Come risolvere i tuoi 3 maggiori errori finanziari |

Rimpianti finanziari? Ne hai avuto alcuni, senza dubbio. E non sei solo.

Secondo un recente sondaggio di Merrill Edge, ci sono circa 25 milioni di famiglie americane che hanno tra $ 50.000 e $ 250.000 in attività investibili al di fuori del patrimonio netto.

Quante persone hanno un pessimo molto denaro da investire - e da perdere.

Il rapporto esamina quali rimpianti finanziari ha avuto questo gruppo. E anche se non tutti noi abbiamo così tanti soldi da investire, credo che la stragrande maggioranza di noi condividerà almeno alcuni di questi rimpianti - se non tutti.

Diamo un'occhiata …

I primi tre rimpianti erano i seguenti:

1. Non iniziare presto con il salvataggio 401 (k) e non contribuire più

2. Realizzazione di investimenti ad alto rischio

3. Non creare un piano finanziario prima

Cosa c'è di interessante nei primi tre? Sono intrecciati.

Qualcuno che non inizia a contribuire a un 401 (k) prima, o semplicemente biforca su piccole somme nei loro 20 e 30 anni, è solo il tipo di persona che sarà tentata di oscillare per le recinzioni dei suoi 40 anni per recuperare il tempo perduto. Prima si inizia, meno si è inclini a fare investimenti ad alto rischio.

E se si deve ancora creare un piano finanziario, è ovviamente molto più facile non essere consapevoli delle cattive abitudini (ridurre il pensionamento risparmi) o lasciare che le tue emozioni o avidità prendano il meglio di te e ti spingano verso un investimento ad alto rischio.

Ecco alcuni accorgimenti per superare i tuoi più grandi rimpianti finanziari.

Fix No. 1: Ottieni di più da Il tuo 401 (k).

Non ottieni stelle d'oro solo per contribuire al tuo 401 (k). Ciò che conta davvero è quanto stai sborsando da ogni stipendio. Una buona regola empirica è che vuoi mettere da parte almeno il 10 percento del tuo stipendio ante imposte al fondo pensione.

Come stai?

Se hai iniziato a fare un nuovo lavoro in passato pochi anni, c'è una buona probabilità che il tuo datore di lavoro ti iscriva automaticamente al piano di pensionamento e stabilisca un tasso di insolvenza del 3 percento circa del tuo stipendio.

È tristemente basso. È ora di aumentare la tua percentuale di contribuzione.

Certo, forse non è pratico raddoppiare o triplicare la tua percentuale di contribuzione in una mossa rapida. Ma ritardare non è neanche un'opzione.

Oggi è il giorno in cui perdi questo grande rimpianto. Inizia aumentando il tuo tasso di contribuzione di 2 punti percentuali.

Il prossimo passo è impegnarsi ad aumentare il tasso di contribuzione di almeno 1 punto percentuale ogni anno. Un recente sondaggio di Deloitte riporta che oltre la metà delle aziende ora offre una funzionalità di escalation automatica per i loro piani 401 (k) che aumenteranno il tasso di contribuzione in una data impostata.

L'unico problema è che la maggior parte dei piani richiede iscriversi a questa funzione, piuttosto che renderla un'impostazione predefinita per il piano. Controlla con il tuo 401 (k) per vedere se puoi iscriverti a un piano di auto-escalation. In caso contrario, è necessario inserire un promemoria nel calendario per farlo da soli.

Ora se sei davvero pesante nel 401 (k) rimpianto e vuoi turbinare il tuo investimento per la pensione, il massimo che puoi contribuire nel 2013 è $ 17.500 se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, il limite di contribuzione è di $ 23.000 considerevoli quest'anno.

Fix n. 2: Elaborazione di un piano finanziario a lungo termine.

È preso il sempre più influente campo della finanza comportamentale per spiegare una verità sconveniente della finanza personale del 21 ° secolo: quasi tutto nel nostro cervello è cablato per prendere decisioni intelligenti per la nostra sicurezza a lungo termine.

Reagiamo a ciò che è giusto di fronte a noi, positivo o negativo.

Estrapolare a ciò che vogliamo nella nostra vita tra tre o quattro decenni e fare i trade-off oggi per raggiungere questi obiettivi, è follemente difficile.

Ecco dove avere un piano scritto può dare i suoi frutti big-time. Questo è un settore in cui è possibile pagare per lavorare con un pianificatore finanziario di fiducia per percorrere con attenzione tutte le parti in movimento. Un sacco di pianificatori escogiterà un piano con te come una tantum per una tariffa fissa, se non sei pronto per accedere a una relazione in corso. Detto questo, se si soffre di molteplici rimpianti finanziari, assumere un professionista ha un sacco di senso.

Il vero valore di un professionista fidato è quello di mantenerti impegnato nel tuo piano.

Correzione n. 3: impegno per quel piano.

Il professor Shlomo Benartzi, direttore del Centro Allianz per la finanza comportamentale presso l'UCLA, ti suggerisce prendi in considerazione il contratto di Ulisse

Proprio come Ulisse è stato in grado di ignorare le canzoni allettanti delle Sirene grazie alla sua pianificazione ben ponderata, tu e il tuo fidato consigliere potete impegnarvi a legare le vostre finanze all'albero ed evitare le tragiche tentazioni durante i periodi di volatilità del mercato.

Puoi trovare un esempio di "Commitment Memorandum" - alias un contratto di Ulysses - sul sito di Allianz.

I punti chiave che tu e un professionista finanziario di fiducia firmate:

1. Tieniti forte a un modello di asset allocation a lungo termine. Esamineremo periodicamente, ma non consentiremo emozioni in-the-moment durante i momenti di instabilità per portarci fuori dal nostro corso a lungo termine. (Ciò ci aiuterà ad evitare investimenti ad alto rischio).

2. Abbraccia la volatilità ignorandola. Entrambi resisteremo alla tentazione impulsiva di vendere quando i mercati scendono del 25% o acquistano quando i mercati aumentano del 25% in un breve periodo.

3. Ognuno di noi può tirarsi indietro, ma dobbiamo metterlo in forma. Deviare il piano sarà permesso solo dopo una considerazione lenta e ponderata. Nessuna email di una sola parola con "vendere" nella riga dell'oggetto quando il mercato sta svolgendo uno dei suoi periodici lavori di cisterna sarà sufficiente. Ci impegniamo a precisare le motivazioni su come effettuare una mossa oggi ti manterrà al passo per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. Se è difficile da spiegare, beh, forse è la mossa sbagliata.