Kiva Zip, Accion o Fondo opportunità: quale Microlender è adatto alle piccole imprese?
The Power of Kiva
Sommario:
La tua piccola azienda non è in grado di qualificarsi per un prestito bancario tradizionale? Se è così, una società di microfinanza - noto anche come microlender - potrebbe essere la soluzione al tuo problema.
Queste organizzazioni senza scopo di lucro mettono il "piccolo" in "prestiti alle piccole imprese". Generalmente forniscono prestiti inferiori a $ 30.000 a società che non possono ottenere fonti di finanziamento tradizionali, a causa di crediti scadenti, mancanza di garanzie o una storia aziendale limitata.
Tre famosi microlender sono Kiva Zip, Accion e Opportunity Fund. I proprietari di piccole imprese dovrebbero considerare attentamente le differenze di ogni mutuante prima dell'applicazione.
Kiva Zip
Kiva Zip è un microlender crowdsourcing che fornisce prestiti a imprenditori di impatto sociale negli Stati Uniti e in Kenya. Ha raccolto $ 5,2 milioni in microprestiti negli Stati Uniti con un tasso di rimborso dell'88,1%, secondo la compagnia.
Termini di prestito
I termini del prestito vanno da 24 a 60 mesi e i mutuatari per la prima volta possono raccogliere fino a $ 5000. L'importo massimo del prestito per tutti i mutuatari è di $ 20.000, secondo il sito web di Kiva Zip.
Poiché i finanziatori di Kiva Zip non guadagnano denaro con i prestiti, i mutuatari beneficiano dello 0% di interessi. Anche le qualifiche per il prestito sono meno severe, in quanto Kiva Zip non richiede un punteggio di credito o una garanzia per sostenere il prestito. Invece, il prestatore guarda il tuo personaggio, la reputazione, le relazioni e la rete per determinare la tua capacità di prendere in prestito, in quello che chiamano un sistema di "sottoscrizione sociale".
Titoli di studio
Ci sono ancora alcune qualifiche che i mutuatari devono incontrare. Per uno, non possono essere in preclusione, bancarotta o sotto alcun vincolo e le loro attività non possono essere impegnate in marketing multilivello, vendite dirette, investimenti finanziari o attività illegali come il gioco d'azzardo. Devi avere più di 18 anni e presentare un piano aziendale fattibile, e il prestito deve dimostrare di avere un impatto sociale positivo.
Per ottenere un prestito, i mutuatari statunitensi devono essere approvati da un fiduciario e reclutare istituti di credito dal proprio social network per finanziare il loro prestito prima che possano trarre vantaggio dalla folla di istituti di credito di Kiva Zip. I fiduciari possono essere qualsiasi individuo o organizzazione che può garantire per te a livello personale o professionale, ma non possono essere membri della famiglia o dipendenti. Invitare i creditori dal proprio social network dovrebbe aumentare le possibilità di rimborso del prestito, in quanto i finanziatori ti mantengono responsabile, secondo Kiva Zip.
svantaggi
Dato che Kiva Zip offre prestiti senza interessi, riceve un sacco di richieste di prestiti; passare dal processo di candidatura al finanziamento effettivo potrebbe richiedere diversi mesi. E se il tuo prestito non è interamente finanziato entro 45 giorni dalla raccolta di fondi pubblici, scade, non ottieni nessuno dei soldi e devi aspettare sei mesi prima di riavviare il processo di richiesta.
Accion
Fondata nel 1961, Accion è un'organizzazione di microfinanza senza fini di lucro che si dedica a massimizzare l'impatto finanziario e sociale nel mondo. La compagnia dice che nel 2013 aveva 6,6 milioni di mutuatari attivi che hanno avuto un impatto sulla vita di 33 milioni.
Termini di prestito
Accion offre una varietà di prestiti, a seconda della tua attività. Ad esempio, i prestiti vanno da $ 500 a $ 10.000 per l'asilo nido; da $ 2.500 a $ 25.000 per le aziende alimentari e delle bevande; e fino a $ 10.000 per le startup.
I prestiti alle piccole imprese variano da $ 2.500 a $ 50.000, con tassi di interesse fissi che iniziano al 10,99%. I termini del prestito vanno da sei mesi a cinque anni e non includono penalità di pagamento anticipato, quindi puoi rimborsare anticipatamente il prestito per risparmiare sui costi degli interessi.
Titoli di studio
Per qualificarsi, i mutuatari devono soddisfare i seguenti criteri:
- Avere un punteggio di credito di 525 o superiore.
- Dimostrare un flusso di cassa sufficiente per sostenere il rimborso del prestito.
- Non essere in ritardo di più di 30 giorni su eventuali fatture.
- Non ha alcun aggiustamento del tasso ipotecario dovuto durante la durata del prestito.
- Nessuna bancarotta negli ultimi 12 mesi, nessun mutuo in affitto o mutuo in ritardo negli ultimi 12 mesi e nessun pignoramento negli ultimi 24 mesi.
- Se la tua azienda ha meno di sei mesi di vendite, deve trovarsi a casa o in un'incubatrice e deve avere meno di $ 500 in debito scaduto. Inoltre, è necessario presentare i propri paystub più recenti e fornire un piano aziendale con una proiezione del flusso di cassa di 12 mesi.
svantaggi
L'Acction addebita i costi di chiusura tra il 3% e il 5% del saldo del prestito e applica una commissione di $ 135. L'accesso ai finanziamenti di solito richiede un mese, secondo Fundastic.
Fondo opportunità
Opportunity Fund è il più grande istituto di microfinanza senza scopo di lucro della California, che finanzia oltre 3.000 prestiti per un totale di $ 81 milioni, secondo il suo sito web.
Termini di prestito
La società offre prestiti alle imprese da $ 2.600 a $ 100.000, a tassi di interesse fissi tra l'8,5% e il 18%, con termini che vanno da uno a cinque anni, ma solo per le imprese californiane.
La società offre quattro diversi tipi di prestiti:
- Prestiti EasyPay, che mirano ad essere un'alternativa economica agli anticipi di cassa mercantile, con tassi di interesse compresi tra l'8,5% e il 15%.
- Prestiti alle piccole imprese, che vanno da $ 10.000 a $ 100.000 a tassi di interesse compresi tra l'8,5% e il 12%.
- I prestiti di opportunità sono prestiti più piccoli che vanno da $ 2.600 a $ 10.000 e sono adatti per l'inventario, le attrezzature e gli acquisti di veicoli.Le tariffe sono dell'8,5% al 15%, con termini di rimborso fino a due anni e nessuna penalità di rimborso anticipato.
- Finanziamento di attrezzature e veicoli, come prestiti per camion alimentari, taxi, limousine, veicoli della flotta e furgoni.
Titoli di studio
Per prequalificare un prestito, è necessario avere un'attività in California, essere in attività da almeno un anno e non avere fallimenti, privilegi fiscali aperti o pagamenti di mantenimento figli scaduti negli ultimi 12 mesi. Le attività non ammissibili per i prestiti del Fondo opportunità comprendono stazioni di servizio, bar e club, negozi di liquori, attività finanziarie o di prestito, società di investimento immobiliare e attività di intrattenimento ed esportazione.
svantaggi
Come accennato, è necessario possedere un'azienda situata in California e aver lavorato per almeno un anno per ottenere un prestito. Inoltre, i costi di chiusura sono fino al 5% dell'importo del prestito.
Quale microlender è il migliore per te?
| Kiva Zip | Accion | Fondo opportunità | |
| Dimensione microloan | $ 5,000 a $ 20,000 | $ 500 a $ 50.000 | $ 2,600 a $ 100,000 |
| Termine di prestito | 24 a 60 mesi | Da 6 a 60 mesi | Da 12 a 60 mesi |
| Tipo di prestito | Prestito a termine | Prestito a termine | Prestito a termine, anticipo in contanti |
| Tassi di interesse | 0% | 10,99% e oltre | 8,5% al 15% |
| Tempo di finanziamento | Diversi mesi | Un mese | 6 giorni |
| Titoli di studio |
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| Costi di chiusura | 0% | Dal 3% al 5% | Fino a 5% |
Kiva è una buona scelta per una piccola impresa socialmente importante che sta cercando di raccogliere una piccola somma di denaro ($ 10.000 o meno), e può aspettare che i finanziamenti arrivino. Dopotutto, un prestito di interesse dello 0% è un affare piuttosto dolce che probabilmente non si può trovare da nessun'altra parte. Tuttavia, ci sono diversi potenziali svantaggi da considerare, tra cui un processo di finanziamento lento, finanziamento zero se non si raggiunge il 100% del proprio obiettivo e un periodo di attesa di sei mesi prima di riavviare il processo di domanda per un altro prestito.
Accion offre tariffe ragionevoli, anche se i costi di chiusura possono essere elevati e si paga anche una tassa di iscrizione fino a $ 135. Rispetto ai prestiti bancari tradizionali, tuttavia, il processo di finanziamento è più rapido e le tariffe sono solo leggermente superiori. L'unico lato negativo è il rigoroso requisito del prestito. Se sei stato in ritardo sul pagamento del mutuo o dell'affitto nell'ultimo anno, o se non sei aggiornato su tutte le tue fatture, probabilmente non avrai diritto a un prestito. Inoltre, i mutuatari non possono adeguare il mutuo durante la durata del prestito, quindi chi ha un mutuo a tasso variabile probabilmente non sarà in grado di qualificarsi.
Il Fondo opportunità offre una solida alternativa ai prestiti bancari tradizionali. E il prestito anticipato in contanti EasyPay della compagnia è probabilmente molto meglio del tipico anticipo in contanti del commerciante. La società offre un tasso di interesse fisso compreso tra l'8,5% e il 15%, inferiore all'aumento del 70% addebitato dai prestatori di anticipi a pronti mercantili. Ma solo i residenti in California sono idonei e i prestiti arrivano con costi di chiusura elevati fino al 5%.
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