Come ridurre la paura di investire

Dal collaboratore ospite Nancy Tengler.

Recentemente InvestingNerd ha pubblicato uno studio di alfabetizzazione sugli investimenti che ha rilevato che "molti americani evitano gli investimenti a causa dell'incertezza o della paura di perdere denaro". La parola chiave è la paura. Di fronte all'ignoto, la maggior parte di noi opta per la sicurezza rispetto al potenziale rendimento totale.

Tuttavia, se pensiamo di mettere al sicuro i nostri soldi in un fondo del mercato monetario bancario, potremmo correre più rischi di quanto sappiamo. I tassi del mercato monetario erano in media dello 0,15% nel 2012, cioè di soli quindici centesimi per ogni cento dollari investiti. Nel frattempo, il Bureau of Labor Statistics ha riportato che l'inflazione è aumentata dell'1,7% nel 2012. Così, mentre gli americani hanno perso $ 1,70 in potere d'acquisto per ogni $ 100,00 spesi nel 2012, se investiti in conti del mercato monetario - 11 centesimi per ogni $ 100,00 risparmiati. Difficilmente una strategia vincente o sicura.

Confrontalo con il rendimento del Dow Jones Industrial Average (DJIA) nel 2012 del 10,24% o di $ 10,24 per ogni dollaro investito.

L'investimento è destinato a fornire fondi futuri per esigenze future, il che significa che i nostri investimenti devono, almeno, fornire rendimenti superiori al tasso di inflazione.

Sì, ma, tu dici. Che dire delle enormi perdite subite dal mercato nel 2007 e nel 2008? I cali di quella portata sono la fonte della paura. Capisco. Anch'io ero lì. E il declino devastante del mercato è stato mozzafiato. Eppure, come in ogni rissa nel mercato degli orsi, se sei un investitore costante e attento, puoi fare un enorme ammontare di denaro. Se regoli il tuo orizzonte temporale a lungo termine, puoi contare sulla sostenibilità a lungo termine del mercato azionario.

Permettimi di illustrare. Di seguito è riportato un grafico che misura la performance quinquennale di una delle mie partecipazioni preferite a lungo termine di alta qualità: Coca Cola (KO). KO è un leader del settore con un marchio iconico e un ottimo management team. Inoltre, non fa male che KO paghi un dividendo di $ 1,12 per azione per un rendimento del 2,8%. Il dividendo funge da ammortizzatore nei mercati in ribasso o piatti e garantisce una parte del rendimento totale dell'investitore ben superiore ai tassi del mercato monetario. Si noti che dal fondo del mercato all'inizio del 2009 lo stock non ha generato solo rendimenti invidiabili, ma ha sovraperformato il DJIA, che ha anche generato rendimenti ben superiori ai conti del mercato monetario e all'inflazione.

Se prendiamo una prospettiva a più lungo termine e guardiamo indietro alla metà degli anni '60 (il periodo più lungo disponibile su Yahoo Finance) possiamo misurare i rendimenti del titolo in un periodo che include un numero di periodi di mercato orso e un numero di periodi in cui KO ha stato fuori di favore con gli investitori. Ci sono due conclusioni importanti da trarre dal grafico: nel lungo periodo il mercato azionario (misurato da qualsiasi indice - in questo caso il DJIA) genera risultati solidi e Le società di alta qualità come KO genereranno rendimenti eccellenti su un orizzonte temporale a lungo termine anche quando i mercati orso sono inclusi.

La tentazione per gli investitori è di diventare paurosi di fronte alle cattive notizie e alla caduta dei prezzi delle azioni, ma è esattamente quando gli investitori a lungo termine dovrebbero aumentare. Comprare un po ', poi un po' di più (questo è chiamato calcolo del costo medio del dollaro) è una strategia prudente perché non sappiamo mai quando un titolo o il mercato hanno toccato il fondo fino a quando non iniziamo a scavare la nostra via d'uscita. Non importa che non hai migliaia di dollari da investire. I costi della compravendita di azioni sono ora abbastanza bassi, è possibile acquistare una azione alla volta se necessario.

Identificare un elenco di grandi aziende. L'elenco dovrebbe includere nomi di prodotti o servizi che consumi. Guarda i prezzi delle azioni. E rimanete sintonizzati. Discuteremo degli strumenti per selezionare le grandi aziende nei prossimi post del blog. La conoscenza ridurrà la paura. E ti fanno una grande quantità di denaro.

Nota: Dal 1900 il DJIA ha reso in media circa il 9,4% all'anno.

Disclaimer:I punti di vista e le raccomandazioni in questo pezzo sono tenuti dal singolo contributore e non riflettono necessariamente le opinioni di Investmentmatome nel suo complesso.