Quando ottenere l'assicurazione auto con prestazioni mediche

A prima vista, l'assicurazione auto e l'assicurazione sanitaria sono interamente due prodotti diversi. La tua assicurazione auto paga per danni al tuo veicolo (o veicoli di altre persone), e la tua assicurazione sanitaria paga per visite mediche e ricoveri. Ma cosa succede se sei ferito in un incidente d'auto? Quando si ottengono le citazioni di assicurazione auto, è possibile scegliere i tipi di copertura che possono aiutare con le spese mediche da un incidente d'auto.

Se ottieni un'assicurazione auto con prestazioni mediche, puoi integrare l'assicurazione sanitaria già in tuo possesso, ma potresti anche duplicarla. Prima di acquistare una polizza di assicurazione auto, è importante sapere che copertura hai già e di cosa hai bisogno.

Assicurazione auto per spese mediche

L'assicurazione di responsabilità civile, globale e di collisione non coprirà le spese mediche da un incidente d'auto, ma le seguenti coperture:

Pagamenti medici Questa copertura, chiamata anche MedPay, è disponibile nella maggior parte degli stati ed è richiesta per i conducenti del Maine e per quelli del New Hampshire che acquistano l'assicurazione. Le polizze assicurano lesioni a voi e ai vostri passeggeri in caso di incidente, indipendentemente da chi abbia commesso un errore nell'incidente. Coprono anche le ferite che subisci mentre corri in macchina di qualcun altro, o se sei investito da un'auto come pedone o ciclista. In alcuni stati, MedPay può coprire la franchigia dell'assicurazione sanitaria e aiutare con il co-paga, così come i servizi dentali e chiropratici. Ma tieni presente che la copertura di MedPay tende ad avere limiti bassi - spesso $ 10.000 o meno.

Protezione personale Conosciuto anche come PIP, questa copertura è richiesta in circa una dozzina di stati ed è offerta in circa dieci altri. Come MedPay, PIP copre te e i tuoi passeggeri in un incidente, anche se lo hai causato, e ti segue quando sei in auto di un'altra persona, in bicicletta o a piedi. Anche se tende a costare più di MedPay, in genere ha limiti di copertura più elevati e spesso include cose che la tua assicurazione sanitaria potrebbe non avere, come i salari persi, i servizi di cui potresti aver bisogno, come l'assistenza all'infanzia e le spese funerarie.

Lesioni automobilistiche non assicurate / non assicurate. Generalmente, se sei colpito o ferito da un altro autista, la riparazione della tua auto e le spese mediche sono responsabilità di quella persona. Ma se l'altro conducente non ha un'assicurazione auto, o ha solo la copertura minima di responsabilità richiesta, si finisce per pagare le proprie bollette - a meno che non si ottenga un'assicurazione auto con copertura assicurativa non assicurata / sottoassicurata degli automobilisti (UM / UIM). Potresti essere in grado di scegliere se avere UM / UIM, ma la parte degli automobilisti non assicurati - e talvolta anche quella sottovalutata - è richiesta in 20 stati. Paga le spese mediche per te e i tuoi passeggeri. In alcuni stati, puoi anche iscriverti alla copertura dei danni alla proprietà UM / UIM, che corregge la tua auto se sei investito da un autista senza assicurazione o con troppo poco.

Pesando se è giusto per te

Ottenere un'assicurazione auto con copertura medica può essere un buon acquisto, a seconda del piano sanitario.

Se il tuo stato richiede MedPay, PIP o UM / UIM - o una combinazione dei tre - non supporre che il livello minimo richiesto sia sufficiente. In stati come New York, i minimi legali di copertura degli automobilisti non assicurati corrispondono ai minimi di responsabilità, che molti esperti concordano non è sufficiente a coprirti in caso di incidente grave.

Tieni presente che gli stati hanno regole specifiche su come interagiscono le assicurazioni sanitarie e le prestazioni sanitarie dell'assicurazione auto. Ad esempio, poiché i conducenti del Michigan devono acquistare PIP con benefici illimitati, alcuni piani sanitari non coprono le lesioni da incidente automobilistico.

Potrebbe anche essere intelligente acquistare PIP o MedPay se si dispone di un piano sanitario altamente deducibile o di uno con molti costi extra. A seconda del tuo stato, PIP o MedPay possono intervenire prima che inizi la copertura sanitaria, o dopo aver raggiunto i suoi limiti. Possono anche offrire servizi che la vostra assicurazione sanitaria non pagherebbe e potrebbero pagare più rapidamente della vostra compagnia di assicurazione sanitaria.

Ottenere un'assicurazione auto che includa copertura MedPay, PIP o automobilisti non assicurati / underinsured aumenterà il tuo premio, ma se sei ferito in un incidente, i benefici possono davvero pagare.

Il nostro strumento di stima dell'assicurazione auto del sito può aiutarti a confrontare i prezzi per una varietà di tipi di copertura.

Alice Holbrook è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

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