Problemi con i conti bancari vanno ben oltre i pozzi Fargo

I recenti problemi di Wells Fargo sulle sue pratiche di vendita, che hanno portato a multe di $ 185 milioni, evidenziano uno dei reclami comuni che i clienti hanno sulle loro banche: l'errata gestione dei conti.

Un'analisi Investmentmatome di oltre 64.000 reclami relativi alla banca per quattro anni depositati presso l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha rilevato che l'apertura, la chiusura o la gestione dei conti era la questione più diffusa. Questo problema ha rappresentato il 44,1% di tutti i reclami bancari durante questo periodo.

Nelle loro denunce, che comprendevano più di 400 istituzioni finanziarie, i consumatori hanno descritto banche che hanno aperto, bloccato o chiuso conti senza preavviso o spiegazione; imposto alti costi di servizio su conti inattivi; fornito informazioni fuorvianti sui nuovi account; aggiunto nuove accuse senza preavviso; e non è riuscito a chiudere gli account esistenti su richiesta.

I reclami relativi all'apertura, alla chiusura o alla gestione dei conti sono aumentati di oltre il 40% negli ultimi 12 mesi, terminando in ottobre. Si tratta di un tasso di incremento più alto rispetto a qualsiasi altro problema. In confronto, nello stesso periodo, il numero di tutti i reclami bancari è aumentato del 30% circa.

La seconda categoria più comune di reclami bancari riguardava depositi e prelievi. I consumatori hanno riferito di depositi che sono stati accreditati in ritardo o per niente, che gli assegni sono stati danneggiati durante i depositi bancomat e quindi sono stati elaborati in modo errato, e dipendenti che non avrebbero aiutato i clienti a interrompere i prelievi fraudolenti.

In ciascuno degli ultimi quattro anni, queste due categorie hanno costituito almeno i due terzi di tutti i reclami bancari.

Gli americani hanno depositato quasi 20.700 reclami bancari presso la CFPB tra il 1 ° ottobre 2015 e il 30 settembre 2016. Durante quel periodo, le aree statistiche metropolitane, o MSAs, con una popolazione di oltre 100.000 avevano un tasso mediano di reclusione stimato di 3,82 per 100.000 residenti. Alcuni dei più alti tassi di reclami si sono verificati in città con meno di 500.000 residenti. A guidare la lista c'era Trenton, nel New Jersey, con un tasso stimato di quasi 23 denunce per 100.000 persone; altri includono Macon, Georgia e Topeka, nel Kansas. Anche aree metropolitane più popolose come New York, Miami e Washington, DC, hanno avuto alti tassi di reclami stimati, che vanno da 9 a 12 per 100.000 residenti.

Anno su anno, nella maggior parte di queste 25 aree metropolitane, i reclami sono aumentati. Ciò potrebbe indicare un numero più elevato di incidenti, una maggiore consapevolezza del portale di reclami del Bureau tra i consumatori o entrambi, secondo il CFPB.

Qualunque sia la ragione, alcune città hanno visto di recente notevoli aumenti. Nell'ultimo anno, San Francisco, Las Vegas e Hartford, nel Connecticut, hanno visto picchi nei reclami sulle carte di debito o bancomat. (Johnstown, Pennsylvania, non è incluso nelle tabelle sottostanti a causa della mancanza di dati prima del 2014).

Per quanto riguarda Wells Fargo, la società ha avuto più della sua quota di reclami bancari CFPB. Secondo i dati della Federal Deposit Insurance Corp., nel giugno 2013 la quota della banca di tutti i depositi nazionali era di circa il 10%, mentre la sua quota di reclami bancari era di circa il 18%. Ma il divario si è ridotto negli ultimi anni. Dal 2013, le disponibilità di depositi nazionali di Wells Fargo sono rimaste stabili attorno al 10%, mentre il tasso di reclami bancari è diminuito di un terzo. (I dati riflettono i quattro periodi di 12 mesi precedenti al 30 giugno 2016 e non tengono conto dei reclami che potrebbero essere stati ricevuti dopo la segnalazione della sua ammenda di $ 185 milioni a settembre.)

I consumatori che hanno problemi con la propria banca possono presentare un reclamo sul sito Web di CFPB. Il sito consente loro di descrivere il problema in dettaglio o raccontare brevemente una storia su un modulo di una pagina. Le persone non devono specificare tutti i dettagli della denuncia che stanno presentando.

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Caren Weiner Campbell è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

Investmentmatome ha esaminato i dati dei reclami CFPB, compresi quasi 64.200 reclami, dal 1 ° luglio 2012 al 30 settembre 2016. I totali dei reclami erano basati sulle informazioni sul codice ZIP incluse nei reclami. Quasi 64.200 record CFPB sono stati ordinati in aree statistiche metropolitane designate dall'U.S. Census Bureau. Nei casi in cui le informazioni sul codice postale erano incomplete, gli incarichi geografici erano stime ricavate dalla documentazione del servizio postale degli Stati Uniti. Le cifre relative alla popolazione per tutti gli MSA sono state stime del Census Bureau per il 2015.

I dati sui depositi bancari per gli esercizi chiusi al 30 giugno 2013, 30 giugno 2014, 30 giugno 2015 e 30 giugno 2016 sono stati scaricati dal sito Web della FDIC. Per ciascuno di questi quattro set di dati, abbiamo sommato tutti i depositi nazionali appartenenti a Wells Fargo e poi abbiamo confrontato ogni totale del totale di depositi nazionali detenuti da tutte le banche negli Stati Uniti in quell'anno.

Per abbinare i periodi di tempo FDIC, abbiamo utilizzato i dati CFPB per i quattro periodi di 12 mesi terminati il ​​30 giugno 2013, 30 giugno 2014, 30 giugno 2015 e 30 giugno 2016 e contato i reclami di Wells Fargo e tutti i servizi bancari denunce, contestazioni. Questo ci ha permesso di determinare la quota di Wells Fargo su tutti i reclami bancari in quegli anni.