Perché gli assicuratori e le banche vogliono sapere il titolo del tuo lavoro

Il tuo lavoro paga le bollette, ma il tuo titolo di lavoro potrebbe far aumentare quelle banconote.

Istituti di credito e gli assicuratori di automobili considerano le occupazioni dei clienti quando fissano i tassi di interesse e i premi.

Credito, reddito e debito contano di più per i creditori, ma il tuo lavoro dà loro indizi sulle tue abitudini di prestito. E gli assicuratori usano l'occupazione per prevedere se presenterai dei reclami.

I creditori esaminano i dati sui lavori

I prestatori controllano che il reddito segnalato corrisponda allo stipendio tipico della tua occupazione. Un insegnante con uno stipendio a sei cifre alzerà una bandiera rossa, per esempio.

Alcuni istituti di credito usano anche i dati per prevedere il rischio di insolvenza, che influenza il tasso di interesse. Hanno identificato tendenze di alto livello:

I medici guadagnano molto con orari impegnativi. Traduzione: Talvolta sono in ritardo, ma alla fine si comportano bene, afferma Todd Nelson, direttore dello sviluppo del business presso il prestatore online LightStream.

Ingegneri e dentisti sono statisticamente più propensi a rimborsare i prestiti in tempo rispetto agli avvocati o ai contabili, anche se tutti sono relativamente ben pagati, dice Paul Gu, co-fondatore del prestatore online Upstart.

Infermieri ed elettricisti hanno il 7% in meno di possibilità di default rispetto a quelli di altre professioni, dice Gu. Quelli con il titolo di lavoro "analista" sono anche statisticamente meno probabilità di default. Il trentadue percento degli analisti che hanno preso in prestito dal prestatore online Prosper ha avuto una precedente delinquenza di 60 giorni sul proprio rapporto di credito, rispetto al 35% in altre occupazioni, secondo i dati forniti da NSR Invest.

E i redditi instabili di venditori e piccoli imprenditori li rendono più rischiosi, dicono i finanziatori. I venditori che hanno preso prestiti da Prosper avevano un tasso di insolvenza di 60 giorni prima del 38%, più alto di altre occupazioni, secondo i dati NSR.

A volte, i creditori non sono disposti a correre il rischio.

Nick Braun di Columbus, Ohio, ha lasciato il suo lavoro l'anno scorso per gestire il suo crescente sito web di assicurazione per animali domestici. Non è stato in grado di rifinanziare il suo mutuo nonostante avesse equità, buon credito e uno stipendio dal business. "È stata un'esperienza d'apertura", dice.

Gli assicuratori si preoccupano dell'occupazione e dell'educazione

Alcuni assicuratori usano l'occupazione come fattore per stabilire i tassi di assicurazione auto, che di solito significa premi più alti per coloro che svolgono lavori a basso reddito.

I sostenitori dei consumatori dicono che questo fa soffrire i bassi redditi con buoni record di guida. Ma James Lynch, capo attuario dell'Istituto di assicurazione delle informazioni, afferma che è solo un fattore e non tutti gli assicuratori lo usano.

"A parità di condizioni, la tua occupazione potrebbe aumentare i tuoi tassi di oltre il 20%" a seconda del tuo assicuratore e stato, dice Doug Heller presso la Consumer Federation of America. La relazione del CFA del giugno 2016 ha dimostrato che anche quando si guidavano record e indirizzi erano identici, le quotazioni assicurative erano più alte per le persone con lavori meno retribuiti. Per esempio, i cassieri di banca con un diploma di scuola superiore pagherebbero di più dei dirigenti bancari con un master.

Non è possibile cambiare lavoro? Puoi ancora abbassare le bollette

Cambiare i lavori potrebbe non essere nelle carte, ma ci sono altri passi da fare per tagliare i costi:

• Guardarsi intorno per ottenere migliori tassi di assicurazione auto dopo lo spostamento, l'acquisto di una casa o di sposarsi.
• Costruisci il tuo punteggio di credito per tariffe migliori. Paga le tue bollette per tempo; non utilizzare più del 30% del limite su una qualsiasi carta di credito.
• Riduci il debito. Un rapporto debito / reddito più basso sembra buono per i finanziatori.

Amrita Jayakumar è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato su USA Today.