Preoccupazioni per GenX: morsi di realtà?

Di Lyman Howard

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Eri nato tra il 1963 e il 1980? Questo ti renderebbe un GenXer. Abbiamo il nostro insieme di circostanze finanziarie basate su quando siamo arrivati ​​attraverso il sistema. Ecco alcuni problemi finanziari chiave a cui dovresti prestare attenzione oggi come membro di questa generazione:

Aiuta i tuoi genitori a prepararsi:

Come figli della "generazione silenziosa" che è nata negli anni '30 e nei primi anni '40, abbiamo genitori che ci stavano producendo tra l'accettazione diffusa del divorzio e del controllo delle nascite, che ha portato a famiglie piccole e un numero minore di fratelli. Questo lascia un peso maggiore a ciascuno di noi per prendersi cura dei genitori mentre raggiungono i loro anni '70 e '80. Vivranno più a lungo di quanto si aspettassero, e hanno vissuto due busti del mercato azionario e un busto di case proprio nel momento in cui stavano riattaccando i loro speroni e passando a vivere al largo delle uova. Con i loro consistenti portafogli di investimento e l'aumento dei costi sanitari, noi GenXer probabilmente faremo un passo avanti per aiutarli. Assicurazione di assistenza a lungo termine e direttive mediche dovrebbero diventare parte della conversazione. Le persone che hanno un ictus e vanno in case di cura tendono a farlo nei loro ultimi anni '70 e primi anni '80, dove sopravvivono per circa 3 anni in media. Quelli possono essere emotivamente e finanziariamente prosciugando i tempi per tutti. Merita qualche preparazione. Ulteriori informazioni sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine qui.

Non trascurare i tuoi risparmi:

Noi GenXer, attualmente di età compresa tra i 33 ei 49 anni, dobbiamo risparmiare seriamente per la nostra pensione in questo momento. I contributi regolari richiedono tempo per accrescere e crescere. Il tempo è un fattore di successo ancora più grande per la capitalizzazione rispetto ai tassi di rendimento, il che rende più importante salvare ora e farlo regolarmente. Sfortunatamente, l'ultima recessione ha costretto le persone a bloccare i contributi del conto pensionistico in questo momento di svolta. Se stai contribuendo attualmente al 10-20% del tuo salario con i conti di risparmio, continua! Se sei uno che si è fermato, ti preghiamo di riconsiderare le tue priorità di budget e ricominciare a salvare, anche se stai salvando per il college per bambini allo stesso tempo. I benefici per la previdenza sociale completa per noi non saranno disponibili fino all'età di 67 anni, ma sono solo 17 anni di distanza per i nostri membri GenX più anziani. La sicurezza sociale è comunque solo una rete di sicurezza. È necessario salvare per compensare la differenza di reddito richiesto per lo stile di vita desiderato. Per una stima di ciò che ti verrà pagato in benefici per la sicurezza sociale, visita il sito Web della Social Security Administration e crea il tuo account online oggi.

Sii proattivo sulla pianificazione fiscale:

Colpiremo i nostri più alti guadagni negli anni '40 e '50 se la storia fosse una guida, intendendo questo decennio imminente. Immagina che le tasse sul reddito saliranno dai livelli attuali. Non ci credo? Visualizza l'ondata demografica che sta invecchiando, lasciando la forza lavoro e esercitando una maggiore influenza sul voto. È necessario prepararsi a questo attraverso una pianificazione fiscale intelligente. La scelta di quando e dove prendere il differimento delle tasse nei tuoi investimenti inizia oggi. Dovresti pagare le tasse oggi se ti viene offerto un trattamento fiscale migliore? Scommetti. Roth IRAs può realizzare che se si avvia abbastanza presto, quindi eseguire i numeri. Se si salva oltre i limiti di contribuzione dei conti pensionistici qualificati, è necessario ricercare scelte di investimento che consentano di differire le imposte anno dopo anno, come titoli di crescita, ETF su indici e Obbligazioni di risparmio statunitensi. Parla con il tuo CPA o con il consulente finanziario a riguardo.

I costi dell'università che schiacciano dal basso:

Se noi GenXer abbiamo figli, la maggior parte si avvicina all'età del college o sta già frequentando. I costi delle lezioni hanno superato l'inflazione per decenni. A questo punto hai superato il punto di seminare un piccolo fondo universitario di base. È tempo invece di mettere a punto gli aiuti finanziari (minimizzare le risorse nel nome del bambino, fare acquisti intorno ai college per ottenere pacchetti di aiuti migliori, essere creativi con le linee di credito di equità domestica, spostare il tuo reddito), cercare i crediti d'imposta se disponibili, dare un'occhiata all'assicurazione sulla vita valori in contanti, se consentito, e assicurarsi che i fondi stanziati non siano a rischio in investimenti aggressivi. Ci sono molte risorse come Investmentmatome's NerdScholar per aiutarti a iniziare.

Bloccare la giusta quantità di assicurazione sulla vita ora:

Sì, fa schifo sentire che il tuo corpo sta cadendo a pezzi. Questo è solo una parte del raggiungere i tuoi 40 anni, mi dispiace! È una buona ragione per non ritardare l'assicurazione sulla vita. Se il tuo reddito familiare deve sparare su tutti i cilindri per ottenere gli obiettivi familiari, devi al tuo coniuge e alla tua famiglia richiedere una copertura assicurativa sulla vita sufficiente. Ottenere l'approvazione medica prima di avere un problema medico. Nessun problema! L'assicurazione a termine è più economica che mai in questi giorni, e puoi bloccare un periodo di tempo abbastanza lungo per farti attraversare il bosco. Visita il tuo dipartimento dei sussidi di lavoro per vedere se è possibile acquistare tramite il piano di gruppo del datore di lavoro.

Fai il tuo prossimo rifinanziamento per quindici anni:

La nostra Generazione ha acquistato case nel boom del settore immobiliare partendo dal presupposto che i valori domestici salgono e che dovremmo acquistare una casa massima con il minimo. Si è rivelata una cattiva scelta e, si spera, abbiamo imparato la lezione. L'equità domestica dovrebbe essere costruita costantemente e una pensione senza debiti è la pensione più spensierata. Se si desidera: 1. Pagare meno l'interesse totale per tutta la durata del prestito 2. Costruire equità più velocemente e 3.Prendi la tua casa libera e libera un giorno, poi considera di uscire dal tuo mutuo trentennale e in quindici anni, a patto che tu ti senta abbastanza sicuro sulle tue fonti di reddito per gestire il pagamento del prestito mensile più ampio. Questo potrebbe significare aspettare fino a quando i tuoi figli non avranno finito con il college e stai affittando le loro vecchie camere da letto per soldi (scherzando!) E generalmente hanno un flusso di cassa extra. GenX è al momento ottimale per considerare il mutuo quindicennale. Sono disponibili molti calcolatori online.

Ora, per favore, muoviti su questa roba … poi rilassati, manovella lo "Yacht Rock" e rilassati con un raffreddore …. Fresca?