Come migliorare le tue finanze nel 2016

Di Laura Scharr-Bykowsky

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Il nuovo anno porta con sé molte risoluzioni ben intenzionate, molte delle quali finanziarie. Ma può essere facile procrastinare su questioni di denaro quando non si è a conoscenza delle conseguenze dell'inazione o non si è sicuri se si stanno prendendo le giuste decisioni.

Anche per un pianificatore finanziario, il processo di definizione e raggiungimento degli obiettivi finanziari può essere schiacciante. L'anno scorso, sebbene mi fossi concentrato su aspetti specifici delle mie finanze, non mi presi il tempo necessario per identificare importanti obiettivi di vita per l'anno. Non ho usato i miei soldi per assicurarmi di arricchire la mia vita.

Quindi, come molti altri, mi sto ridedicando al processo come risoluzione di un nuovo anno. Per organizzare e migliorare le tue finanze nel prossimo anno, dedica il tempo ogni settimana a seguire questi otto passaggi:

1. Stabilisci obiettivi

Discutete i vostri obiettivi a breve ea lungo termine con la vostra famiglia, il vostro coniuge o altro significativo. Se sei single, crea una lista per te. Questo è il passo più importante. Chiediti cosa vuoi avere, cosa fare e essere nei prossimi sei o 12 mesi. Sii il più preciso possibile e confronta tutti gli elementi possibili. Successivamente, dai la priorità a questi elementi selezionando i tuoi primi quattro o cinque. Assegna un costo realistico a questi obiettivi per vedere se sono realizzabili nel tuo budget.

2. Sviluppa un nuovo budget

Esamina la spesa dello scorso anno e stabilisci in che modo si allinea con i tuoi valori e i tuoi obiettivi. Quindi, sviluppa un nuovo budget utilizzando come riferimento lo scorso anno. Sposta le spese, se del caso, per riflettere i tuoi valori fondamentali e incorpora anche le prime quattro o cinque priorità del passaggio 1. Alcuni di questi obiettivi avranno un costo associato a loro; altri no.

Per esempio, le mie priorità per il 2016 includono la manutenzione della mia casa, la partecipazione a un concerto dei Coldplay, lezioni regolari di arte, vacanze per una settimana con la mia famiglia e buoni amici nello Utah, e creare più equilibrio nella mia vita semplificando i processi di lavoro. Il costo stimato per i primi quattro articoli era piuttosto semplice, e ho aggiunto tali spese al mio bilancio familiare.

Non tutti i tuoi obiettivi devono essere associati al denaro; creare più tempo libero nella tua agenda è un buon esempio. Per i professionisti impegnati, il tempo può essere più prezioso del denaro.

3. Aprire più conti di risparmio

Metti da parte conti di risparmio specifici e separati per alcuni degli obiettivi che hai stabilito. Ad esempio, potresti voler avere un conto di risparmio separato per una vacanza, l'istruzione per bambini, un nuovo acquisto di auto o una spesa speciale di intrattenimento.

Perché separare gli account? Questo aiuta a garantire che non risparmierai i risparmi per una spesa da utilizzare per un'altra, rendendo più facile per te spendere soldi dove è importante. Inoltre, può essere più facile separarsi dal denaro associato a un obiettivo o spesa personale se c'è un account specificamente designato per quel denaro.

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4. Crea una scheda riepilogativa del tuo patrimonio netto

Questo dovrebbe includere il valore di tutti i beni che possiedi, come immobili, denaro, investimenti, il valore in denaro delle assicurazioni sulla vita, arte, gioielli e automobili. Quindi elencare gli importi dovuti, ad esempio per prestiti auto, mutui, debiti con carte di credito e prestiti agli studenti. La differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi è il tuo patrimonio netto. Idealmente, il tuo patrimonio netto cresce ogni anno mentre aumenti i tuoi risparmi per la pensione e riduci il debito.

5. Riassumi la tua assicurazione

Crea un altro foglio riassuntivo per la tua salute, vita, disabilità, responsabilità e polizze assicurative di assistenza a lungo termine. Scopri quando scadono queste norme e le basi per ciascuna di esse:

• Quanto spenderete di tasca in un anno con la vostra assicurazione sanitaria prima che l'assicuratore paghi per intero?
• Quanto riceveresti in un'assicurazione sulla vita se qualcuno nella tua famiglia dovesse morire?
• Quanto riceveresti in dollari al netto delle imposte se dovessi diventare disabile?

Si consiglia inoltre di valutare il costo dell'assicurazione sulla vita attraverso il proprio datore di lavoro rispetto al costo di una singola polizza. I piani di assicurazione sulla vita di gruppo tendono ad essere più costosi una volta raggiunta l'età di 45 anni.

6. Rivedi i tuoi investimenti

Verifica se la tua esposizione totale al mercato azionario ha senso, data la tua tolleranza al rischio e personalità e la tua vicinanza al pensionamento. In generale, è consigliabile ridurre il rischio da cinque a sette anni prima e dopo il pensionamento per evitare forti perdite durante questo periodo di tempo critico.

7. Fai un checkup del piano immobiliare

Ciò include la verifica della titolazione dei conti, delle designazioni del beneficiario e dei documenti di pianificazione successoria per verificare se sono ancora validi o se sono necessarie modifiche. Se sono trascorsi cinque o più anni da quando sono stati preparati i tuoi ultimi documenti di pianificazione patrimoniale, probabilmente dovrai pianificare una visita con il tuo consulente per la pianificazione patrimoniale per alcune revisioni. Se non hai una volontà, procurati una bozza il prima possibile. Morire senza una volontà può creare delle brutte conseguenze per coloro che si lasciano alle spalle.

8. Organizza i tuoi documenti finanziari

Crea un file per tutti i tuoi documenti finanziari, inclusi conti di investimento, testamenti e altri documenti di pianificazione successoria e record personali. Questo dovrebbe includere un elenco di tutte le carte di credito correnti, la patente di guida, un elenco di fatture e addebiti mensili, l'ubicazione della cassetta di sicurezza e delle chiavi, certificati di matrimonio e di nascita, passaporti, social media e password e account elettronici e un registrazione video dei contenuti della tua casa. Qualsiasi informazione di identificazione personale dovrebbe essere in un file elettronico sicuro e crittografato o in una cassetta di sicurezza.

La linea di fondo

Ogni elemento di questa lista è importante, ma non è necessario tutto in una volta. Pianifica ora ogni settimana per lavorare sulla tua lista di cose da fare, quindi non è così travolgente. Un pianificatore finanziario certificato può aiutarti a organizzare e ottimizzare la tua vita finanziaria e a lavorare con te come partner di responsabilità.

Sia che lavori con un pianificatore o che affronti questi passaggi da solo, è importante fissare obiettivi annuali e fare il lavoro per semplificare e migliorare la tua immagine finanziaria.

Laura Scharr-Bykowsky è una pianificatrice finanziaria a pagamento in Columbia, nella Carolina del Sud. Per ulteriori informazioni, visitare www.ascendfinancialplanning.com.

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