Tassi ipotecari cadono come preoccupazioni di inflazione Ebb

Cerchi di acquistare o rifinanziare il tuo mutuo? Ora potrebbe essere il momento di farlo con i tassi di interesse sui mutui fissi a 30 anni che scendono al 4,27%, in calo dal 4,34% della settimana precedente, secondo l'acquirente di mutui Freddie Mac.

Con la Federal Reserve che ha tagliato il suo programma mensile di acquisti di obbligazioni e la possibilità di un aumento dell'inflazione, sembra che i tassi dei mutui non abbiano un posto dove andare se non nei prossimi anni. Dove vanno a breve termine, nessuno lo sa.

Perché i tassi di interesse dei mutui sono aumentati dal 2012?

La Federal Reserve continua a svolgere il suo programma di acquisto di titoli pluriennali, noto anche come allentamento quantitativo. Lo scopo del programma è stimolare l'economia e incoraggiare i prestiti, abbassando i tassi di interesse. Con il tasso di interesse medio del mutuo che è sceso dal 6,03% nel 2008 al minimo del 2012 del 3,35%, sembra che la Fed abbia avuto successo nel suo sforzo.

Con l'economia che sale a vapore e il tasso di disoccupazione dai massimi del 2008 del 10% ad oggi è del 6,7%, la Fed ha detto che ridurrà il suo programma di acquisto di obbligazioni di $ 10 miliardi al mese fino a raggiungere $ 55 miliardi per mese. Un'economia in miglioramento e gli investitori che anticipano una riduzione del programma di stimolo sono le ragioni principali per cui i tassi di interesse dei mutui sono aumentati rispetto ai minimi del 2012.

Perché i tassi ipotecari stanno scendendo ora?

I tassi di interesse ipotecari sono direttamente influenzati dai rendimenti dei Treasuries. Quando i rendimenti dei Treasuries sono più alti, lo sono anche i rendimenti sui tassi di interesse dei mutui.

Quindi cosa influenza i rendimenti sui Treasuries? Quando gli investitori cercano sicurezza e vogliono un rendimento fisso e prevedibile sul loro denaro, i rendimenti diminuiscono. Questo di solito significa che l'economia sta rallentando. Quando l'economia dovrebbe fare bene, i rendimenti sui titoli del Tesoro aumenteranno poiché gli investitori tendono a trasferirsi in altri investimenti come le azioni e assumersi maggiori rischi.

Pertanto, quando le cattive notizie colpiscono l'economia, puoi aspettarti che i tassi di interesse sui mutui si riducano. I recenti rapporti sulle case sono stati peggiori del previsto. L'indice National Association of Home Builders (NAHB) è salito a 47 in aprile, mancano stime degli analisti pari a 49. Qualsiasi numero superiore a 50 indica che più costruttori considerano le condizioni positive piuttosto che scadenti, secondo l'NAHB.

Inoltre, gli avviamenti degli alloggi negli Stati Uniti sono aumentati meno del previsto a marzo, aumentando al 2,8%, che è inferiore del 5,9% rispetto al tasso di marzo 2013, secondo il Dipartimento del Commercio.

Dovresti aspettare un tasso ipotecario più basso prima di acquistare una casa?

Se stai cercando di ottenere un mutuo perché pensi che i tassi torneranno ai minimi del 2012, potresti voler riconsiderare. Quando si fanno i numeri, una differenza compresa tra il 5% e l'1% del tasso d'interesse ipotecario non comporterà un'enorme differenza nei pagamenti mensili.

Ad esempio, un'ipoteca fissa di $ 200.000, a 30 anni con un tasso di interesse del 4,3% arriva con rate mensili di $ 990 al mese. Riduci il tasso di interesse al 3,8% e finirai per pagare $ 932 al mese o solo $ 58 in meno al mese.

Quando si mettono in prospettiva i tassi ipotecari attuali, sono ancora piuttosto bassi. Mentre i tassi di interesse dei mutui sono aumentati di circa un punto percentuale rispetto ai minimi storici del 2012, sono ancora oltre il 4% al di sotto del tasso medio a lungo termine dell'8,56%.

Se i tassi di interesse aumentano, anche il costo della proprietà abitativa aumenterebbe. Aspettare che i tassi scendano più in basso probabilmente non vale il rischio.

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