Come diventare finanziariamente indipendente in 5 anni o meno |

Hai mai sentito parlare di uno schiavo salariato?

Ancora peggio … sei tu?

Gli schiavi salariati possono vivere in grandi case. Potrebbero guidare Porsches. Non importa quanto sei "ricco", se non riesci ad allontanarti dal tuo lavoro - neanche per un secondo - perché non sarai più in grado di pagare le bollette, sei uno schiavo salariato.

La maggior parte della gente vuole ritirarsi ad un certo punto. Alcune persone vogliono anche andare in pensione presto. Altri vogliono solo un pensionamento a breve termine per crescere i figli, viaggiare o semplicemente annusare le rose.

Indipendentemente dal "perché", il problema è solitamente il "come". Come pagate le vostre bollette senza quella busta paga in arrivo ogni mese? Come fai a sfuggire alla schiavitù salariale?

Per prima cosa, devi spendere meno di quanto credi. Se non puoi (o non lo farai), non sarai mai finanziariamente indipendente.

In secondo luogo, i tuoi risparmi devono generare entrate sufficienti per pagare le bollette per te. Ciò significa a) devi crescere e proteggere i tuoi risparmi, vale a dire il tuo patrimonio netto, e b) la tua ricchezza deve generare una discreta quantità di denaro.

Sembra abbastanza facile, vero?

L'idea di investimento peggiore del mondo

Se sei come la maggior parte degli investitori, probabilmente ti senti solo dire: "Tutto quello che devo fare è trovare alcuni investimenti ad alta quota che aumentino il mio valore netto, quindi avrò abbastanza soldi per andare in pensione".

Stop right adesso. Stai andando nella direzione sbagliata.

Se il tuo piano è di raddoppiare o triplicare i tuoi soldi usando un numero qualsiasi di schemi ricchi di guadagni - scorte di penny, daytrading, leva finanziaria eccessiva - Sono qui per dire tu che non succederà. Mai. Sei un amante dell'acqua per i commercianti professionisti che mangiano gli investitori come te a colazione.

Warren Buffett, l'investitore più famoso e di successo di tutti i tempi, passa tutto il giorno giorno a pensare a cosa investirà in futuro. Con tutti i suoi sforzi, ha realizzato un rendimento medio del 19% all'anno rispetto alla sua carriera. Hai qualche motivo per pensare che puoi fare di meglio e ottenere ritorni a tre cifre nel tuo tempo libero?

Non puoi competere con i professionisti. Quindi allontanati dalla sporgenza ed esamina prima gli altri elementi della creazione della ricchezza. Puoi raggiungere il tuo obiettivo di indipendenza finanziaria - devi solo affrontarlo da una prospettiva diversa.

La corsia preferenziale per l'indipendenza finanziaria

Gli investimenti di una persona finanziariamente indipendente generano abbastanza reddito per vivere. Ma c'è un altro modo per vederlo: una persona finanziariamente indipendente può vivere del reddito generato dai suoi investimenti.

Vedi la differenza di prospettiva?

Il primo punto di vista si concentra sugli investimenti - uno sforzo difficile per controllare.

Il secondo punto di vista si concentra sulla spesa, una variabile molto semplice da controllare. Non necessariamente facile, ma semplice. La ragione per cui le persone rimangono in schiavitù salariali è che spendono troppo.

Il tuo tasso di risparmio è la percentuale del tuo reddito totale che sei in grado di salvare, supponendo che hai bisogno del resto del reddito per pagare le bollette. E se non sei disposto a risparmiare più di quanto spendi, ti garantisco che non avrai mai la libertà finanziaria.

La bellezza di concentrarti sul tuo tasso di risparmio? Non ci sono rischi zero. Chiunque desideri cambiare lo stile di vita per ottenere un tasso di risparmio dell'80% può ritirarsi facilmente in cinque anni, e forse prima con un po 'di esperienza negli investimenti.

Per scoprire quanto presto potresti andare in pensione, ti serve solo una formula semplice. Diamo un'occhiata a un esempio.

Supponiamo che tu abbia un lavoro che ti paga $ 50.000 all'anno. Ma hai tagliato le tue spese di così tanto che hai bisogno solo di $ 20.000 all'anno per vivere comodamente. Il tuo tasso di risparmio è ($ 50.000 - $ 20.000) / $ 50.000 = 60%.

Una volta calcolato il tuo tasso di risparmio, puoi usare questa formula successiva per calcolare quanto tempo ci vorrà per raggiungere l'indipendenza finanziaria:

Supponendo un ritorno sull'investimento del 5%, tasse post-imposte, è possibile raggiungere la libertà finanziaria in:

13,3 anni se si risparmia il 60% del proprio reddito;

8,6 anni se risparmi il 70% del tuo reddito; e

5 anni se risparmi l'80% del tuo reddito.

[Avvertenza rapida: Questa formula presuppone che sei sulla strada giusta per raggiungere l'indipendenza finanziaria: 5, 7 o 10 anni. Come puoi vedere dalla formula, è necessario un tasso di risparmio estremo.

Se stai seguendo un percorso più lento e più tradizionale verso l'indipendenza finanziaria - 20, 30, 40 anni o più, è più appropriato usare una formula che tiene conto della combinazione a lungo termine - guadagnare interessi sul tuo interesse - in considerazione. Il nostro Compound Savings Calculator ti dirà quanto tempo ci vorrà per raggiungere i tuoi obiettivi.]

Il punto è, indipendentemente da quanto sei disposto a prenderlo, sapendo che chiunque può raggiungere l'indipendenza finanziaria in un numero molto limitato di il tempo è roba potente. E il tuo tasso di risparmio, ossia il tuo stile di vita, è intimamente intrecciato con la tua capacità di diventare finanziariamente indipendente quando vuoi.

# - ad_banner_2 - # Assicurati che i tuoi investimenti continuino

Dopo tutto questo duro lavoro di potenziamento il tuo tasso di risparmio per costruire la tua ricchezza, non vuoi che i tuoi investimenti ti deludano una volta che hai bisogno del reddito. Torniamo al nostro esempio per capire perché.

Per generare $ 20.000 di reddito da investimenti, hai bisogno di $ 399.000 per buttare via il 5% all'anno, ogni anno. Congratulazioni: i tuoi investimenti ti stanno pagando abbastanza per sopravvivere! Non hai più bisogno di uno stipendio perché hai raggiunto l'indipendenza finanziaria. Preparati a consegnare al tuo capo la tua lettera di dimissioni.

Ma ricorda, per mantenere l'indipendenza finanziaria, hai bisogno che la tua ricchezza continui a generare circa il 5% all'anno, anno dopo anno. Piccole variazioni di reddito saranno uniformi nel tempo, ma dovrai evitare oscillazioni davvero massicce - specialmente massicce oscillazioni inferiori.

Essere spericolati e inseguire "la prossima grande cosa" è il più vicino possibile a un infallibile modo per uccidere la tua oca d'oro. Riempiendo il tuo portafoglio di investimenti rischiosi e di temperamento che non hai il tempo di fare da babysitter è come buttare soldi nel water.

Un'alternativa migliore: investi solo in cose che puoi acquistare e conservare "per sempre", raccogliendo dividendi e reddito da interessi per tutto il tempo.

La risposta all'investimento: Se vuoi raggiungere rapidamente l'indipendenza finanziaria, è necessario un piano. Fortunatamente, il piano ha solo due passaggi. Per prima cosa, prendi il tuo stile di vita sotto controllo. In secondo luogo, concentrarsi sulla ricerca dei migliori investimenti per generare quei potenti flussi passivi di reddito nel lungo periodo.

Questa è la mia strategia per l'indipendenza finanziaria, e al mio capo piace così tanto che mi ha chiesto di creare un'intera newsletter in giro esso. Così ho iniziato un servizio di consulenza sugli investimenti denominato "Forever Stock" che copre gli investimenti più promettenti per la crescita e la protezione del patrimonio nel lungo periodo.