Definizione e esempio di Office of Thrift Supervision (OTS) |
Inside Look - Dismantling the Office of Thrift Supervision - Bloomberg
Sommario:
Che cos'è:
The Office of Thrift Supervision (OTS) era un'agenzia di regolamentazione che forniva la sorveglianza a istituzioni di risparmio. Il 21 luglio 2011, l'OTS è entrato a far parte dell'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC).
Come funziona (Esempio):
L'ufficio del Controllore della Valuta (OCC) è una divisione del Tesoro degli Stati Uniti. Regola e supervisiona le banche nazionali, comprese le filiali nazionali di banche straniere. Il Tesoro degli Stati Uniti ha creato l'OCC nel 1863 come parte del National Currency Act.
Il compito principale dell'OCC è di esaminare regolarmente le banche. Questi esami comprendono analisi dei prestiti e degli investimenti di una banca, come gestisce i suoi fondi, il profilo di rischio della banca (cioè la liquidità e la redditività della banca) e la conformità della banca alle leggi bancarie del consumatore. Gli esaminatori dell'OCC esaminano anche i controlli interni e la capacità di gestione della banca.
L'OCC applica anche le regole del regolamento comunale per i valori mobiliari (MSRB) applicabili alle banche nazionali che trattano i titoli municipali.
Washington, DC, sede della sede dell'OCC ma uno staff nazionale di esaminatori di banche in oltre 50 uffici sul campo esegue le revisioni interne delle banche nazionali. L'OCC ha anche esaminatori residenti presso le 23 maggiori società bancarie negli Stati Uniti e mantiene un ufficio d'esame a Londra. L'OCC è diviso in quattro regioni geografiche: Western (con sede a Denver), Central (a Chicago), Southern (a Dallas) e Northeastern (a New York).
Il capo dell'OCC è chiamato il controllore, che è nominato dal presidente degli Stati Uniti con il parere e il consenso del Senato degli Stati Uniti. Il controllore ha una durata quinquennale ed è anche direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e della Neighborhood Reinvestment Corporation. Il controllore lavora con un comitato esecutivo composto dai responsabili delle principali unità operative dell'OCC. Il comitato esecutivo consiglia il controllore sulla politica e altre questioni. I comitati più piccoli riferiscono anche al controllore e al comitato esecutivo. Questi comitati sono l'audit; vigilanza bancaria; bilancio e finanza; capitale umano; politica regolamentare; affari legali ed esterni; e comitati di tecnologia e sistemi.
L'OCC non è finanziato dal Congresso. Il suo bilancio operativo deriva da valutazioni sulle banche nazionali, che pagano per gli esami e per il trattamento di determinate domande. L'OCC integra anche il suo budget con entrate sull'investimento di queste entrate.
Perché è importante:
L'OCC esiste per garantire la sicurezza del sistema bancario, promuovere la concorrenza bancaria, assicurare una supervisione efficiente e garantire accesso ai servizi finanziari per tutti gli americani. " In quanto tale, è una forza trainante nella regolamentazione bancaria. Gestisce le attività di prestito e di investimento delle banche nazionali e emette regole operative, interpretazioni giuridiche e decisioni importanti in merito alle attività bancarie. L'OCC ha il potere di approvare o negare le carte per nuove banche o filiali bancarie.
Sebbene l'OCC controlli le banche nazionali, controlla e regolamenta molte delle filiali operative delle banche nazionali. Queste filiali operative sono di solito società possedute o controllate dalla banca che offre prodotti o servizi specifici, come mutui o consulenze di investimento.
L'OCC ha a disposizione una serie di scelte quando si tratta di disciplinare le banche che violano le leggi bancarie o esame fallito. Le pene possono includere semplici requisiti che una banca cambia le sue pratiche, cessare e desistere ordini, multe e persino la rimozione degli ufficiali o dei direttori della banca. Può essere difficile trovare informazioni sulle azioni OCC nei confronti di una determinata banca perché la legge proibisce all'OCC di rilasciare informazioni dai suoi esami al pubblico. Tuttavia, le banche nazionali devono presentare trimestralmente un rapporto di condizione e reddito alla FDIC, e questo è disponibile al pubblico.
