The Inheritance Conversation: Are You for Love or Tummoil?

Di Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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Capisco quanto disprezziamo tutti i piani per la nostra inevitabile fine. Come pianificatore finanziario certificato per 16 anni, lo capisco davvero - anch'io trovo la pianificazione patrimoniale un'attività necessaria ma spiacevole.

Non è quello che pensi. Sto bene pagando un avvocato, sfogliando pagine di legalese. Diamine, sto anche bene riconoscendo la mia morte. Ciò che è impegnativo è considerare l'impatto duraturo e l'influenza che il mio piano immobiliare potrebbe avere sulle persone che amo e rispetto. La versione rilegata dei miei ultimi desideri che si trova su uno scaffale scuro e polveroso, solo per vedere la luce del giorno quando non lo faccio più, è solo l'inizio di una strategia di pianificazione immobiliare globale.

Quando invecchio o, come dice mia figlia, il mio "essere umano diventa più umano", sono sempre più consapevole della mia residenza, che è la strategia che utilizzo per ridurre al minimo le turbolenze e le incomprensioni tra gli eredi. È una mentalità ereditaria basata su una comunicazione chiara e aperta con i beneficiari.

Un piano di proprietà legale è progettato per comunicare le richieste finali. Tuttavia, ho assistito a piani formali che lasciano le famiglie angosciate per anni perché il creatore di quei piani non ha condiviso le loro intenzioni verbalmente prima di passare. Ci sono momenti in cui le domande senza risposta hanno portato a tensioni familiari per generazioni.

Un recente sondaggio di 2.882 investitori high net worth da parte della società di servizi finanziari UBS ha scoperto che la maggior parte sta pianificando di lasciare le eredità. La maggior parte dei benefattori ha indicato quanto fosse importante che i bambini fossero fiscalmente responsabili con le eredità. Eppure più della metà degli intervistati ha dichiarato che discutere di piani legacy con i propri cari non era una priorità.

Anche gli eredi sono scomodi sollevando l'argomento. Hanno paura di apparire avidi; inoltre, discutere apertamente di argomenti monetari è raramente una dinamica familiare confortevole.

Inoltre, molte persone sentono la parola "eredità" e pensano solo alla ricchezza finanziaria, ma questa è solo una parte della storia. Hai roba, giusto? Quindi, hai oggetti da lasciare in eredità, che tu sia ricco o meno.

Quindi, come hai intenzione di comunicare la tua eredità, prevenire incomprensioni e possibili sentimenti feriti, se nessuno sta parlando? Come sai che i tuoi eredi gestiranno le eredità in modo responsabile?

Confusione!

Ho imparato attraverso l'esperienza (e l'invecchiamento) che molto prima che venga eseguito un piano di proprietà formale, un altro è già in movimento. Si basa su ipotesi formate indipendentemente da ciò che è legale sulla carta.

La conversazione dinamica ed empatica è la chiave per il successo della pianificazione immobiliare a lungo termine. La mancanza di comunicazione ha il maggior potenziale di problemi.

Qui ci sono diversi modi per rafforzare la tua eredità attraverso un piano immobiliare basato su una comunicazione chiara e ponderata.

1. Ricorda che sei il catalizzatore del bene o del male.

Ho avuto diverse persone dirmi, "Non ho bisogno di un piano di proprietà. Lasciali combattere; Sarò morto. "Questa è una strategia. Non una buona, ma ancora una strategia perché lascia un impatto sulla tua eredità. Se decidi di non dire nulla, allora verranno fatte delle supposizioni e le domande saranno messe in discussione indipendentemente da ciò che è nei tuoi documenti immobiliari. Sei il catalizzatore per la calma o il dramma. Sia che tu stia silenzioso o che comunichi attivamente, sei una scintilla, quindi potresti anche abbracciare il bisogno di connessione e lavorare su un approccio per accendere il processo.

Per rendere chiare le tue intenzioni, prima elenca sulla carta ogni persona a cui desideri ricevere un cimelio di famiglia o un sentimento speciale. Sto parlando di tutto, fino alle tazze di caffè. Sii specifico. Ad esempio: Amy B. riceverà il mio G.I. Collezione Joe action figure in confezione originale. Ci sono 12 figure con i seguenti accessori … beh, ottieni l'immagine (vedi, questa è nella mia lista personale).

Non solo il tuo inventario deve essere identificato nei documenti immobiliari, ma dovrebbe anche essere annotato in modo informale e utilizzato per discussioni con gli eredi. Se ti senti più a tuo agio, fai un intermediario di fiducia con te. Non ha bisogno di essere un esecutore testamentario - so che i coniugi, i fratelli e i migliori amici agiscono come quelli che io chiamo "scudi empatici" per queste conversazioni.

2. Hai impostato il tono.

Non negare i conflitti familiari o interiori che possono sorgere dalle tue intenzioni. Prima e dopo la morte, sei responsabile di eliminare i lasciti che possono turbare o cambiare la vita degli eredi. Se stai zitto, quelli che lasci indietro possono saltare alle conclusioni, il che potrebbe creare dubbi, sentimenti negativi o anche cattivi comportamenti. Se si delineano lasciti formalmente senza previa chiarificazione e comunicazione in corso, c'è la possibilità di lasciare appesi i propri cari, chiedendosi sempre i propri motivi. Sii apertamente verbale su ciò che è e non è un comportamento accettabile dopo che te ne sei andato. Non dare mai per scontato che le parti interessate "giocheranno bene"; le persone potrebbero prendere l'iniziativa e concedersi oggetti personali prima che venga eseguita una volontà legale. Ho vissuto questo comportamento in prima persona, quando mio padre è morto. Il sangue cattivo può durare a lungo quando ciò accade. Meglio uscire e impostare un tono positivo che invita al coinvolgimento.Ho visto le fratture familiari degli ultimi decenni su cose come tovaglie, figurine di ceramica, gioielli e, una volta, gnomi da giardino. Sì, avete letto bene - gnomi di giardini. Un individuo che ha dato per scontato che fossero suoi ha lasciato dei contorni minuscoli e fangosi nel cortile sul retro il giorno dopo la morte di sua nonna.

3. Diventa un detective legacy.

Fai domande sulla proprietà finale di oggetti personali. Forse non ti rendi conto di quanto tuo figlio vuole la porcellana e non gli importa del tuo anello di classe. Ho assistito a sorprese da ciò che chiamo "cimelio di cimelio". I tuoi eredi avranno bisogno di vivere con queste cose a lungo, giusto? Potrebbe anche completare un esercizio per abbinare i prodotti con quelli che li apprezzeranno di più. Ciò manterrà davvero vivo il tuo ricordo.

Assicurati ai tuoi eredi che non è morboso o imbarazzante fare domande e ricevere risposte oneste. Nessun giudizio Invita i familiari e gli amici intimi a scrivere e condividere con te la proprietà che vorrebbero ereditare. Confronta le note e abbina le richieste nel miglior modo possibile. Nei casi in cui i desideri non possono essere soddisfatti, comunicare apertamente e con buona volontà.

4. Metti in azione il tuo piano donando.

Vuoi un piano di proprietà che puoi godere? Regali agli altri mentre sei ancora qui per vedere i sorrisi sui loro volti. Per molti dei miei clienti, regalare cimeli speciali e oggetti memorabili ha fornito la gioia più grande. Inoltre, se ci sono cattivi sentimenti tra gli altri, possono essere prontamente indirizzati dal donatore.

Basta essere a conoscenza delle regole di gifting di IRS che potrebbero influire sulla pianificazione immobiliare. Per gli articoli personali che scegli di donare, assicurati di non superare l'esclusione annuale, che è di $ 14.000 per destinatario per il 2014. Consulta le domande frequenti dell'IRS sulle tasse sui regali o consulta il tuo consulente di pianificazione immobiliare quando si tratta di calcolare il mercato equo valore per i regali fisici.

I benefici di un piano immobiliare possono migliorare quello scritto e prendere il bordo di una strategia formale.

Condividere la bellezza di ciò che rimane dopo la tua assenza può essere un regalo o una maledizione, a seconda di come gestisci il processo, a partire da oggi. In un certo senso, le tue parole, provenienti da un luogo di verità e amore, illumineranno una luce eterna sulla tua eredità. Gli eredi non vivranno anni con cattivi sentimenti riguardo alle tue decisioni.

Tu decidi. Cosa sarà? C'è un modo per scoprirlo: parla, condividi, chiedi loro di condividere. E ascolta.

Renderà il tuo "umano più umano".