5 modi per individuare una truffa di prestito studentesco -
7 MOSSE PER FREGARE LA BANCA
Sommario:
- 1. Devi pagare in anticipo o canoni mensili per ottenere aiuto
- 2. La società promette il perdono immediato del prestito
- 3. Un venditore ti spinge a registrarti
- 4. Ti viene chiesto di condividere informazioni personali riservate
- 5. La società pubblicizza su social media o compare negli annunci dei motori di ricerca
- Come segnalare una truffa prestito studente
- Qual'è il prossimo?
- rapporto una truffa
- Evitare queste aziende
- Imparare cosa fare se sei stato truffato
Centinaia di società private attirano i debitori in difficoltà con promesse di sgravio del debito degli studenti, quando in realtà tutto ciò che fanno è addebito per iscriversi ai titolari di prestiti agli studenti in programmi federali gratuiti.
Anche se non tutte queste aziende sono truffe, i cattivi attori sono dilaganti. Più di 130 entità di riduzione del debito degli studenti hanno storie che danno ragione ai consumatori di essere cauti, secondo un'indagine sui registri pubblici di Investmentmatome. Ad esempio, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha chiuso tre società etichettate come "truffatori". La Federal Trade Commission ha chiuso quattro società che afferma operanti illegalmente.
Conoscere i segnali di pericolo di una società potenzialmente dannosa può far risparmiare ai consumatori centinaia di dollari in spese inutili. Qui ci sono cinque bandiere rosse da cercare e suggerimenti su cosa fare invece.
1. Devi pagare in anticipo o canoni mensili per ottenere aiuto
Non c'è niente che un'azienda di riduzione del debito possa fare che non puoi fare da solo. E non è intrinsecamente sbagliato per le aziende addebitare servizi che potresti fare gratuitamente. Alcune persone confrontano i servizi di alleggerimento del debito degli studenti con la preparazione delle tasse.
Ma è illegale per le società che offrono una riduzione del debito studentesco per raccogliere le tasse al telefono prima che abbassino o saldino i prestiti di un cliente.
Il mutuatario studente medio che paga per l'aiuto di prestito esce 613 $, secondo un sondaggio del 2016 di Investmentmatome e Student Debt Crisis, un gruppo di sostegno all'istruzione superiore senza scopo di lucro.
Cosa invece fare: Vai a studentloans.gov per richiedere un piano di rimborso basato sul reddito, conoscere i piani di perdono del governo o consolidare i tuoi prestiti federali, il tutto gratuitamente. Se si dispone di prestiti privati, contattare il proprio prestatore o il tecnico per discutere piani di rimborso alternativi. I mutuatari con prestiti federali o privati possono richiedere una pausa temporanea sui pagamenti chiedendo il differimento o la tolleranza. Se segui questa strada, tuttavia, gli interessi continueranno a maturare, aumentando il tuo saldo del prestito.
Se desideri un aiuto esperto nella navigazione delle tue opzioni, contatta un consulente per il prestito studentesco certificato dalla National Foundation for Credit Counseling. Alcune agenzie di consulenza per il credito senza scopo di lucro fanno pagare una tassa una tantum che va da $ 50 a $ 200, ma offrono consigli attendibili per una frazione di ciò che pagheresti a una società for-profit.
" DI PIÙ: Il counselor premuroso offre un aiuto concreto nella crisi del debito studentesco
2. La società promette il perdono immediato del prestito
Fai attenzione alle compagnie che pretendono di aiutarti a ottenere il perdono del prestito. Ad esempio, i programmi di "Obama lo studente prestito perdono" non esistono.
Ad esempio, i programmi di "Obama lo studente prestito perdono" non esistono.
Esistono programmi governativi legittimi, come il Public Loan Forgiveness, che può ridurre o eliminare i prestiti agli studenti federali dopo un certo periodo di tempo. Tuttavia, solo alcune persone si qualificano per i programmi. Ad esempio, i mutuatari devono lavorare a tempo pieno per il governo o un'organizzazione senza scopo di lucro 501 (c) (3) e effettuare pagamenti mensili completi per almeno 10 anni prima di ottenere il perdono tramite PSLF. I mutuatari su piani di rimborso basati sul reddito possono ottenere il perdono dei prestiti rimanenti dopo aver effettuato pagamenti per 20 o 25 anni, a seconda del piano.
Cosa invece fare: Usa lo stimatore di rimborso federale per gli aiuti agli studenti per vedere il tuo pagamento mensile e il prestito previsto per il perdono su vari piani in base al reddito e alle dimensioni della famiglia.
Se lavori nel servizio pubblico, assicurati di aver compreso i dettagli del perdono del servizio pubblico. Se decidi di seguirlo, inizia presentando un modulo di certificazione dell'occupazione PSLF per confermare che il tuo lavoro è qualificato.
3. Un venditore ti spinge a registrarti
Le aziende che vendono servizi di alleggerimento del debito degli studenti sono in genere gestite da rappresentanti di vendita che guadagnano commissioni in base al numero di clienti che si iscrivono. Possono mirare a infondere un senso di urgenza, dicendo cose come "Iscriviti ora prima che sia troppo tardi!"
Non ci sono programmi di prestito legittimi che sono disponibili solo per brevi periodi di tempo.
Ma hai tempo per prendere decisioni accurate e ben studiate sul tuo debito. Non ci sono programmi di prestito legittimi che sono disponibili solo per brevi periodi di tempo.
Cosa invece fare: Se non sei sicuro della legittimità di un'azienda, fai più ricerche prima di impegnarti in qualcosa. La lista di prestiti per studenti di Investmentmatome è un buon punto di partenza. E 'una bandiera per le aziende di cui i consumatori dovrebbero essere cauti, compresi quelli che sono stati indagati dalle autorità statali e federali o che hanno ricevuto una valutazione insufficiente da Better Business Bureau.
Chiedete inoltre all'azienda alcune domande come "Sei affiliato al Dipartimento dell'Istruzione?" E "Posso farlo da solo gratuitamente?" Le società oneste ti diranno che non sono associate al dipartimento e che puoi richiedere l'aiuto di cui hai bisogno senza pagare per questo.
Le fraudolente compagnie di sussidi per il prestito di studenti sono state conosciute per ingannare i mutuatari fingendo relazioni con il Dipartimento dell'Istruzione. Tuttavia, l'agenzia stipula contratti solo con alcuni servizi privati di prestito di studenti.
4. Ti viene chiesto di condividere informazioni personali riservate
Alcune società possono chiedere ai mutuatari di fornire gli ID di aiuto agli studenti federali o i numeri di previdenza sociale.I dati danno alle aziende la possibilità di accedere al tuo account e prendere decisioni per tuo conto. Fonti legittime di aiuto ai prestiti studenteschi, come le agenzie di consulenza per il credito senza scopo di lucro affiliate alla NFCC, non richiedono tali informazioni.
Inoltre, alcune società di sgravio del debito possono chiedere ai mutuatari di firmare accordi di procura, che consentirebbero alle imprese di comunicare con il proprio prestatore di servizi di assistenza a proprio nome. Non sei obbligato a firmare tali documenti; in effetti, così facendo potresti perdere l'accesso al tuo account di prestito studente.
Cosa invece fare: Non rivelare il tuo ID FSA o il numero di previdenza sociale o firmare un accordo di procura. Se lo hai già fatto, contatta il tuo prestatore di servizi di assistenza, spiega la situazione e riottenere il controllo del tuo account. Riprendi i pagamenti direttamente al tuo prestatore di servizi se hai smesso di farlo.
5. La società pubblicizza su social media o compare negli annunci dei motori di ricerca
I mutuatari dovrebbero vedere automaticamente le società di assistenza al prestito studentesche che pagano per pubblicizzare i loro servizi con scetticismo, dice Robyn Smith, un avvocato con gruppo di patrocinio legale senza scopo di lucro del National Consumer Law Center e un contributore al suo rapporto del 2013, "Searching for Relief: Desperate Borrowers and the Crescita del debito degli studenti. "Di solito significa che sono nel business per profitto, e dal momento che non devi mai pagare per consolidare i tuoi prestiti federali o per cambiare piano di rimborso, questo è un segno che i servizi che offrono potrebbero essere uno schema per inducendoti a pagare per assistenza altrimenti gratuita.
Siamo preoccupati che aziende senza scrupoli possano usare pubblicità aggressiva attraverso i prodotti di ricerca per attirare i mutuatari in difficoltà.
Rohit Chopra, ex difensore civico per i prestiti agli studenti della CFPBL'ex difensore civico per i prestiti agli studenti della CFPB, Rohit Chopra, ha scritto in una lettera di avvertimento del 2015 su Google, secondo cui alcune società potrebbero travisare se stesse nelle pubblicità online. "Mentre abbiamo avvertito i consumatori di queste truffe, siamo preoccupati che aziende senza scrupoli possano usare pubblicità aggressiva attraverso i prodotti di ricerca per attirare i mutuatari in difficoltà", ha detto Chopra.
Inoltre, alcune aziende utilizzano la pubblicità per creare elenchi di potenziali clienti da vendere ad altre società. Questi cosiddetti generatori di piombo spesso chiedono ai consumatori di inserire informazioni personali su moduli Web o chiamare un numero di telefono per ulteriori dettagli. Quindi vendono i dati che raccolgono alle società di sgravio del debito degli studenti.
Cosa invece fare: Fai ricerche prima di rispondere alle pubblicità. Evitare di fornire informazioni personali a moduli online che non sono applicazioni per programmi legittimi.
" DI PIÙ: Ingannato da una ditta di prestito per il debito con lo studente? Cosa fare
Come segnalare una truffa prestito studente
Se incontrate un'azienda ingannevole, sporgete denuncia presso il CFPB, l'FTC e l'ufficio del vostro procuratore generale. Queste agenzie fanno affidamento sui reclami dei consumatori per sorvegliare le dannose società di prestiti agli studenti e, quando possibile, restituiscono i soldi dei mutuatari. Ad esempio, l'ufficio del procuratore generale dello Stato di Washington ha restituito oltre 1,2 milioni di dollari ai residenti da novembre 2015.
Le società di sgravio del debito degli studenti sono spuntate perché compilare i documenti necessari può essere complicato e richiede molto tempo, dice Smith. Ma se ti armeni delle giuste informazioni, saprai come chiedere aiuto al governo e non perderai soldi per una truffa che potrebbe invece andare verso il tuo debito.
"Se sembra troppo bello per essere vero," dice Smith, "potrebbe essere."
