più lento di quello con la carta da $ 400.

Prima di lasciare un pezzo di una busta paga su una carta, considera la quota annuale nel più ampio contesto della struttura dei guadagni della carta. Per un viaggiatore frequente, una carta più costosa può valere la spesa.

Scegli con fiducia

Scegliere la giusta carta di credito dei premi richiede un sacco di tempo e fatica, ma può ripagare. Con un po 'di pianificazione, sarai in grado di guadagnare più premi di carte di credito e utilizzare lo stesso account per gli anni a venire. Quindi resisti all'impulso di sbrigarti. Rallenta, soppesa i pro e i contro e pensa a ciò che vuoi veramente.