Busted: 3 miti sui prestiti online alle piccole imprese

Predatore. Truffa. Subprime. Potresti sentire queste cose e altro sui prestiti online alle piccole imprese. Sono aumentati di popolarità negli ultimi dieci anni, dal momento che le banche sono diventate più avverse al rischio e la domanda di capitale delle piccole imprese è cresciuta.

E sebbene possa esserci qualche verità su queste affermazioni, non tutti i prestiti online per le piccole imprese sono uguali e non sono tutti intrinsecamente cattivi. Alcuni possono essere una buona opzione per le imprese che non si qualificano per un prestito bancario tradizionale, hanno bisogno di contanti veloci o altrimenti si rivolgono a un anticipo in contanti mercantile ad alto costo.

Di seguito identifichiamo e decostruiamo tre miti comuni sui prestiti online alle piccole imprese. Se vuoi confrontare le tue opzioni di prestito online, consulta la nostra pagina dei prestiti per le piccole imprese, dove abbiamo organizzato i prestiti in base ai costi e ai requisiti necessari per la qualifica.

Mito: sono tutti inaccessibili.

I costi del prestito per le piccole imprese online vanno di pari passo. Alcuni, compresi gli anticipi sul denaro dei commercianti, sono destinati ai mutuatari subprime e hanno percentuali percentuali annuali esorbitanti - dal 60% al 200%, secondo un articolo pubblicato da Richard Swart, uno studioso in residenza presso l'Università di California, Berkeley. Dall'altra parte dello spettro, SmartBiz offre prestiti bancari garantiti dalla statunitense Small Business Administration con un APR dal 7% al 8%.

Tra questi due estremi, ci sono istituti di credito online che offrono finanziamenti a credito, linee di credito, prestiti a breve termine per la gestione del flusso di cassa e prestiti a termine per acquisti più grandi come inventario e attrezzature. Queste opzioni possono variare dal 7% al 98% di APR.

Mito: sono solo per i mutuatari subprime.

Anche se i prestiti alle piccole imprese erogati da istituti di credito online possono essere una buona opzione per i mutuatari con cattivo credito, non è tutto ciò per cui sono buoni. Molti mutuatari che possono beneficiare di prestiti bancari si rivolgono ancora a istituti di credito online per ottenere denaro in modo rapido e conveniente. Ad esempio, OnDeck ha "un sacco di mutuatari che sono molto bancabili", inclusi medici e dentisti, dice l'amministratore delegato di OnDeck, Noah Breslow.

Ma prima di andare online per ottenere denaro veloce, assicurati di investire i soldi in qualcosa che possa far crescere il tuo business e che ne valga la pena. Ad esempio, se si ha la possibilità di acquistare scorte scontate in blocco o se si ottiene un contratto di lavoro che è necessario aumentare, si può essere in grado di giustificare un prestito online a più alto costo. Ma se stai pagando un APR a due cifre per un prestito devi tenere a galla la tua attività, dovresti riconsiderare il tuo approccio.

"Se stai usando questo solo per pagare le bollette e tenere accese le luci", dice Swart, "è come vivere con le carte di credito".

Mito: sono completamente non regolamentati.

I prestatori di servizi alle piccole imprese online non sono regolati dalla Legge sulla Lending in Lending, che richiede ai prestatori di dichiarare chiaramente i TAEG. Poiché non sono tenuti a tali standard, molti istituti di credito online descrivono i prezzi in termini diversi, che possono essere contorti. Alcuni mutuatari affermano che ciò rende difficile confrontare le opzioni per i prestiti online per le piccole imprese, secondo uno studio del 2015 della Federal Reserve Bank di Cleveland. Abbiamo rintracciato gli APR per 10 dei più comuni istituti di credito online e li abbiamo inclusi nelle nostre recensioni sui mutuanti, a cui abbiamo collegato la barra laterale destra.

Ma i prestatori di piccole imprese in linea devono ancora seguire altre leggi, dice l'avvocato di Los Angeles Scott Pearson, che rappresenta istituti di credito e banche online per la piccola società Ballard Spahr. Tali leggi includono il Fair Credit Reporting Act, che afferma che solo alcune parti - compresi i creditori - possono controllare il tuo credito personale e l'Equal Credit Opportunity Act, che stabilisce che i creditori non possono rifiutarsi di prestarti in base alla tua razza, genere, religione o qualsiasi altra caratteristica protetta.

La linea di fondo

Il settore del credito per le piccole imprese online è ancora nuovo ed in continua evoluzione, lasciando ampio spazio a domande e idee sbagliate. È importante rendersi conto che i "prestiti per le piccole imprese online" sono una categoria ampia che comprende molti diversi tipi di prodotti di prestito. Ciò non significa, tuttavia, che ogni opzione sia giusta per ogni azienda - la chiave è quella di soddisfare le esigenze della tua azienda con il giusto prodotto di prestito per le piccole imprese.

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Questo post è stato aggiornato il 20 ottobre 2015 per rilevare la nuova gamma di APR di SmartBiz.

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Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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