Pianificazione e pagamento di una procedura diagnostica

Milioni di esami diagnostici vengono eseguiti negli Stati Uniti ogni anno, ma non sono semplici o economici. In effetti, pianificare e pagare per queste procedure spesso essenziali può essere confuso e costoso.

La maggior parte delle volte, un medico consiglierà un test diagnostico - come una risonanza magnetica, una radiografia o un ecocardiogramma - in modo che possa capire meglio i sintomi. Se il test rivela qualcosa, il medico può essere in grado di fare una diagnosi e prescrivere un trattamento. Se i risultati normali tornano, come spesso accade, tu e il tuo dottore dovreste continuare a lavorare per capire cosa vi affligge. In ogni caso, gli esami diagnostici sono una parte cruciale della medicina moderna.

Se gli esami diagnostici fossero come la maggior parte dei prodotti di consumo, potresti semplicemente confrontare i prezzi di scansione CT online, trovare i fondi e fare il tuo acquisto. Sfortunatamente, quasi nulla nell'assistenza sanitaria è così semplice. Potrebbe essere difficile stimare i costi e dipenderanno da diversi fattori, tra cui:

• La tua struttura diagnostica
• La rete di fornitori del tuo piano sanitario.
• Requisiti di franchigia, coassicurazione e copay del piano sanitario

Potrebbe sembrare scoraggiante, ma non preoccuparti. Se stai leggendo questo articolo, sei in una buona posizione per risparmiare denaro.

"Se stai facendo i tuoi compiti ora e pianificando in anticipo, ci sono buone probabilità che pagherai meno di qualcuno che non pianifica", dice Adria Goldman Gross, titolare di MedWise Insurance Advocacy e co-autore di " risolto! Curare i problemi di assicurazione medica."

Ecco come pianificare efficacemente il tuo esame diagnostico in modo da poter ridurre più facilmente i costi.

Controlla la copertura assicurativa e la rete

Se hai un'assicurazione sanitaria, il costo di qualsiasi procedura dipenderà dalle regole di condivisione dei costi del tuo piano sanitario. Il tuo piano potrebbe richiedere il pagamento dell'intero prezzo, l'importo della franchigia, un copay flat o coinvestimento, che rappresenta una percentuale del costo della procedura.

Se la tua struttura e specialista diagnostico partecipano entrambi alla rete di fornitori del tuo piano, pagherai meno in generale rispetto a se fossero fuori dalla rete. Se il medico si riferisce a una struttura non di rete, chiedere un'opzione in-network.

Questo è particolarmente importante se il tuo piano assicurativo è un'organizzazione di manutenzione sanitaria o un'organizzazione di fornitori esclusivi. Gli HMO e gli EPO non coprono i servizi fuori dalla rete, tranne in alcune situazioni di emergenza. La tua carta di assicurazione dovrebbe indicare se hai un HMO o un EPO; in caso contrario, chiamare la linea di assistenza clienti.

Se non sei assicurato, o dovrai pagare il prezzo intero perché non hai soddisfatto la tua franchigia, chiama il reparto fatturazione della struttura in anticipo e spiega la tua situazione. Quando lo fai, chiedi:

• Informazioni sul prezzo di pagamento in contanti; potresti ricevere uno sconto fino al 30% se puoi pagare in anticipo
• Se la struttura può offrirti un piano di pagamento
• Se la struttura fornisce eventuali programmi di assistenza
• Se la struttura può metterti in contatto con enti di beneficenza che aiutano a coprire le spese mediche

Non tutte le procedure ambulatoriali sono diagnostiche. Se si tratta di una chirurgia plastica o di un'altra procedura cosmetica che si sta pianificando, il processo sarà leggermente diverso. È improbabile che il piano sanitario copra le procedure cosmetiche a meno che non sia riparativo, ad esempio dopo un incidente o una mastectomia per cancro al seno, per riportarti al tuo aspetto originale. Se desideri un lavoro di elettiva cosmetica, dovresti leggere su come fare shopping in giro per il prezzo migliore, dal momento che sarai tu stesso responsabile per l'intero costo.

Guardarsi intorno per strutture diagnostiche

Se la tua assicurazione sanitaria è un piano HMO o punto di servizio (POS), l'utilizzo della struttura a cui il medico si riferisce sarà l'opzione meno costosa. Ciò significa che puoi saltare lo shopping in giro.

Tuttavia, se la tua assicurazione è una rete di fornitori preferenziali (PPO) o un EPO, puoi (e dovresti) cercare un impianto all'interno della tua rete. Ricorda che calcolare il costo di una risonanza magnetica o di un'altra procedura diagnostica è più complicato del semplice conoscere il suo prezzo. Le spese per gli impianti, i costi per uno specialista per leggere i risultati e i farmaci possono aumentare i costi.

Ma non è tutto. I prezzi praticati dalle strutture di rete per le stesse procedure variano, a volte centinaia o addirittura migliaia di dollari. Ciò influisce sui costi, anche se hai copertura.

Supponiamo che tu abbia bisogno di una risonanza magnetica e che il tuo piano richieda una coassicurazione del 30%. Una struttura di imaging indipendente può addebitare $ 400, ma il grande ospedale in fondo alla strada costa $ 2.000. Pagherai $ 120 o $ 600, a seconda di quale scegli.

Ora, supponiamo che il tuo piano richieda di soddisfare una franchigia di $ 1.000 prima di pagare qualcosa per la tua procedura diagnostica. Se scegli la struttura meno costosa e non hai ancora raggiunto la tua franchigia, pagherai l'intero $ 400. Se scegli l'ospedale più grande, sarai al sicuro per la franchigia e il 30% per i rimanenti $ 1.000 del costo, o $ 1300.

"Il modo migliore per conoscere i costi è ottenere una stima, una specifica e dettagliata, basata su di te e sulla tua assicurazione", afferma Gross.

Per ottenere le tue stime, prendi la tua tessera sanitaria e metti da parte circa un'ora per fare quanto segue:

• Trova le informazioni di contatto per le strutture coperte nelle vicinanze attraverso la directory del provider sul sito web dell'assicuratore.
• Chiedi a ciascuna struttura una stima in base alla copertura assicurativa.
• Registra il costo stimato di ogni struttura, il nome della persona che ti fornisce il preventivo e la data.
• Conservare queste note nel caso in cui sia necessario negoziare la bolletta in seguito.

Ottenere un'autorizzazione preventiva

Una volta che hai scelto una struttura, potresti avere un passaggio in più: ottenere un'autorizzazione preventiva per la procedura da parte dell'assicuratore. Le compagnie di assicurazione a volte richiedono questa approvazione per contenere i costi; vogliono sapere che hai davvero bisogno della procedura prima che acconsentano a pagarla.

Il medico che consiglia l'esame probabilmente gestirà la previa autorizzazione. Tuttavia, è tua responsabilità richiederlo. Il riepilogo della politica sanitaria dovrebbe indicare se è necessaria o meno un'autorizzazione preventiva per la diagnostica; in caso contrario, chiamare la linea di assistenza clienti.

Controlla il conto prima di pagare

Una settimana o due dopo l'appuntamento, inizierai a ricevere i documenti dall'assicuratore e dal fornitore di procedure. Quello che dice "NOT A BILL" è la spiegazione dei benefici dell'assicurazione malattia, o EOB. Dovresti anche ricevere una fattura per la tua parte delle spese.

Se la fattura mostra una somma forfettaria dovuta anziché una voce dettagliata, chiama la struttura e richiedi una versione dettagliata con i codici di fatturazione e le tariffe individuali.

"Hai il diritto di richiedere una fattura dettagliata", afferma Gross, "ed è l'unico modo per sapere se ti viene addebitata una somma equa".

" DI PIÙ: Come leggere la vostra fattura medica

La tua EOB elencherà i codici di procedura fatturati all'assicuratore e se sono stati pagati. Guarda i codici - puoi semplicemente fare una ricerca su Google per "codice di fatturazione XX.X" - e accertarti che corrispondano a ciò che è in bolletta. Dopo aver decodificato l'EOB, non ci dovrebbero essere sorprese.

Se sei sorpreso da una bolletta più grande del previsto, potrebbe essere un errore di fatturazione. Chiamare la struttura dovrebbe essere sufficiente per correggere piccoli problemi, come una data di nascita errata o un nome errato.

Ma se devi molto di più di quello che ti aspettavi, potresti voler negoziare la tua fattura medica con il fornitore. Gross suggerisce di mostrare loro il tuo preventivo e chiedergli di onorarlo. "Direi circa il 70% delle volte, lo abbasseranno a quel prezzo", dice.

Se non lo fanno, prendi in considerazione l'assunzione di un avvocato come Gross per negoziare a tuo nome.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .