La maggior parte delle persone non ha bisogno di preoccuparsi delle tasse immobiliari

Di Rachel Podnos, CFP

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Notizie di benvenuto: dal 2016, se muori con meno di 5,45 milioni di dollari in attività - o 10,9 milioni di dollari se sei sposato - la tua proprietà non dovrà pagare la tassa di proprietà federale.

Sorpreso? La maggior parte delle persone lo sono. Come pianificatore finanziario, mi imbatto in molte persone che elencano l'evitare la tassa di proprietà come una priorità assoluta nel loro piano finanziario. Ma in realtà pochissime persone accumulano abbastanza ricchezza da rendere la tassa sulla proprietà federale un problema.

Piccola minoranza colpita con le tasse

Alcune persone potrebbero essere preoccupate per la tassa di proprietà perché l'importo dell'esenzione federale era molto più basso. Solo nel 2008, era $ 2 milioni. Nel 2001, era $ 675.000.

Ma dal momento che l'Imposta di Riscossione delle Assicurazioni di Soccorso, Riabilitazione dall'assicurazione contro la disoccupazione e Legge sulla creazione di posti di lavoro è stata approvata nel 2010, l'esenzione dalla tassa di successione è stata di $ 5 milioni e oltre. L'importo aumenta ogni anno per adeguarsi all'inflazione.

La fascia più alta della tassa di proprietà è del 40%, quindi questo elevato importo di esenzione fa risparmiare un sacco di gente a molti soldi. In effetti, secondo il Tax Policy Center, solo le 5.300 proprietà sarebbero state tassabili nel 2015. Cioè, su 2,6 milioni di persone che ci si aspettava che morissero l'anno scorso, solo 1 su 495 era previsto per avere un reddito imponibile immobiliare.

Inoltre, puoi anche fare regali esentasse fino a $ 14.000 per un numero qualsiasi di persone ogni anno. E puoi lasciare un ammontare illimitato di beni al tuo coniuge o a un ente di beneficenza senza far scattare la tassa fondiaria federale.

Se morirai con risorse sufficienti per avere una proprietà imponibile, ti assicuriamo che ci sono molte scappatoie, strategie e strumenti di pianificazione immobiliare che puoi usare per proteggere la tua ricchezza. Questo è un argomento per un altro articolo.

La necessità di pianificazione patrimoniale

Quindi tutto questo significa che non hai bisogno di un piano di proprietà? Assolutamente no. Direi che praticamente tutti hanno bisogno di alcuni elementi di un piano immobiliare, come una direttiva sanitaria avanzata e una procura duratura.

La maggior parte delle persone dovrebbe anche avere almeno una volontà di base per stabilire cosa accadrà ai loro figli minori e ai beni quando muoiono.

Tieni presente che le norme sulla tassazione immobiliare potrebbero cambiare: i candidati presidenziali Hillary Clinton e Donald Trump hanno proposto modifiche e una nuova proposta dell'IRS potrebbe aumentare le tasse immobiliari per i ricchi imprenditori.

Tieni presente, inoltre, che potresti avere una tassa sulla proprietà statale: attualmente, fanno 15 stati e il Distretto di Columbia. Tuttavia, tutti loro hanno un importo di esenzione e aliquote fiscali massime che sono molto inferiori al tasso federale del 40%. New Jersey ha l'importo di esenzione più basso ($ 675.000), e Washington ha il più alto tasso di imposta sul patrimonio massimo (20%).

Quando si tratta di pianificazione patrimoniale, la tassa non è la cosa fondamentale per la maggior parte delle persone di cui preoccuparsi - è assicurarsi che gli altri elementi del piano immobiliare siano in ordine.

Rachel Podnos è un pianificatore finanziario a pagamento con Wealth Care LLC.