Come negoziare un tasso di carta di credito più basso

La vita è difficile A volte puoi essere la persona più responsabile che puoi essere, e tuttavia trovarti in debito con la testa. Le carte di credito sono un ottimo modo per fare acquisti, ma a volte il credito può andare fuori controllo. Forse perdi inaspettatamente il tuo lavoro o incoraggi una grande spesa inaspettata.

Potresti pensare che una società di carte di credito sarà totalmente contraria alla tua situazione. Questo non è il caso. L'unica cosa che le banche vogliono è che tu faccia bene al tuo obbligo, e di solito prendono meno di quanto dovuto se ciò significa raccogliere il loro capitale in pieno.

Il motivo è che se si imposta di default sui pagamenti, si verrà inviati alle raccolte. La banca ha meno probabilità di riscuotere il capitale, e spesso deve svendere il debito per pochi centesimi sul dollaro. Loro non lo vogliono

Ciò significa che hai una certa leva, il che significa che puoi negoziare per abbassare il tasso di interesse. Passiamo attraverso il processo.

Passo 1: Accetta il problema

Non importa perché sei in questa situazione. Va bene essere umani. Tutti noi commettiamo errori e / o qualche volta le cose vanno semplicemente storte. Una volta che hai riconosciuto che c'è un problema, ora è il momento di correggerlo.

Passaggio 2: scopri cosa puoi permetterti di pagare

Crea un bilancio personale. Annota tutte le tue risorse in una colonna e i tuoi debiti in una colonna accanto ad essa. Ora fai un budget mensile. Scrivi tutti i soldi che prendi ogni mese come entrate. Sottrai da questo tutte le tue spese mensili, incluso l'importo che paghi mensilmente sulla tua carta di credito, in particolare notando l'importo degli interessi pagati.

Da questo, inizia a sostituire gli importi inferiori per il pagamento degli interessi fino a raggiungere un numero in cui puoi permetterti di effettuare quegli stessi pagamenti. Se attualmente stai pagando un TAEG del 14% e puoi sopravvivere se i tuoi pagamenti di interessi sono dimezzati, allora vuoi ottenere un APR del 7% circa. Questo è il numero che devi ricordare.

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Passaggio 3: contattare le società della carta di credito

Sii onesto e dì loro che stai lottando. Metti in chiaro che vuoi onorare pienamente il tuo obbligo, ma che se il tasso di interesse non viene abbassato, sei "probabilmente inadempiente sul capitale". Se hai un buon track record, la banca sarà più incline a lavorare con te. Probabilmente ti chiederanno che tariffa hai bisogno. Di 'loro che è necessario scendere al 3% per i prossimi 12 mesi, e quindi rivisiterai la questione.

Faranno una valutazione interna del rischio e offriranno una nuova tariffa. Se quel nuovo tasso è al tuo target del 7% o meno, ringraziali profusamente e prendete l'affare! Altrimenti, grazie a loro, digli che eseguirai i numeri e tornerai da loro. Quindi richiamare il giorno dopo, e dire loro che la riduzione è apprezzata, ma semplicemente non funzionerà. Hai chiesto il 3%, quindi ora arriva fino al 5% e continui ad andare avanti e indietro fino a quando c'è un accordo o si rifiutano di scendere ulteriormente.

Passaggio 3A: Se non sta andando bene …

Se le compagnie delle carte di credito ti stanno dando dei brutti momenti, devi giocare a palla dura. Per loro è tanto necessario salire a bordo quanto lo è per te.

Prova a organizzare una chiamata in conferenza con tutte le compagnie delle carte di credito e chiedi ai supervisori di essere presenti alla chiamata. Potrebbe essere difficile da eseguire, ma se lo si somministra come necessario o se si garantisce che si imposterà sull'intero equilibrio, si potrebbe attirare la loro attenzione. Di 'loro che vuoi davvero rimediare ai tuoi debiti, ma che nessuno di loro è disposto a cambiare idea, e di conseguenza, a un certo punto, per impostazione predefinita, stai per default su uno o più di essi. Non rivelando quale sarà fatto, sarà probabilmente più indulgente nei confronti della negoziazione. Possono negoziare tra di loro sperando di arrivare a un ritmo misto con cui si può vivere. È bello lavorare insieme.

Passaggio 4: check in

Chiama le compagnie di carte ogni tre mesi, solo per far sapere loro come vanno le cose. È più probabile che ti vedano come una persona onesta che cerca di risolvere le cose se le chiami per nessun motivo se non per il check-in. Se devi ripetere il processo di riduzione del tasso, avrai un buon track record di comunicazione.

Profonda immagine del debito tramite Shutterstock