Dovresti considerare di andare in un banco dei pegni per un prestito alle piccole imprese?
LA LEGGE CHE ESTINGUE I DEBITI (e che in pochi conoscono)
Sommario:
- Optando per un prestito da un banco dei pegni suoni mi piace una buona idea
- Ma usare un banco dei pegni per ottenere un prestito per la tua piccola impresa ha un prezzo
- Non è necessario ricorrere ai monti di pegno per ottenere finanziamenti
Ottenere un prestito di piccole imprese è spesso una delle parti più difficili di trasformare una grande idea in un'impresa redditizia. Ciò è particolarmente vero se non si dispone di un buon punteggio di credito o di un bene significativo da costituire come garanzia sul prestito.
Storicamente, i banchi di pegno davano prestiti a persone che avevano difficoltà a ottenere finanziamenti tradizionali. Ma ora stanno rivolgendo la loro attenzione ai piccoli imprenditori che affrontano le stesse difficoltà. Dovresti considerare questa opzione per la tua azienda alle prime armi? Dai uno sguardo ai dettagli qui sotto per decidere tu stesso.
Optando per un prestito da un banco dei pegni suoni mi piace una buona idea
Se non hai familiarità con il finanziamento dei banchi dei pegni, la struttura del prestito funziona in questo modo: porti un oggetto prezioso in un banco dei pegni e il proprietario ne valuterà il valore. Lui o lei ti presterà denaro in base a una porzione del valore dell'oggetto; per esempio, se porti un oggetto d'antiquariato del valore di $ 500, il proprietario potrebbe essere disposto a darti un prestito per $ 300.
Quindi il proprietario trattiene l'oggetto fino a quando non hai rimborsato il tuo prestito - con interesse, ovviamente (vedi sotto). Se non paghi il tuo prestito, il proprietario manterrà semplicemente l'articolo che hai pegno e lo venderà per recuperare le sue perdite.
È facile capire perché il finanziamento dei banchi di pelli sarebbe interessante per i proprietari di piccole imprese:
- La maggior parte dei prestiti sono fatti immediatamente; non c'è attesa per settimane su una decisione di prestito.
- I prestiti possono essere per quasi qualsiasi importo; se pedoni un oggetto di valore molto alto, potresti ritrovarti con un sacco di soldi in tasca.
- Non è necessario alcun controllo del credito; questo rende le qualifiche per un prestito facile.
Un articolo del 2014 nel Orari d'affari di San Francisco profilato un Monte di Pietà locale chiamato Provident Loan Associates. Dal pezzo:
"Mentre non ci sono dati che tracciano il numero di piccole imprese che si rivolgono ai banchi di pegni per denaro, Provident è tra il numero crescente di banchi di pegni che prestano prestiti a piccoli imprenditori e imprenditori. … In almeno un caso, Provident ha prestato denaro a una startup tecnologica appena decollata."
Chiaramente, le piccole imprese e le comunità di startup trovano sempre più attraente il finanziamento dei pedoni - ma qual è il problema?
Ma usare un banco dei pegni per ottenere un prestito per la tua piccola impresa ha un prezzo
Molti banchi di pegni hanno aumentato la loro rispettabilità negli ultimi anni, ma c'è ancora un grosso svantaggio per i loro prodotti di prestito che non possono essere ignorati: i tassi di interesse.
La maggior parte (ma non tutti) gli stati regolano i tassi di interesse praticati dai banchi dei pegni e mantengono i tassi di interesse pari o inferiori al 5% al mese. Ma al 5% al mese, l'APR su un prestito di pedoni raggiunge il 60%. La maggior parte dei prestiti alle piccole imprese addebita un APR di circa il 7-8% a giugno 2014, quindi paghi un prezzo molto alto se opti per la comodità di un prestito di pedoni.
Un'altra considerazione è che tutti i prestiti su pegno devono essere garantiti da un oggetto di valore. Se non possiedi gioielli costosi, opere d'arte o qualsiasi altra cosa che possa recuperare una somma di prestito abbastanza alta da soddisfare le esigenze della tua azienda, sei sfortunato.
Non è necessario ricorrere ai monti di pegno per ottenere finanziamenti
Anche se può sembrare impossibile, tu può ottenere un prestito per la tua piccola impresa senza ricorrere a un banco dei pegni. Ecco tre idee di finanziamento alternative economicamente convenienti se non hai avuto successo con le banche tradizionali:
Prestito peer-to-peer - Molti popolari siti di prestito peer-to-peer hanno iniziato ad espandere i loro prodotti ai proprietari di piccole imprese. Ad esempio, il Lending Club offre ora prestiti aziendali fino a $ 100.000 a un minimo del 5,9%. Inoltre, l'applicazione online è molto più semplice di quella di una banca convenzionale.
Sovvenzioni dal tuo stato - Mentre la Small Business Administration (SBA) non fornisce sovvenzioni direttamente agli imprenditori allo scopo di avviare o espandere un'impresa, potresti essere in grado di ottenere una sovvenzione dal tuo stato. Le tue probabilità sono particolarmente buone se la tua impresa offre qualche tipo di servizio pubblico.
Raccolta di fondi - Il crowdfunding è esploso in popolarità negli ultimi anni ed è una buona opzione per le persone con idee che potrebbero ricevere molta attenzione online. Mentre Kickstarter è probabilmente il sito di crowdfunding più conosciuto, altri, come Fundable, sono specifici per raccogliere capitali per le piccole imprese.
Anche se dovrai pagare una parte dei fondi che hai raccolto sul sito (e forse qualche altra commissione), il crowdfunding è una buona opzione perché non è un prestito tradizionale. Di solito non dovrai preoccuparti di rimborsare i soldi.
Il takeaway: Anche se l'utilizzo di un banco dei pegni per ottenere un prestito di piccole imprese potrebbe sembrare una buona idea, ci sono alternative là fuori che sono molto meno costose. Assicurati di esplorare tutte le tue opzioni!
Il proprietario di una piccola impresa scricchiola l'immagine dei numeri tramite Shutterstock
