Come pensiamo: nuovi genitori Ryan e Kristina

Come le persone scelgono di gestire i propri soldi è un'esperienza personale, spesso difficile da discutere. In questa serie, Investmentmatome parla con persone di vari ceti sociali per scoprire come sono in preventivo, nella speranza che le lezioni che hanno imparato possano aiutarti.

Kristina Zeller dice che lei e suo marito sono "terribili" al bilancio, ma con poco debito, un fondo di emergenza, risparmi di pensione automatizzati e denaro rimasto per l'intrattenimento del fine settimana, è ovvio che la coppia stia facendo qualcosa di giusto.

Ryan e Kristina Zeller si sono incontrati nel 2010, mentre entrambi lavoravano a Disneyland ad Anaheim, in California. Si sono sposati nel 2012 e, nel momento in cui hanno accolto la figlia Sawyer nel novembre 2016, erano finanziariamente preparati come potevano essere.

"Non avevamo un bambino fino a circa cinque anni dopo il matrimonio, perché volevamo pagare auto, prestiti agli studenti e qualche debito generale", dice Kristina, 27 anni, ora agente immobiliare a Raleigh, Nord Carolina. Ryan, 32 anni, è in pensione dall'esercito e lavora come banchiere personale.

Sebbene il loro reddito familiare annuale fluttui con il lavoro autonomo di Kristina, dice che hanno una media tra $ 90.000 e $ 120.000 all'anno negli ultimi tre anni. "Tutti dicono che non sei mai veramente finanziariamente pronto per avere figli, ma non penso che sia necessariamente vero", dice.

Pianificazione per genitorialità

Quasi 4 milioni di bambini nascono negli Stati Uniti ogni anno, secondo i Centers for Disease Control and Prevention. Ognuno rappresenta un cambiamento nella dinamica familiare e un cambiamento significativo nelle finanze delle famiglie. Secondo un sondaggio Harris online commissionato da Investmentmatome, il 29% dei nuovi genitori non ha risparmiato nulla per aiutare a gestire i costi del primo anno del loro bambino. I Zellers hanno fatto considerevolmente meglio.

All'inizio del 2016, Kristina sentiva di essere in un posto abbastanza buono dal punto di vista finanziario che la gravidanza non era uno spaventoso shock finanziario. Una volta scoperto che si aspettavano, si sono dati da fare per risparmiare denaro in previsione del loro nuovo bambino.

La coppia aveva già l'abitudine di risparmiare, mirando a mettere da parte un terzo del proprio reddito mensile "in qualche modo". Questo include i $ 1.500 che hanno automaticamente depositato in un conto pensionistico individuale e fondi aggiuntivi in ​​altri risparmi. Ora avevano qualcosa di nuovo da salvare.

"Sono un lavoratore autonomo, quindi non ho un congedo di maternità. Non ho alcun tipo di permesso ", dice Kristina. Sapendo che sarebbero stati interamente dipendenti dalle entrate di Ryan per i mesi successivi all'arrivo di Sawyer, sono riusciti a licenziare 5.000 dollari prima della sua nascita.

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Un terzo è un alto tasso di risparmio, secondo Courtney Ranstrom, un pianificatore finanziario certificato presso Trailhead Planners a Portland, Oregon. A livello nazionale, il tasso di risparmio personale era solo del 5,3% ad aprile, secondo il Bureau of Economic Analysis, e Ranstrom raccomanda che i nuovi genitori inizino dal 15% al ​​20% del loro reddito verso il risparmio. Ma, sottolinea, quanto sei in grado di risparmiare ha molto a che fare con quanto si paga per vivere, e il costo della vita in North Carolina è molto più basso rispetto ad altre aree. A quel punto, gli Zellers hanno una casa con tre camere da letto, 2,5 bagni e 1.700 piedi quadrati in un bel quartiere. Il loro pagamento mensile è di $ 1,550.

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Gli Zeller furono anche fortunati che Sawyer fu concepito mentre Ryan era nell'esercito e nacque entro sei mesi dal suo ritiro. Tutte le cure prenatali, le spese di parto e le cure mediche per le sue prime sei settimane di vita sono state coperte da Tricare, il fornitore di assistenza sanitaria di famiglia militare.

Risparmio per asilo nido, università e oltre

"So che tutti ti dicono che le cure giornaliere sono costose, ma oh mio dio, è davvero molto costoso", dice Kristina. La coppia è rimasta sorpresa dai $ 1.300 di spese mensili di assistenza all'infanzia. A livello nazionale, un anno di assistenza infantile a tempo pieno ha una media di $ 8.059, secondo un'analisi Investmentmatome. I genitori in grande aspettativa possono prepararsi meglio a questi costi valutando le loro opzioni - come centri di assistenza all'infanzia o cure per la famiglia - prima che il bambino arrivi.

Ryan e Kristina hanno iniziato a pianificare l'istruzione superiore di Sawyer, ma non stanno seguendo la via tipica. Secondo Kristina, hanno messo $ 5,000 in un CD che si muoveranno man mano che maturano. Non sanno se Sawyer vorrà un'educazione tradizionale all'università o se avrà bisogno di una lezione completa, quindi non stanno affondando migliaia nel fondo a questo punto.

"Penso che molti genitori mettano troppa enfasi sul risparmio per l'educazione dei propri figli rispetto alla propria pensione", dice Ranstrom, che raccomanda ai genitori di andare in pensione e avere un fondo di emergenza con sei mesi interi di spese di soggiorno prima di pensare sul college dei loro figli.

Punta nerd

Il risparmio per la pensione dovrebbe rimanere una priorità assoluta per i genitori che non vogliono dover dipendere finanziariamente dai figli più tardi nella vita.

Spazio per miglioramenti

Nonostante abbia salvato parecchie migliaia di dollari prima che nascesse Sawyer, automatizzando i risparmi per la pensione, avendo un fondo di emergenza, e trovando ancora i soldi per un piccolo fondo universitario, Kristina dice che hanno del lavoro da fare. Non tengono traccia delle spese mensili e potrebbero tagliare, dice lei.

Kristina dice che ha speso troppi vestiti per il suo neonato, e non è sola - il 20% dei genitori ha detto di desiderare di aver speso meno per i vestiti nel primo anno del loro bambino, secondo il sondaggio di Harris.

"Non abbiamo un budget reale", dice. "Spendiamo troppo in termini di convenienza e ristorazione, e il nostro obiettivo per l'anno è frenare le nostre spese complessive."

Eppure, dato il loro attuale quadro finanziario, gli Zeller stanno andando piuttosto bene e il loro pasto fuori potrebbe non essere il più grande di un'indulgenza come pensano. Ranstrom raccomanda a tutti i nuovi genitori di ricordare di spendere dei soldi per se stessi - non tutto deve riguardare il bambino.

"Cerca di risparmiare su alcune cose che rendono felice il tuo cuore", dice. "Trova i modi per essere ancora te mentre stai attraversando il più grande cambiamento della tua vita."

Per rendere felici i loro cuori, Kristina e Ryan si divertono a visitare birrifici artigianali e musei nei fine settimana. A loro piace andare al lago al mattino quando è tranquillo e uscire a casa a guardare film Disney con Sawyer e il cane di famiglia. "Se nostro figlio non è un maniaco della Disney, non so cosa faremo", dice Kristina.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.