Prestito PayPal: capitale circolante per le piccole imprese
Le fonti di finanziamento dell'impresa
Sommario:
- Prestito di capitale circolante PayPal a colpo d'occhio
- Come funziona un prestito PayPal
- Prestiti PayPal: pro e contro
- Professionisti
- Contro
- Prestito PayPal vs altri prestiti di piccola impresa
- Prestiti bancari tradizionali
- Anticipi di contanti del commerciante
- Prestiti per le piccole imprese online
- Trova e confronta i prestiti alle piccole imprese
Quando Lisa Brooks ha iniziato il suo servizio di chef personale nel 2010, era una donna single, cucina per tre o quattro famiglie a Charlotte, nel North Carolina. La domanda per i suoi piatti fatti in casa ispirati al Sud è cresciuta, così ha assunto più chef e successivamente lanciato un servizio di consegna pasti.
Brooks ha supportato la sua attività in crescita con quattro prestiti PayPal, ciascuno più grande del precedente. Con loro, ha comprato un furgoncino, avviato una campagna di direct mail marketing e partecipato a una fiera.
Brooks è stato in grado di prendere in prestito una quantità maggiore ogni volta perché ogni prestito PayPal si basa sulle sue vendite PayPal. Man mano che aumentano, aumenta anche l'importo che può prendere in prestito.
"Non mi sembra un prestito per me", dice Brooks. Sembra un investimento, dice, tranne che mantiene la piena proprietà della sua attività.
PayPal Working Capital ha fornito 3 miliardi di dollari di finanziamento a più di 115.000 piccole imprese da quando è stato lanciato nel 2013. Insieme a Amazon Lending e Square Capital, rappresenta una nuova generazione di istituti di credito di piccole dimensioni che attinge direttamente alla sua base di clienti esistenti per fornire business veloce finanziamento. Solo i clienti PayPal hanno diritto al finanziamento del capitale circolante della società.
Ecco cosa è necessario sapere sui prestiti PayPal e su come si confrontano con altre opzioni di finanziamento per piccole imprese.
Prestito di capitale circolante PayPal a colpo d'occhio
Hai diritto a un prestito PayPal se già gestisci i pagamenti con PayPal. Ecco cosa è necessario per qualificare:
Saprai immediatamente se sei stato approvato o negato. Se si dispone di un prestito di capitale circolante PayPal esistente, è necessario ripagarlo interamente prima di richiedere un altro round di finanziamento. Circa il 90% delle aziende che pagano il primo prestito PayPal per un altro giro di finanziamenti, afferma Joseph Gallo, senior communications manager di PayPal. Ammontare del prestito: Puoi prendere in prestito fino al 25% delle tue vendite annuali su PayPal e l'importo massimo del tuo primo prestito è $ 97.000. Questo ammonta a $ 125.000 su tutti i prestiti successivi. Costi di prestito: Non c'è tasso di interesse; PayPal addebita una tariffa fissa in base al volume delle vendite PayPal, alla cronologia dell'account, all'importo del prestito e alla percentuale delle vendite che si sceglie di indirizzare verso il rimborso. Ciò si traduce in un tasso percentuale annuo tra il 15% e il 30%, secondo la compagnia. Termini di rimborso: PayPal prenderà una certa percentuale di ogni vendita PayPal fino al rimborso del prestito. Si tratterrà la stessa percentuale per ogni transazione, ma si sceglie l'importo: 10%, 15%, 20%, 25% o 30%. Se decidi di rimborsare con una percentuale minore delle tue vendite giornaliere, PayPal ti addebita una commissione più alta; dedicare una percentuale più elevata delle tue vendite giornaliere ai risultati del rimborso a un costo inferiore. Esempio di pagamento del prestito PayPal: Supponiamo che tu abbia una media di $ 100.000 nelle vendite annuali PayPal e che tu sia approvato per un prestito di $ 25.000 per assumere nuovi dipendenti per la tua attività. Più bassa è la percentuale di rimborso scelta, maggiore è la commissione, come mostra la tabella seguente. Quindi, se scegli di avere il 10% delle tue vendite giornaliere per il rimborso, la tua commissione fissa è di $ 14.524, portando il tuo importo totale di rimborso a $ 39.524, secondo il calcolatore della tassa di campionamento di PayPal. Avrai pagamenti in corso più bassi, ma il costo totale del prestito sarà più alto. La scelta di una percentuale di rimborso dipende da cosa è possibile gestire. Se vuoi maggiore flessibilità e non puoi permetterti di trattenere una parte più ampia delle tue vendite, il rimborso del 10% o del 15% potrebbe avere senso. Ma se hai forti vendite, considera una percentuale di pagamento più alta per risparmiare sulle commissioni e abbassare l'APR sul prestito. Non esiste una cornice temporale specifica per il rimborso. Nei giorni in cui non si hanno vendite PayPal, non è necessario rimborsare nulla. Tuttavia, PayPal richiede il pagamento di almeno il 10% dell'importo totale del prestito, compresa la commissione, ogni 90 giorni per mantenere il prestito in regola. Puoi rimborsare più velocemente senza penalità. Alcuni imprenditori pagano in soli 30 giorni, mentre altri impiegano diversi mesi, dice Gallo di PayPal. Si prevede che il rimborso del prestito avvenga entro 9-12 mesi dalla data dell'anticipo, secondo il rapporto annuale di PayPal. [Torna in cima]
Finanziamento rapido: Il finanziamento di PayPal è veloce perché ha già le tue informazioni e la cronologia degli account su file. Il completamento dell'applicazione dovrebbe richiedere solo cinque minuti circa, con il trasferimento dei fondi sul conto PayPal in pochi minuti, secondo l'azienda. Credito forte non richiesto: I tuoi punteggi di credito personali o aziendali non sono un fattore quando fai domanda per un prestito PayPal, quindi potresti qualificarti con un cattivo credito. Questo non è il caso dei prestiti bancari e di altri istituti di credito, che in genere richiedono crediti da buoni a forti per qualificarsi. Nessuna garanzia o garanzia personale richiesta: PayPal non richiede garanzie collaterali, il che significa che non dovrai impegnare attività quali immobili o attrezzature che PayPal può vendere se non riesci a rimborsare i prestiti. Non vi è alcun obbligo di garanzia personale, quindi non sarete ritenuti personalmente responsabili per i prestiti non pagati. Devi usare PayPal: PayPal Working Capital è disponibile solo per le aziende che già utilizzano PayPal per elaborare i pagamenti. Per rimborsare il prestito, devi continuare ad accettare pagamenti tramite PayPal e non attraverso altre fonti perché i rimborsi vengono detratti dal tuo conto PayPal. Nessun vantaggio per il rimborso anticipato: Non potrai risparmiare sulle commissioni se effettui pagamenti aggiuntivi, dal momento che PayPal addebita un costo fisso del prestito determinato al momento della richiesta. Bassi importi massimi di prestito: Puoi prendere in prestito solo fino al 25% delle tue vendite annuali PayPal, fino a un massimo di $ 97.000 sul primo prestito. Ciò significa che un mutuatario con $ 200.000 di vendite annuali PayPal si qualificherà per un massimo di $ 50.000. Non è la scelta migliore per l'acquisto di grandi attrezzature o immobili o per il debito di rifinanziamento. Nessuna spinta ai punteggi di credito: Un prestito PayPal non può aiutarti a creare credito. Poiché PayPal non si riferisce a agenzie di credito personali o aziendali, il pagamento dei prestiti in tempo non aumenterà i tuoi punteggi. Tuttavia, può migliorare le tue possibilità di ottenere un altro prestito tramite PayPal e può portare a condizioni migliori. [Torna in cima] PayPal Working Capital è solo una delle molte opzioni di finanziamento per le piccole imprese disponibili. Prima di decidere di ottenere un prestito PayPal, capire in che modo si accumula rispetto ad altre opzioni in termini di costi totali di prestito, programmi di rimborso e importi massimi di prestito.
I prestiti di PayPal sono più costosi dei prestiti bancari tradizionali. Le banche offrono i prestiti a basso costo delle piccole imprese, con un APR tipico inferiore al 10%. Per qualificarsi per un prestito bancario tradizionale, è necessario aver lavorato Per qualificarsi per un prestito bancario tradizionale, è necessario essere in attività da almeno due anni, avere un buon credito ed essere in grado di fornire garanzie. Se riesci a soddisfare tali requisiti o se hai bisogno di una maggiore quantità di finanziamenti e puoi aspettare un po 'più a lungo per il finanziamento, prendi in considerazione la possibilità di richiedere uno. I prestiti bancari includono Small Business Administration 7 (a) prestiti, che sono prestiti a termine federali garantiti fino a $ 5 milioni che comportano bassi tassi di interesse e lunghi termini di rimborso. I termini dipendono da come si prevede di utilizzare il denaro: sette anni per il capitale circolante, 10 anni per gli acquisti di attrezzature e fino a 25 anni per gli acquisti immobiliari. Inoltre, i prestiti bancari aziendali possono aumentare il punteggio di credito aziendale se si effettuano i pagamenti in tempo, mentre un prestito PayPal non può aiutarti a creare credito. Sebbene PayPal Working Capital sia un prestito di piccole imprese, assomiglia a un anticipo di cassa mercantile. Le società di anticipo di cassa mercantili prendono una percentuale giornaliera delle vendite delle imprese come rimborso, simile a PayPal. Tuttavia, gli anticipi di contanti mercantili sono controversi in gran parte perché sono associati a commissioni estremamente elevate. Gli APR variano tipicamente dal 40% al 350%, a seconda del finanziatore, della dimensione dell'anticipo, delle spese extra e della durata del rimborso. I prestiti PayPal hanno un range di APR dal 15% al 30%. PayPal può addebitare commissioni più basse rispetto alle tipiche società di anticipo di cassa mercantile perché si presta solo ai clienti esistenti; non deve spendere soldi per il marketing dei prestiti, afferma David Goldin, fondatore, presidente e CEO di Capify, un istituto di credito per piccole imprese. I prestiti online per le piccole imprese variano ampiamente, con i TAEG compresi tra il 6% e il 99% e i termini da 12 settimane a 10 anni. L'APR di PayPal è compreso tra il 15% e il 30%. In genere, i prestiti PayPal vengono rimborsati in meno di un anno, quindi se si desidera un periodo di rimborso più lungo, prendere in considerazione un prestito a termine online. Inoltre, puoi prendere in prestito solo fino al 25% delle tue vendite annuali PayPal, arrivando a $ 97.000 da PayPal sul primo prestito, mentre alcuni istituti di credito online offrono $ 500.000 o più. Infine, anche se un prestito PayPal non aiuta a incrementare il credito aziendale, alcuni prestiti online per le piccole imprese possono generare credito. [Torna in cima] Investmentmatome ha creato uno strumento di confronto dei migliori prestiti alle piccole imprese per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Abbiamo valutato fattori quali l'affidabilità del prestatore, la portata del mercato e l'esperienza degli utenti, e li abbiamo organizzati in base a categorie che includono le entrate e la durata della tua attività.
Ammontare del prestito
Fino al 25% delle vendite annuali PayPal (massimo $ 97.000 per il tuo primo prestito, $ 125.000 per i prestiti futuri)
Costi di prestito
Dal 15% al 30% di APR
Rimborso
Deduzione automatica del 10%, 15%, 20%, 25% o 30% di ciascuna vendita PayPal
Tempo di finanziamento
Cinque minuti per applicare, finanziamenti in pochi minuti
Come funziona un prestito PayPal
Nota: calcoli basati sul calcolatore della tassa di campionamento di PayPal.
Percentuale di rimborso
Tariffa fissa
Rimborso totale
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Prestiti PayPal: pro e contro
Professionisti
Contro
Prestito PayPal vs altri prestiti di piccola impresa
Prestiti bancari tradizionali
Anticipi di contanti del commerciante
Prestiti per le piccole imprese online
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