How We Budget: Newlyweds Sara e Mike

Sara e Mike al loro matrimonio di aprile.

Come le persone scelgono di gestire i propri soldi è un'esperienza personale, spesso difficile da discutere. In questa serie, Investmentmatome parla con persone di vari ceti sociali per scoprire come sono in preventivo, nella speranza che le lezioni che hanno imparato possano aiutarti.

Mike Holmstrom, 28 anni, e Sara Chobert, 27 anni, hanno monitorato meticolosamente - e rispettato - il budget per il loro matrimonio di aprile 2017. Hanno lavorato duramente per portare questo approccio metodico nella loro vita postnazionale.

Nonostante abbiano un mutuo e oltre $ 20.000 in debito studentesco, e incontrando alcuni ostacoli finanziari, gli sposi novelli di Filadelfia descrivono il loro stato attuale come stabile e confortevole. Il bilancio ha un ruolo enorme.

Ecco come budget e ciò che la loro esperienza può insegnarti.

Inizia presto il dialogo

Sara, che svolge attività amministrative per una società di sicurezza domestica, e Mike, consulente presso una società di software per computer, afferma che la comunicazione è la loro causa forte. La coppia era insieme per quattro anni prima del fidanzamento, e i colloqui monetari iniziarono molto prima che accettassero di legare il nodo.

"Penso che dopo nove mesi di appuntamenti abbiamo iniziato a guardare gli appartamenti, così abbiamo parlato delle nostre finanze proprio lì e lì - cosa potevamo permetterci in un appartamento, che avrebbe pagato cosa. Abbiamo diviso tutto ciò in anticipo e sapevo cosa ha fatto, sapeva cosa ho fatto ", dice Sara.

La coppia è rimasta in anticipo sul loro reddito, debiti - Mike ha introdotto un mutuo nel matrimonio e Sara ha portato prestiti agli studenti - punteggi di credito, obiettivi e aspettative durante il loro rapporto. Le discussioni aperte erano particolarmente importanti quando prendevano decisioni importanti, come stabilire un budget per le nozze, acquistare nuove auto e aggiornare la loro casa.

" DI PIÙ: Budgeting per gli sposi: calcolo delle finanze familiari

Numeri di Crunch

La coppia inoltre confronta i prezzi prima di effettuare grandi acquisti e seguire da vicino le loro spese.

Così potevano ritenersi responsabili per il budget del loro matrimonio, Mike ha creato una serie di fogli di calcolo di Google Drive, che entrambi potevano facilmente accedere. Registrarono ogni acquisto relativo al matrimonio e li catalogarono tutti in un foglio di calcolo principale.

Sara e Mike usano ancora fogli di calcolo per il budget. Hanno sostituito i costi del matrimonio con spese come i progetti di miglioramento domestico e gli acquisti di tutti i giorni, "fino a una bobina di nastro in dollari", dice Sara. Per impostare il budget mensile, sommano le loro spese variabili fisse e stimate e sottraggono questo numero dal loro reddito. Hanno diviso l'importo rimanente tra risparmi e altri obiettivi.

Punta nerd

Investmentmatome consiglia di destinare il 50% del reddito mensile per le necessità, il 30% per i bisogni e il 20% per il risparmio e il rimborso del debito.

Stabilire le priorità

Pagare i prestiti agli studenti entro i prossimi cinque anni e risparmiare per la pensione sono le preoccupazioni principali della coppia. I fondi extra vanno prima a questi obiettivi. Quando Mike ha ricevuto un piccolo aumento all'inizio di quest'anno, ha messo tutto nel suo 401 (k).

"Viviamo comodamente con il nostro attuale livello di reddito. Potrei anche iniziare a pianificare un po 'di più verso il futuro ", dice.

La coppia mira ad essere senza debiti in pensione in modo che possano viaggiare. Ma fare pagamenti e accantonare il risparmio significa fare il trade-off occasionale, come ad esempio mettere da parte i lavori di ristrutturazione, le vacanze e il mangiare fuori casa.

"Ci sediamo insieme e diciamo, 'Abbiamo il numero X di dollari che possiamo spendere per questo progetto', e ci sono stati casi in cui non avevamo i soldi per fare le cose che volevamo fare," Mike dice.

Lui e Sara di solito danno un'occhiata completa al loro budget durante la stagione delle tasse o quando c'è un cambio di reddito. Finanziano una vacanza annuale con il loro rimborso fiscale, quindi se non ne ricevono uno o hanno bisogno di soldi per altre spese, salteranno il viaggio in quell'anno.

Usa il metodo valanga del debito

Mike e Sara usano una tecnica di rimborso del debito nota come valanga del debito. Esaminano tutti i loro debiti - compreso il debito degli studenti e il loro mutuo e prestiti auto - e danno la priorità ai loro pagamenti in base ai quali ha il più alto tasso di interesse.

"I prestiti agli studenti hanno il tasso di interesse più alto, quindi stiamo lavorando più duramente per farli scendere, mentre i prestiti auto sono meno dell'uno per cento, quindi non abbiamo alcun reale incentivo a pagarli prima", dice Mike.

Attaccando prima i debiti a più alto tasso, essi ripagano i loro saldi più velocemente e risparmiano denaro nel tempo. Finora, hanno ridotto il loro debito studentesco da $ 64.000 a poco più di $ 20.000. Guardare questo calo del numero li tiene motivati.

"È iniziato come un prestito di 30 anni. Ho sei anni e sono rimasti meno di cinque anni. Ogni piccolo extra che ho ottenuto ho messo in prestito, quindi in realtà ho tagliato 19 anni sul mio prestito ", dice Sara.

Preparati per le sfide

Come può testimoniare la coppia, non è sempre agevole navigare finanziariamente, ma è un punto su cui pianificare l'imprevisto. Hanno costruito un fondo di emergenza che può coprire diversi mesi di spese in caso di un evento come una perdita di posti di lavoro.La riserva ha salvato il giorno più volte, anche quando avevano bisogno di sostituire il riscaldamento della loro casa nel bel mezzo dell'inverno e quando il loro frigorifero si ruppe.

" DI PIÙ: Calcolatore di risparmio costi di nozze

Prendi in considerazione le questioni familiari

Gli sposi non prendono tutto il merito delle loro salutari pratiche finanziarie. La loro educazione e le relazioni familiari hanno formato il loro approccio. Mike dice che suo padre, che aveva 35 anni di carriera in contabilità, gli insegnò le basi e l'importanza del bilancio.

"Dal suo martellamento nella mia testa sin dalla giovane età e anche dalla scuola, ho imparato molto", dice.

Quando Sara era al college, sua madre si ritirò. Questo le ha fatto pensare alla sua strategia di pensionamento.

"Vedendo che cosa stavano [i miei genitori], come se stessero gestendo senza che mia madre lavorasse all'improvviso, come se fosse una cosa del tipo," Sì, devi risparmiare per andare in pensione ora ", perché sono ben consapevole che quando andremo in pensione, non ci sarà più alcuna sicurezza sociale ", dice.

Che ciò accada o meno, inizia il risparmio previdenziale, meglio è.

La famiglia di Sara è anche una forza trainante dietro il suo rimborso del debito studentesco aggressivo, perché ha preso in prestito i suoi prestiti contro l'equità domestica dei suoi genitori.

"Hanno consolidato tutti i miei prestiti agli studenti per me, quindi lo ripagherò. E questo è una specie di fattore guida anche per pagarlo in anticipo. Se non pago il mio prestito studentesco, i miei genitori potrebbero perdere la casa ", dice Sara.

Trova il tuo sistema

A Mike piace fare fogli di calcolo. Ma lui e Sara sanno che non tutti sono allo stesso modo. Suggeriscono di utilizzare un'app di bilancio o di trovare strumenti e modelli predefiniti online se si è meno pratici.

Sara dice che usare il modello che Mike ha costruito per loro ha reso il bilancio più facile per lei. "Una volta tutto è stato capito per me, è stato facile collegarlo. Non sembrava affatto scoraggiante perché lo stavo facendo mentre lo spendevo", dice.

Potresti non voler tracciare ogni dettaglio. Forse preferisci controllare il saldo del tuo conto, annotare alcuni obiettivi e automatizzare i tuoi risparmi. Sia che tu stia preparando un budget per un matrimonio o per il tuo sempre felice, usa qualsiasi processo che funzioni per te.

Sara e Mike in una partita di football a Philadelphia.

Lauren Schwahn è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.