I rendimenti delle scorte dei regali sono migliori rispetto ai regali

Di Daniel Johnson

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Quando si pensa di fare un regalo, la maggior parte delle persone prende immediatamente in considerazione la possibilità di scrivere un assegno, dare una carta regalo ad un ristorante preferito o ordinare qualcosa online.

Tuttavia, dal punto di vista della pianificazione finanziaria, questo è un metodo molto inefficiente di dare. Sfortunatamente, il metodo che ti rende il più grande successo per il tuo denaro è solitamente il più complesso, impersonale e scomodo, come spesso accade nella pianificazione finanziaria.

Diamo un'occhiata ad alcuni modi per ottenere un po 'di più "bang for your buck" con un regalo.

Considera quali potrebbero essere le alternative al dare denaro. È piuttosto difficile pensare a modi per fare un regalo senza usare denaro.

Un modo per farlo è quello di regalare un regalo, preferibilmente uno stock apprezzato. È molto comune che il singolo individuo (concedente) si trovi in ​​una fascia più alta di quella che riceve il dono (beneficiario). Per questo motivo, il concedente è in grado di dare di più al beneficiario perché non deve vendere il titolo, pagare le tasse, quindi dare il denaro. Per migliorare ulteriormente la situazione, il beneficiario potrebbe non essere nemmeno obbligato a pagare le tasse quando vendono il titolo, se sono comprese tra lo 0% e il 15% della fascia di tasse. Questo non è il tuo tradizionale regalo per scaldare il cuore da parte della nonna, ma i risparmi fiscali mi stanno davvero scaldando il cuore.

Un altro gioco con la stessa tecnica è quello di regalare azioni apprezzate ai bambini piccoli in un conto di custodia. Ciò consente al concedente o a un genitore di agire come custode sul conto fino a quando il minore raggiunge i 18 o 21 anni, a seconda della legge statale. Le scorte apprezzate possono essere indirizzate a questo account e vendute nel tempo con conseguenze fiscali minime. Tuttavia, devi essere a conoscenza della "Tassa sui Kiddie" per un reddito non guadagnato superiore a $ 2,000 attribuito al bambino. Qualsiasi importo superiore a $ 2,000 viene quindi tassato alla fascia più alta delle imposte dei genitori! Per estendere questa strategia di donazione, il denaro prodotto dai dividendi e le vendite da questo account possono essere trasferiti a un piano di risparmio 529 a nome del beneficiario. Basta non dimenticare di dare al bambino qualcosa di utile o divertente allo stesso tempo.

Anche se queste tecniche non sono così semplici e dirette come la scrittura di quel controllo, ci sono alcuni risparmi fiscali significativi disponibili per coloro che scelgono di usarli. Per gli individui che stanno cercando di recuperare il ritardo nel finanziare 529 piani o donare a bambini o nipoti, il limite annuale di donazione è di $ 14.000 all'anno per persona per il 2014 e il 2015.