Usa il tuo rimborso tasse per pulire le tue finanze

Mentre lanci le porte aperte e butti fuori la sporcizia accumulata nella tua casa per tutto l'inverno, ricorda che la primavera è anche il momento ideale per abbellire le tue finanze, specialmente quelle aree che possono beneficiare del rimborso delle tasse in contanti.

La stagione delle imposte è un momento naturale per pensare al tuo stato finanziario attuale e futuro mentre setacci per trovare gli W-2, le dichiarazioni sulla proprietà e le plusvalenze o le perdite nel tuo portafoglio. Il rimborso può anche aiutare a effettuare riparazioni finanziarie in ritardo - pensare a fatture persistenti o fondi di emergenza poco brillanti - o magari investire in azioni che hai visto.

Ecco alcuni passi pratici che puoi compiere per portare nuovo ordine e ordine alle tue finanze questa primavera.

Pagare il debito ad alto interesse

Mettere il tuo rimborso per pagare le fatture della carta di credito che hai accumulato durante le vacanze non è il modo più divertente di spendere un guadagno, ma è tra i più intelligenti. Questo è vero anche se il rimborso non eliminerà tutto il tuo debito. La famiglia media americana che aveva un debito con carta di credito aveva quasi $ 17.000 in saldi nel 2016; nel frattempo, lo scorso anno il rimborso delle imposte medio era solo di $ 3.000.

Supponi di avere più conti di carte di credito. Quale dovresti pagare prima? Matematicamente, ha più senso pagare l'account con il tasso percentuale annuale più alto. Ma alcune ricerche suggeriscono che pagare prima i debiti più piccoli - noto come il metodo "palla di neve del debito" - può fornire una spinta psicologica che mantiene i vostri sforzi di gestione del debito in pista. In ogni caso, non si può sbagliare pagando il debito ad alto interesse.

Regola le tue ritenute

Può sembrare strano pensarlo quando si ottiene un grosso assegno dal governo, ma c'è la saggezza nel considerare di fare una mossa per non ottenere un rimborso l'anno prossimo - e invece di usare il denaro aggiuntivo in ogni busta paga per seminare i conti bancari e il risparmio previdenziale.

Eliminare quel rimborso di $ 3000 potrebbe mettere $ 250 al mese nel tuo conto di risparmio. Ad esempio, metti in contanti ogni stipendio per un conto di spesa per le vacanze e potresti eliminare lo stress di pagare il debito con carta di credito ad alto interesse questa volta l'anno prossimo. Puoi regolare le trattenute in qualsiasi momento dell'anno attraverso un modulo W-4. Chiedi al dipartimento risorse umane del tuo datore di lavoro per maggiori dettagli. Ricorda, un rimborso indica che stai pagando in eccesso le tue tasse per ogni stipendio e concedi un prestito senza interessi al governo federale nel processo.

Aprire un conto di risparmio pensionistico

Se hai già pagato il debito ad alto interesse e hai recuperato i soldi precedentemente trattenuti dal tuo stipendio, la prossima mossa comporta guadagnare un piccolo ritorno per te stesso. Valuta il rimborso del tuo rimborso in un conto pensionistico individuale tradizionale o in un Roth IRA. Entrambi ti permettono di contribuire fino a $ 5.500 all'anno - o $ 6.500 se hai 50 anni o più - ma hanno implicazioni fiscali diverse.

Il tuo contributo a un IRA tradizionale è deducibile dalle tasse, ma i prelievi in ​​pensione non lo sono. Per un Roth IRA, è vero il contrario: paghi le tasse in anticipo sui contributi, ma non dovrai pagare le tasse sui prelievi in ​​pensione. Se hai già un IRA tradizionale o Roth, prendi in considerazione la possibilità di mettere il tuo assegno di rimborso verso il limite di contribuzione annuale per l'anno. E se non hai ribilanciato il tuo portafoglio per un po 'di tempo, è anche un buon momento per apportare modifiche ai tuoi investimenti e assicurarti che il rischio si diffonda tra diverse classi di attivi.

Acquista azioni della società

Se l'abbondanza di notizie recenti sulle scorte - un fenomeno guidato in gran parte dalla tumultuosa offerta pubblica iniziale di Snapchat - ti chiedi come acquistare azioni, tieni a mente: solo il 13,8% delle famiglie americane possiede azioni di società individuali, secondo un Rapporto della Federal Reserve 2014. Sebbene la maggior parte degli IRA e 401 (k) s offrono esposizione al mercato azionario attraverso fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa - veicoli che comprendono una selezione di titoli e quindi riducono i rischi per gli investitori - molti conti di pensionamento non consentono agli investitori di acquistare singoli titoli.

Se si desidera iniziare a comprare azioni della società, è possibile utilizzare il controllo del rimborso per aprire un conto di intermediazione. Ma ricorda: molti esperti raccomandano di non avere più del 10% del tuo portafoglio totale in azioni di società individuali e probabilmente meno se sei vicino all'età della pensione. Effettua investimenti in società con un occhio alla crescita a lungo termine, non a guadagni a breve termine. I profitti favoriscono l'investitore paziente.

Una versione precedente di questo articolo riportava erroneamente la statistica del debito della carta di credito. È stato corretto

Kevin Voigt è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.