3 Consigli per la finanza personale per i proprietari di piccole imprese

Di Heather Castle, CFP

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Come imprenditori, molti proprietari di piccole imprese sono disposti a correre rischi. Ma la loro attività è spesso il loro più grande vantaggio, così come la più grande fonte di reddito della loro famiglia, il che significa che è particolarmente importante per loro seguire le linee guida di base per la finanza personale e gli investimenti. In caso contrario, i titolari di attività commerciali potrebbero assumersi troppi rischi e mettere in pericolo la propria attività e il proprio reddito.

Ecco tre consigli che i proprietari di piccole imprese dovrebbero utilizzare per orientare le proprie decisioni in materia di finanza personale e di investimento.

1. Stabilire un fondo di emergenza

Il business è ciclico, nel senso che ci saranno periodi durante l'anno in cui gli affari sono migliori rispetto ad altre volte, e il reddito può variare di mese in mese.

Ecco perché è di fondamentale importanza creare un conto di fondi di emergenza contenente abbastanza denaro o fondi liquidi per coprire i mesi in cui il tuo reddito non copre le spese di soggiorno della tua famiglia. Mantenere almeno le spese di soggiorno da tre a sei mesi è una buona regola empirica, e ancora di più è ancora meglio.

I conti del mercato monetario sono buoni posti in cui archiviare questo fondo di emergenza, poiché offrono un rendimento migliore rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio tradizionali, pur rimanendo liberi dalla volatilità del mercato azionario, che è importante per un veicolo di risparmio a breve termine.

2. Diversificare, diversificare, diversificare

Sono sicuro che hai sentito, probabilmente più di una volta, che la diversificazione è uno dei concetti più importanti negli investimenti. Per i proprietari di piccole imprese questo è un punto critico, perché molti di loro investono tutti i loro beni nelle loro attività. Mentre investire nella tua attività è una buona idea, dovresti prendere in considerazione la possibilità di stabilire dei limiti.

Quando i proprietari di piccole imprese investono i loro fondi nelle loro aziende, stanno concentrando i fondi in un'unica risorsa. Questo aumenta il loro livello di rischio perché se qualcosa dovesse accadere alla loro attività, metterebbe in pericolo la sicurezza finanziaria della famiglia.

Quando esaminate le opzioni di investimento, assicuratevi di investire quanto più denaro possibile al di fuori della vostra azienda, oltre che al di fuori del vostro settore e settore. Fare questo aiuterà a proteggere il tuo portafoglio se i mercati cambiano e il settore delle tue attività va a vuoto.

3. Personalizza i tuoi investimenti

Non trascurare l'aiuto quando valuti le opzioni di investimento. Non esiste un approccio di investimento valido per tutti, ed è facile impantanarsi nella ricerca. Quando esaminano il loro portafoglio complessivo, i proprietari delle imprese a volte dimenticano di includere altri investimenti, come le loro società o gli investimenti immobiliari che possono avere, come attività. Ciò può portare a decisioni di investimento non ottimali.

Lavorare con un professionista può aiutarti a tenere conto di tutte le tue partecipazioni, determinare il giusto orizzonte temporale, valutare la tua tolleranza al rischio e valutare le tue opzioni rispetto alle partecipazioni correnti per aiutarti a selezionare una strategia di investimento su misura per te.

Heather Castle è un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Castle Wealth Advisors LLC a Los Angeles.