Come parlare con un consulente Robo

Registrarsi con un robo-advisor è come avere il proprio robot di pianificazione finanziaria. Rispondete alle domande online sugli obiettivi e sulla tolleranza al rischio, quindi il robo utilizza algoritmi e software super-intelligente per assemblare e gestire un portafoglio di investimenti per voi.

Puoi fare l'intero processo senza dover parlare con nessuno, motivo per cui i robo-advisor offrono tariffe basse. Ma molte società di robo-advisor offrono anche esperti che possono aiutare con semplici domande fino alla complessa pianificazione finanziaria.

Sia che tu voglia un sacco di mano o nessuno, la comunicazione è la chiave per ottenere il massimo da un consulente robo. Ecco cosa aspettarsi e come parlare con i robot - e le persone dietro di loro - ad ogni livello.

Inizia da solo

I conti robo di base ti consentono di iniziare con piccole somme di denaro - alcune hanno requisiti di deposito minimo di $ 0 - e una commissione pari allo 0,25% del saldo del tuo account ogni anno. Si inizia con un rapido questionario online. Wealthsimple, ad esempio, dice che puoi aprire un portfolio in cinque minuti.

La comunicazione prende due forme:

Il questionario: Questo dà al robo ciò di cui ha bisogno per raccogliere gli investimenti per te, quindi dai risposte premurose e oneste.

• Obiettivi: pensionamento, scuola per bambini o qualcos'altro?
• Finanze: reddito e liquidità, come contanti, IRA, 401 (k) s, CD e azioni
• Tolleranza al rischio: quanto ammasso di montagne russe? Sei disposto a rischiare gocce più ripide per un tiro a rendimenti più alti, o vuoi piccole oscillazioni?

Supporto di base: Alcuni robo-advisor hanno umani per rispondere a domande ai livelli di account di base.

Ellevest, ad esempio, offre accesso illimitato al suo "Concierge Team", che risponde tramite testo, telefono ed e-mail. È orientato a semplici query, come il consolidamento di IRA e 401 (k) s.

Betterment consente un numero illimitato di domande attraverso la sua app, e un esperto risponderà entro un giorno o due. "Questo è l'unico consiglio per la maggior parte dei nostri clienti", afferma Nick Holeman, senior financial planner di Betterment.

Assicurati che il tuo profilo sia aggiornato e formuli le tue domande in modo specifico, consiglia Holeman. Piuttosto che chiedere "Il mio account sembra OK?" Potresti dire che sei preoccupato per la volatilità del mercato e se il tuo account è adeguatamente diversificato.

Ottenere ulteriore supporto con un robo-advisor ibrido

Se si desidera un maggiore aiuto umano, alcuni robos offrono un modello ibrido di robo advisor che fornisce supporto continuo da una serie di pianificatori finanziari certificati. Il conto minimo e spesso la commissione di gestione sono superiori a quelli di base.

Puoi potenziare il servizio ibrido man mano che cresci il tuo account. Oppure, puoi iniziare lì se hai già abbastanza da soddisfare il minimo; controlla le commissioni e i minimi del conto per scegliere il miglior robo-advisor per te. Il miglioramento, ad esempio, ha un saldo minimo di $ 100.000 e una tassa annua dello 0,40% per il suo servizio ibrido, mentre Charles Schwab Intelligent Advisory ha una commissione dello 0,28% e un minimo di $ 25.000. Wealthsimple accoppia un saldo minimo di $ 100.000 con una commissione dello 0,40%, che è inferiore allo 0,50% per il suo livello base.

Ecco come comunicare:

Preparati a condividere: Il questionario per i servizi ibridi è più dettagliato. Schwab Intelligent Advisory, ad esempio, dice che ci vuole circa un'ora per completare il suo strumento di pianificazione interattiva online.

In generale, il passaggio successivo è la revisione del piano con un pianificatore finanziario certificato per telefono o videoconferenza. Potresti scrivere le domande come faresti prima della visita di un medico.

Sii aperto sulle finanze e gli obiettivi. "Più informazioni abbiamo, più lavoro possiamo fare per te", dice Holeman.

Non essere nervoso: Non devi essere un esperto per parlare con uno. "Saresti stupito dal valore che una chiamata di 30 minuti può rivelare con un coach professionista o dirigente CFP, indipendentemente da dove ti trovi nella tua vita finanziaria o da quanto sei preparato," afferma Debbie Wissel, vicepresidente della consulenza servizi presso Ellevest.

Camera timido? Con Vanguard, puoi optare per una videoconferenza a senso unico, quindi vedi l'advisor, ma l'advisor non può vederti, dice la portavoce Emily Farrell. "Forse c'è un lavandino pieno di piatti. Chissà?"

Collegamento con un consulente dedicato

Alcuni robo-consulenti offrono un ulteriore livello di interazione umana: l'accesso a un consulente finanziario dedicato.

Questo è per le persone che stanno bene lungo il percorso di costruzione della ricchezza. Il miglioramento, ad esempio, si abbinerà a uno dei suoi pianificatori finanziari certificati. I consulenti possono impostare i propri requisiti minimi di bilancio, ma in genere iniziano a $ 100.000. Il minimo del capitale personale è di $ 200.000 per il suo servizio di gestione patrimoniale, che dà accesso a due pianificatori finanziari dedicati.

Costruisci una relazione: Questo servizio è più personale perché lavori con lo stesso uno o due consulenti. Proprio come lavorare con un consulente finanziario tradizionale, l'apertura paga. Quanto più dici al tuo consulente finanziario, tanto più forte può essere il tuo piano.

Qual'è il prossimo?

• Vuoi agire?

  Per saperne di più su robo-advisor

• Vuoi immergerti più a fondo?

  Trova il giusto robo-advisor per te

• Vuoi esplorare correlati?

  Conoscere cosa dire al proprio consulente finanziario