È un buon giorno per investire, anche quando non lo è

Di Jonathan DeYoe AIF®, CPWA

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Nessuno sa mai cosa succederà dopo. Ci sono troppe variabili e troppe opportunità per commettere errori per non farne alcuni.

I titoli di oggi - i titoli di ogni giorno, in realtà - sono pieni di ragioni per non investire. ISIS, Putin-Russia-Ucraina, crescita economica lenta, debole numero di occupazioni, duro sbarco della Cina, stagnazione europea, chiacchiere "bolla", paura della prossima decisione della Fed: possiamo sempre trovare motivi non investire. Oggi, a causa della costante preoccupazione per le cose che vanno male, è una giornata difficile da investire.

Ma l'illusione è che questo è in qualche modo diverso dai tempi "ordinari". Come se ci fosse un periodo di riferimento che noi consideriamo il momento "ideale" per investire, quando tutto andava liscio e non c'erano state crisi economiche, politiche o di mercato. Come se, anche se dovesse accadere, potrebbe essere un periodo persistente nella storia umana.

Questa volta non è diverso in modo apprezzabile dall'ultima volta, o dalla volta precedente. (Naturalmente, molte persone suggeriscono che è diverso, ma non credeteli o credeteli a vostro rischio e pericolo).

Se è così difficile investire, visti i titoli del giorno, come possiamo superare questa gobba? Cosa ci farà sentire meglio per "mettere a rischio" il nostro capitale in investimenti nei periodi in cui vediamo il rischio ovunque intorno a noi? Come possiamo pensare meglio agli investimenti?

La risposta: considerandola un processo continuo per decenni e per tutta la vita. Oggi è una giornata incredibilmente difficile da investire. Ma ogni giorno è un buon giorno per investire se:

• Il costo medio in dollari è mese in mese e mese fuori
• Hai un piano paziente di accumulo con un portafoglio ampiamente diversificato
• Occasionalmente (su un calendario, non su base emotiva) riequilibri il tuo portafoglio
• Sei in grado di rispondere alle azioni del mercato con intelligenza emotiva anziché paura o avidità

Nel corso del tempo, le pratiche di calcolo del costo medio in dollari, ampia diversificazione e ribilanciamento funzionano sempre. Il calcolo del costo medio in dollari significa che quando i valori sono alti, acquisti meno, e quando i valori sono bassi, ne acquisti di più, semplicemente investendo lo stesso importo. La chiave è continuare a comprare durante il ciclo di mercato.

Un'ampia diversificazione significa che in qualsiasi momento nel tuo portafoglio ci saranno alcune cose che fanno bene e altre che non lo fanno, e quelle cose si scambieranno i posti. Stai facendo un compromesso consapevole: accetti di non fare mai uccisioni in cambio di non essere mai ucciso. È lento e costante.

Il riequilibrio, in quanto pratica basata sul calendario e non emotivo, ti costringe a comprare la cosa nel tuo portafoglio che è diminuita di più o di più e vendere la cosa nel tuo portafoglio che è salito più o meno. Ti costringe ad acquistare le cose che pensi appartengano al tuo portafoglio quando sono ad un prezzo relativamente basso e le vendono quando sono ad un prezzo relativamente alto. Non devi pensare se oggi o la prossima settimana sarebbe un momento migliore per riequilibrare; devi solo renderlo un evento normale.

L'intelligenza emotiva viene dallo studio della storia finanziaria. Le correzioni, le recessioni e i mercati ribassisti avvengono come parte del naturale ciclo economico. I mercati si spostano la maggior parte del tempo, ma occasionalmente scendono in modi duri e dolorosi, poi si rialzano. Questo processo up-and-down non è in alcun modo prevedibile; non possiamo "scambiarlo" in modo affidabile.

Tuttavia, anche se non sappiamo perché, come o quando il mercato potrebbe cambiare, possiamo essere certi che lo farà. La chiave non è di essere eccitati o spaventati dal nostro portfolio ben ponderato, ampiamente diversificato, a volte riequilibrato.

Con queste pratiche in atto, ogni giorno è un grande giorno per investire, e non devi preoccuparti troppo dei titoli di questo o di un particolare giorno.

Jonathan K. DeYoe, AIF e CPWA, è il fondatore e presidente di DeYoe Wealth Management a Berkeley, in California, e blog sul blog The Happiness Dividend. Servizi di consulenza in materia di pianificazione finanziaria e investimenti offerti da DeYoe Wealth Management, Inc., Consulente per gli investimenti registrati. Titoli offerti tramite LPL Financial, Membro FINRA / SIPC.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici a qualsiasi individuo. Per le tue esigenze di pianificazione e investimento individuali, consulta il tuo professionista degli investimenti.