Definizione ed esempio di opzione di sola vita |

Che cos'è:

L'opzione di sola vita , generalmente associata a rendite vitalizie, descrive l'accordo contrattuale in base al quale i pagamenti di rendite cessano in caso di decesso del proprietario.

Come funziona (Esempio):

Per capire come funziona, supponiamo che desideri investire in una rendita vitalizia che, dopo il pensionamento, fornirà pagamenti mensili garantiti di $ 1.000 ogni mese per tutto il tempo in cui vivrai. Secondo i termini di questo contratto di rendita, è necessario depositare $ 175.000 per ottenere il flusso di reddito futuro garantito. Se il contratto ha un'opzione di sola vita, i pagamenti si interromperanno il giorno in cui muori. Ciò significa anche che, ad esempio, solo $ 100.000 dei $ 175.000 sono stati pagati, la compagnia assicurativa mantiene ciò che è rimasto.

Perché è importante:

Una rendita è un contratto in base al quale un investitore effettua una somma forfettaria pagamento a una compagnia di assicurazioni, a una banca oa un altro istituto finanziario che, in cambio, acconsente a concedere all'investitore un pagamento forfettario più elevato in futuro o una serie di pagamenti garantiti. La dimensione dei pagamenti mensili è un riflesso del calcolo che la compagnia assicurativa fa in merito alla durata stimata del proprietario (l'annuitante).

Alcune compagnie assicurative offrono un'opzione vita più-cinque o opzione vita più dieci, in base alla quale i pagamenti di rendite vanno a un beneficiario (o beneficiari) per cinque o dieci anni dopo la morte del annuitant se la morte è prima del previsto. Le rendite vitalizie con offerte di vita tendono ad offrire pagamenti mensili maggiori rispetto a rendite che consentono al proprietario di nominare un beneficiario.

Sebbene le rendite siano controverse perché tendono ad arrivare con commissioni elevate, possono essere buone scommesse per un certo reddito gli investitori. In definitiva, l'adeguatezza di una rendita dipende dagli obiettivi finanziari dell'investitore, dalla situazione fiscale e dai tipi di rendite disponibili. Le aspettative sull'inflazione e sui tassi di interesse possono influenzare il tipo di rendita che un investitore sceglie, così come i desideri dell'investitore per i suoi familiari ed eredi.