È davvero possibile investire come un professionista finanziario

Di Jon Warner

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Costruire un portafoglio di investimenti può essere rischioso e un po 'intimidatorio, soprattutto se sei appena agli inizi. Con tutti i consigli e le opzioni che girano in giro, è facile rimanere bloccati nel modo "giusto" di procedere.

Ma ci sono molteplici percorsi per il successo finanziario. La scelta finale dipende dagli obiettivi di investimento, dall'orizzonte temporale e dalla tolleranza al rischio, nonché dalla quantità di denaro che si desidera investire e dal tempo che si desidera dedicare alla gestione dei propri investimenti.

Forse la cosa più importante è solo per iniziare. Ecco tre modi per iniziare.

Broker di sconto

Se sei nuovo ai servizi finanziari e non hai molti soldi da investire, un buon punto di partenza è con un broker di sconti. È possibile negoziare azioni e investire in ETF (fondi negoziati in borsa), futures, opzioni, obbligazioni, REIT (fondi comuni di investimento immobiliare) e fondi comuni di investimento. La quantità di attività necessarie per creare un conto di intermediazione di sconto è minima - circa $ 2000, a seconda della mediazione. In genere paghi una commissione per ogni operazione effettuata, anche se puoi ottenere scambi di azioni gratuitamente per 60 giorni o ottenere le prime 50 operazioni gratuite.

Per un costo aggiuntivo, il broker di sconti fornirà strumenti per aiutarti a scegliere azioni e permetterti di barattare a tuo piacimento. I discount broker hanno anche portafogli di fondi comuni standardizzati per investitori non interessati al day trading. Questi portafogli sono progettati per investimenti a lungo termine e sono simili al piano 401 (k) di un datore di lavoro. Se hai abbastanza risorse da investire e sei disposto a pagare di più, un intermediario di sconti ti assegnerà un consulente finanziario su richiesta.

Broker full-service

Se hai $ 100.000 o più da investire (l'importo può variare in base all'impresa), un servizio completo di intermediazione ti coinvolgerà come cliente e ti fornirà un consulente finanziario per sviluppare un portafoglio e una strategia finanziaria. Le commissioni saranno più alte rispetto a quelle di un broker di sconti e pagherete anche le commissioni sulle negoziazioni. Ma il servizio che ottieni sarà un passo avanti e avrai accesso a una gamma più ampia di prodotti e consigli finanziari.

La rotta indipendente

Non c'è un modo semplice per costruire un portfolio da solo. Suggerirei di frequentare corsi di formazione per adulti e controllare quanti più libri di investimento e siti web finanziari possibili. Dovrai comprendere termini comuni come l'asset allocation e familiarizzare con concetti di analisi degli investimenti come alpha, beta, deviazione standard, correlazione, rischio e benchmarking. È un tentativo serio.

Inoltre, devi essere in grado di stabilire obiettivi di investimento sia a breve che a lungo termine, raccogliere e analizzare tutti i tuoi dati finanziari, capire le esigenze della tua famiglia e determinare la tua tolleranza al rischio.

Dopo aver assemblato un portafoglio, è necessario monitorarlo, acquistare e vendere attività per ottenere il vantaggio fiscale laddove possibile, e ribilanciare periodicamente il proprio portafoglio man mano che particolari attività aumentano o perdono valore.

Se lo trovi assolutamente schiacciante, puoi assumere un consulente finanziario per aiutarti. Quando cerchi un consulente finanziario, fai i compiti.

Ma se pensi che ti piacerebbe gestire i tuoi soldi, suggerirei una linea di condotta alternativa. Puoi investire come professionista acquistando fondi indicizzati a basso rischio e a basso costo. Questi fondi diversificati seguono semplicemente indici azionari come l'S & P 500, la media industriale Dow Jones, il Wilshire 5000 e il Russell 2000. Sono disponibili anche i fondi indicizzati a reddito fisso, che investono in obbligazioni e generano pagamenti di interessi.

L'S & P 500, ad esempio, ha registrato un rendimento medio annuo dell'11% dal 1950. Non conosco nessun responsabile finanziario che possa presentare un reclamo simile.

Alcune famiglie di fondi comuni di investimento vendono direttamente al pubblico, oppure puoi iscriverti a un conto di intermediazione online senza fronzoli e comprarli in questo modo.

Molti professionisti degli investimenti utilizzano i fondi indicizzati e credono di non poter battere il mercato con una gestione attiva degli account (cioè, cercando di "puntare" sul mercato). Molti non scelgono scorte individuali. È semplicemente troppo rischioso.

Se investi da solo, risparmierai anche su commissioni e commissioni. È normale che i consulenti finanziari applichino una commissione annuale dell'1% al 2% per le attività che gestiscono.

Con un'attenta ricerca e due diligence, anche tu puoi investire come un professionista, abbassando i costi, diversificando i rischi e ottenendo i ritorni dei tassi di mercato.

Immagine tramite iStock.

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