No, il tuo neonato non ha bisogno di essere sul tuo conto della carta di credito

I genitori esperti spesso aiutano i loro figli a creare credito rendendoli utenti autorizzati su conti esistenti con carta di credito. Se hai figli e un conto con carta di credito in regola, potresti aver pensato di farlo tu stesso.

La domanda è, quando dovresti aggiungerli all'account? La risposta: quando pensi di essere abbastanza grande da capire come funziona il credito e può iniziare a usare il credito in modo responsabile. Non sentirti affrettato. A causa del modo in cui funziona lo stato degli utenti autorizzati, non c'è alcun reale beneficio nell'aggiuderli prima che siano buoni e pronti. Non darai ai tuoi figli un "vantaggio" aggiungendoli alla tua carta di credito mentre sono ancora alle elementari. O con i pannolini.

Perché lo stato utente autorizzato aiuta?

Quando aggiungi il tuo bambino come utente autorizzato, l'emittente della carta di credito ti invierà una carta con il nome del bambino che è collegato al tuo account. Sei ancora la parte responsabile, quindi devi monitorare le spese di tuo figlio e pagare le bollette. Se una fattura non viene pagata, il tuo credito ne risentirà.

Per un potenziale prestatore futuro, proprietario o anche datore di lavoro, visto che il tuo bambino è un utente autorizzato è un'indicazione che hanno avuto una solida guida finanziaria, anche se non hanno alcun conto della carta di credito solo nel loro nome. Hanno fatto pratica usando il credito, e tu ci sei stato per assicurarti che non si spendono troppo o si comportano in modo irresponsabile.

C'è un altro grande fattore da considerare. Hai qualcosa che tuo figlio non ha, e questa è la longevità. I modelli di credit scoring tengono conto dell'età media dei conti di credito di una persona. Se aggiungi tuo figlio a un conto di una carta di credito che hai avuto per un lungo periodo, questo allunga l'età media dei loro account. Questo va bene per il loro punteggio, anche se alla fine aprono nuove carte di credito per conto proprio.

Suggerimento Nerd

La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito riportano lo stato dell'utente autorizzato alle agenzie di credito, ma alcuni emittenti no. Se non lo segnalano, allora non può aiutare il punteggio di tuo figlio. Vedi il nostro elenco di emittenti che riportano utenti autorizzati.

Quando dovrebbe diventare il tuo bambino un utente autorizzato?

Anche se la longevità dell'account può aiutare il credito di tuo figlio, non importa per quanto tempo il bambino è stato effettivamente sul conto, dice Nancy Bistritz, portavoce per l'agenzia di credito Equifax.

"La persona che diventa un utente autorizzato trarrebbe beneficio dall'età dell'account, indipendentemente dal momento in cui sono stati aggiunti", afferma.

Bistritz fornisce un esempio: "Se il titolare del conto principale ha aperto l'account nell'anno 2000 e poi ha deciso di aggiungere un utente autorizzato nell'anno 2016, tale utente autorizzato trarrebbe vantaggio dall'apertura dell'account avvenuta nel 2000."

Ciò significa che non c'è motivo di aggiungere bambini molto piccoli ai conti della tua carta di credito. Puoi aspettare di aggiungerli fino a quando non saranno abbastanza grandi da imparare sul credito. Le loro storie di credito avranno il vantaggio del tuo record finanziario più maturo, e avranno il vantaggio della tua saggezza. Farli ascoltare i tuoi consigli è un'altra cosa.

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Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .