Definizione ed esempio di opzione Life-Plus-Ten |

Che cos'è:

L'opzione vita più dieci , che è generalmente associato alle rendite, descrive l'accordo contrattuale in base al quale i pagamenti di rendite vengono pagati a un beneficiario per dieci anni dopo la morte del proprietario.

Come funziona (Esempio):

Per capire come funziona, supponiamo ti piacerebbe investire in una rendita che, dopo il pensionamento, ti fornirà pagamenti mensili garantiti di $ 1.000 ogni mese per tutto il tempo in cui vivi. Secondo i termini di questo contratto di rendita, è necessario depositare $ 175.000 per ottenere il flusso di reddito futuro garantito. Se il contratto ha un'opzione vita più dieci, nel giorno in cui muori, i pagamenti che hai ricevuto originariamente iniziano a fluire nel tuo beneficiario, ma solo per dieci anni. Ciò significa anche che, ad esempio, solo $ 100.000 dei $ 175.000 sono stati pagati nel momento in cui i pagamenti vengono interrotti, la compagnia assicurativa mantiene ciò che è rimasto.

Perché è importante:

Una rendita è un contratto per l'investitore versa un importo forfettario a una compagnia di assicurazioni, una banca o un altro istituto finanziario che, in cambio, acconsente a concedere all'investitore un pagamento forfettario più elevato in futuro o una serie di pagamenti garantiti. La dimensione dei pagamenti mensili è un riflesso del calcolo che la compagnia assicurativa fa in merito alla durata stimata del proprietario (l'annuitante).

Alcune compagnie assicurative offrono un'opzione solo per la vita o l'opzione vita più cinque. In una opzione di sola vita, i pagamenti di rendite si fermano alla morte del proprietario. Nell'opzione vita più cinque, i pagamenti delle rendite vanno ai beneficiari nominati per cinque anni dopo la morte del annuitant.

Le rendite vitalizie con una vita più dieci tendono a offrire pagamenti mensili più piccoli delle rendite vitalizie con opzioni di sola vita o di vita più cinque.

Sebbene le rendite siano controversi perché tendono ad arrivare con commissioni elevate, possono essere buone scommesse per alcuni investitori di reddito. In definitiva, l'adeguatezza di una rendita dipende dagli obiettivi finanziari dell'investitore, dalla situazione fiscale e dai tipi di rendite disponibili. L'inflazione e le aspettative sui tassi di interesse possono influire sul tipo di rendita che un investitore sceglie, così come i desideri dell'investitore per i suoi dipendenti ed eredi.