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Eccezionale! Hai un sacco di scelte. Ecco come trovare il migliore per te:
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Perché è importante avere un conto in banca? Cosa sono le banche e come fanno i soldi? Quali tipi di conti bancari sono disponibili? Dove posso ottenere un conto in banca? Cosa dovrei cercare in un conto bancario?

Perché è importante avere un conto in banca? Le banche (e le cooperative di credito, che sono molto simili alle banche - ma ne riparleremo più avanti) offrono tonnellate di prodotti, caratteristiche e servizi diversi ai loro clienti, ma tutte queste cose possono essere riassunte in soli 3 punti:

Un conto in banca tiene al sicuro i tuoi soldi. Il denaro che hai messo in una banca è assicurato dal governo federale fino a $ 250.000. Ciò significa che se la banca fallisce, viene derubata, bruciata o qualcos'altro catastrofica, allora non perderai nemmeno un centesimo del tuo denaro. Ciò significa anche che i tuoi soldi sono più sicuri che nel tuo portafoglio. Pensa ai modi in cui potresti perdere i tuoi soldi se non sono in banca:

Furto

Un portafoglio perso

Lavatrice (ho dimenticato di svuotare le tasche?)

Un conto in banca ti aiuta a risparmiare. I conti bancari forniscono un luogo sicuro in cui archiviare i tuoi soldi extra e, a volte, anche guadagnare interessi, quindi i tuoi soldi funzionano per TE! Anche se costa solo $ 5 a settimana, un conto in banca ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi, qualunque essi siano:

Comprare una macchina

Andare all'università

Vacanza

Un conto in banca aiuta a pagare per cose. Conti bancari è più facile fare grandi acquisti o comprare cose online. Puoi utilizzare assegni, una carta di debito (come una carta di credito, ma senza pagamenti di interessi), o in alcuni casi collegare anche il tuo conto bancario direttamente per pagare un conto. Ci sono anche molte banconote che sono quasi impossibili da coprire con denaro contante:

Affitto

Pagamenti auto

Visite mediche

Cosa sono le banche e come fanno i soldi? Le banche sono aziende che offrono un sacco di diversi servizi finanziari - cioè, sono nel business del denaro. Per riassumere rapidamente, le banche prendono i soldi extra che le persone hanno da un lavoro o da altre fonti (chiamate depositi) e prestano quei soldi ad altre persone, per comprare un'auto o avviare un'impresa, per esempio. Alcuni fanno anche altre cose, ma questo è il loro pane e burro.
Potrebbe sembrare un po 'più spaventoso di quanto non sia in realtà. Solo perché una banca usa i tuoi soldi per aiutare altre persone a comprare cose, non significa che non sarà disponibile per il ritiro quando ne hai bisogno. Le regole e i regolamenti che le banche devono seguire assicurano che i tuoi soldi saranno sempre disponibili quando ne avrai bisogno (anche se la banca stessa non sta facendo così caldo … ma di più su questo nella prossima sezione).

Naturalmente se le banche sono un business, significa che devono fare soldi da soli, giusto? Bene, anche questa parte può essere un po 'complicata (basta provare a leggere la sezione business di un giornale). Ma ancora una volta, ci sono principalmente due modi importanti in cui una banca guadagna dei soldi che ti influenzano:

Interesse - Ricorda come le banche prestano denaro a persone che hanno bisogno di aiuto per comprare grandi cose come una casa? Beh, fanno pagare l'interesse per farlo, quindi l'ammontare di denaro che le persone finiscono per restituire alla banca è superiore all'importo che hanno originariamente preso in prestito. Dall'altro lato delle cose, le banche pagano interessi alle persone (come te) che depositano i tuoi soldi per farli prestare. Questa è una parte importante di ciò che consente a un conto di risparmio di crescere nel tempo. La chiave qui è che le banche di interessi fanno pagare alle persone il prestito di denaro molto più alto dell'interesse che pagano alle persone per depositare i loro soldi in più. Questa differenza è parte di come una banca fa soldi.

tasse - Oltre agli interessi, le banche usano anche le commissioni per realizzare un profitto o recuperare parte dei propri costi. Le tasse generalmente ti penalizzano per cose che la banca preferirebbe non avere, come usare un bancomat che la banca non possiede o che mantiene un saldo basso nel tuo account. Copriremo queste e altre tasse in modo un po 'più dettagliato in seguito.

Quali tipi di conti bancari sono disponibili?

I conti bancari possono venire in molte forme diverse e essere chiamati in molti modi diversi, ma per semplificare le cose, daremo un'occhiata rapida ai due tipi più importanti.

Conto di risparmio - Questo è come la pizza al formaggio dei conti bancari - fa il lavoro, ma senza tutti i campanelli e fischietti. I conti di risparmio sono ottime opzioni per il tuo primo conto bancario e per iniziare a mettere da parte i soldi per un obiettivo futuro. Ecco le basi che devi sapere.

Il tuo denaro guadagna interesse: più soldi hai risparmiato, più guadagni ogni mese.

Non riceverai assegni o carte di debito, ma alcuni offrono una carta bancomat per prelevare contanti.

Alcuni conti di risparmio hanno una tariffa mensile se scendi al di sotto di un saldo minimo - fai attenzione a questi!

Conto corrente - Se un conto di risparmio era una pizza al formaggio, un conto corrente è il Meat Lover's Supreme.I conti correnti sono un must se guadagni un reddito e hai fatture da pagare, ma anche se non lo fai, è importante capire come funzionano.

Riceverai una carta di debito e, a volte, assegni cartacei legati al conto: questi sono usati per effettuare pagamenti: in un negozio o ristorante, per le bollette, a un'altra persona, ecc. Quando usi uno di questi, la banca prende quell'importo dal tuo account per dare a chiunque tu abbia pagato.

I conti correnti hanno spesso un canone mensile che viene esonerato solo se si soddisfano determinati requisiti di equilibrio o attività - ma gli account gratuiti esistono ancora, quindi cercare quelli senza canone mensile o almeno capire come rinunciarvi ogni mese.

Dove posso ottenere un conto in banca? Questo sembra ovvio (si ottiene un conto bancario presso una BANK, giusto?) Ma ci sono in realtà alcune opzioni da considerare quando si tratta di dove aprire un conto in banca.

Grandi banche- Queste sono le banche a cui potresti pensare prima. Potresti aver visto i loro annunci pubblicitari in TV, o aver notato i loro bancomat in ogni angolo della strada. È vero che queste banche tendono ad avere sedi in tutto il paese e le ultime novità in fatto di tecnologia, ma possono anche avere alcuni svantaggi importanti per chiunque non abbia un portafoglio veramente grasso:

Tasse elevate

Bassi tassi di interesse sul risparmio

Servizio clienti scadente

Banche online- In questi giorni, siamo abituati a fare molte cose comodamente da casa e dalla comodità del telefono o del computer. Bene, anche il settore bancario potrebbe essere una di quelle cose. In effetti, alcune banche esistono interamente online quando si tratta di servire i loro clienti. Questo può essere conveniente in molti casi, e di solito significa che le banche online possono offrire tariffe più basse e tassi di interesse più elevati sui risparmi, ma presenta anche alcuni grossi svantaggi:

Nessun ramo da visitare

Nessun modo per depositare contanti

Banche comunitarie- Potresti non averne sentito parlare sulla TV nazionale o su tutto il notiziario, ma una banca della comunità si trova spesso in fondo alla strada da dove vivi. Sono più piccoli, spesso con poche filiali, ma possono comunque offrire alcuni importanti vantaggi rispetto ad altre opzioni.

Tariffe basse

Un migliore servizio clienti

Cooperative di credito- Nonostante il nome, un'unione di credito non ha nulla a che fare con un sindacato e non richiede necessariamente alcun tipo di credito (prestito auto, carta di credito, ecc.). Il modo più semplice per dirlo: le unioni di credito sono come le banche senza scopo di lucro, quindi tendono ad avere in mente gli interessi dei loro "membri" (le banche hanno clienti, i sindacati di credito) piuttosto che gli azionisti. Tuttavia, offrono ancora tutte le stesse cose che fa una banca:

Conti di risparmio

Conti correnti

ATM

Cosa dovrei cercare in un conto bancario? Con così tante diverse opzioni quando si tratta di un conto in banca, può essere davvero difficile capire quale sia la migliore per te. Fortunatamente, ci sono alcune regole base da seguire e cose da considerare quando si cerca per la prima volta un nuovo account:

Cerca tasse no o basse - Cerca non solo l'importo di un canone mensile, ma anche come evitarlo. Alcune banche lo rendono facile, ma altri richiedono di tenere un sacco di soldi nel conto, ottenere un deposito diretto da un datore di lavoro o aprire altri account collegati.

Controlla per un facile accesso - Quanto sarà facile per te ottenere i tuoi soldi quando ne hai bisogno, o anche solo fare una domanda sul tuo account? La cosa migliore da fare è cercare una banca o un'unione di credito con una filiale vicino a casa tua e con gli orari di lavoro che hanno senso per la tua scuola o il programma di lavoro. Dovrai anche chiedere dove sono disponibili i bancomat della banca. Se non ci sono molti, o sono difficili da raggiungere, potresti provare un'altra opzione. Quando possibile, dovresti sempre evitare di usare un bancomat che non appartiene alla tua banca - altrimenti potresti pagare fino a $ 5 solo per ottenere i tuoi soldi!

Disattivare la copertura di scoperto - Hai mai desiderato di spendere più denaro di quello che effettivamente hai? Bene, gli scoperti lo rendono possibile … ma non è senza un prezzo GRANDE. Se si opta per una copertura di scoperto con una banca o un'unione di credito, e si spende accidentalmente più di quanto è disponibile nel proprio account, la banca può comunque inviarlo, ma poi addebitare una commissione di $ 30 o più. All'improvviso, questo spuntino da $ 5 si trasforma in un pasto da non-so gourmet da $ 35. Invece, puoi rinunciare a questo "servizio" e la tua carta sarà rifiutata al registro, senza commissioni. Potrebbe essere un po 'imbarazzante, ma non è niente in confronto al costo potenziale.