Rivalutazione delle esigenze di assicurazione sulla vita

L'acquisto di assicurazione sulla vita ti dà la sicurezza di sapere che la tua famiglia potrebbe continuare finanziariamente se tu morissi. Ma fai attenzione a non lasciare che la pace della mente ti cullino in un senso di compiacimento per sempre. Come cambia la tua vita finanziaria, così avrà bisogno della tua assicurazione.

Dopo aver acquistato una polizza di assicurazione sulla vita, è una buona idea rivalutare la copertura ogni pochi anni, specialmente dopo importanti cambiamenti di vita, come il matrimonio, il divorzio o l'avere figli.

Ecco alcune delle modifiche che potresti apportare dopo aver esaminato il tuo bisogno di assicurazione sulla vita.

Acquista più copertura

Forse hai avuto più figli, aggiungendo molti anni di spese per l'assistenza all'infanzia e all'istruzione che vuoi coprire con l'assicurazione sulla vita. O forse non potevi inizialmente permettermi tutta la copertura di cui avevi bisogno quando hai acquistato la polizza, e ora puoi farlo.

Il modo più ovvio per garantire più assicurazioni sulla vita è acquistare un'altra politica che si aggiunge alla copertura esistente. Se le tue esigenze sono specifiche - come la copertura degli anni attraverso il college per bambini o la durata di un mutuo - la vita a termine è il giusto tipo di assicurazione sulla vita.

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Se la tua polizza include un assicuratore di assicurabilità garantito, potresti essere in grado di aggiungere più copertura senza passare attraverso una nuova procedura di richiesta. In genere, la funzione consente di aggiungere la copertura solo in determinati momenti o dopo eventi importanti della vita, come avere un figlio. Il prezzo aggiuntivo sarà basato sulla quantità di copertura, sulla tua salute al momento dell'acquisto della polizza e sulla tua età attuale.

Cambia il tuo beneficiario

Rivedere periodicamente le designazioni dei beneficiari sull'assicurazione sulla vita e altri conti finanziari, in particolare dopo il divorzio o il nuovo matrimonio. Come proprietario della polizza, hai il diritto di cambiare il beneficiario dell'assicurazione sulla vita in qualsiasi momento, e il processo è semplice come compilare un breve modulo. Contattare la compagnia di assicurazione sulla vita per le istruzioni.

Mentre lo contempli, evita errori comuni come nominare un minore come beneficiario o nominare la tua proprietà come beneficiario. Assegna invece un adulto fidato. Ecco perché: la compagnia di assicurazione sulla vita non può concedere il pagamento dell'assicurazione a un minore fino a quando non viene nominato un tutore, che può consumare tempo e denaro in spese legali e spese giudiziarie. Denominare la tua tenuta è una cattiva idea perché i proventi della politica devono quindi passare attraverso il processo di successione legale, che può richiedere mesi o addirittura anni.

Convertire la vita di termine in vita permanente

La maggior parte delle polizze vita termine sono assicurazione sulla vita a termine convertibile, il che significa che è possibile passare la politica a una politica permanente come la vita intera o la vita universale. Il tipo di politica di vita permanente disponibile dipenderà dalla compagnia di assicurazione che ha emesso il termine di assicurazione sulla vita.

Non è necessario convertire l'intera politica. È possibile convertire solo una parte, come $ 100.000 di una politica di vita di 1 milione di dollari.

Controlla la tua politica per i dettagli su quando puoi convertire. La scadenza per la conversione può verificarsi prima che la politica scada.

Incassa una polizza vita permanente

Se possiedi un'assicurazione sulla vita permanente e non hai più bisogno della polizza, puoi restituirla per il valore in contanti. Ovviamente, ciò significa che il tuo beneficiario non sarà in grado di presentare un'assicurazione sulla vita quando muori.

Incassare è una considerazione solo se:

• Hai una polizza di assicurazione sulla vita permanente. La durata della vita non ha valore in contanti.
• Non hai bisogno di copertura assicurativa sulla vita.
• Hai tenuto la politica abbastanza a lungo che il valore in contanti ha avuto la possibilità di costruire.
• Hai superato il punto in cui dovresti alla compagnia di assicurazione una commissione di riscatto per incassare. Le commissioni di riscossione sono addebitate se incassi nei precedenti anni della polizza.

Vendi la tua polizza di assicurazione sulla vita

Un'altra opzione se non vuoi più la tua assicurazione sulla vita permanente è venderla. In un accordo di vita, una terza parte acquista la tua politica a un prezzo superiore al valore in denaro e inferiore al beneficio di morte. L'acquirente quindi effettua i pagamenti del premio e ottiene il beneficio di morte quando muori.

Puoi vendere una polizza tramite un broker di insediamenti di vita o attraverso una società di insediamenti di vita che acquista polizze. Prima di fare qualsiasi mossa, parlare con un consulente finanziario. Spesso è difficile dire se stai ottenendo un buon affare, e le spese di transazione possono costare fino al 30% della liquidazione, secondo l'autorità regolatrice dell'industria finanziaria.

Guardando avanti

Se hai acquistato una polizza di recente o l'hai acquistata un anno fa, ricorda di rivedere periodicamente la tua copertura. Se hai bisogno di più polizze di assicurazione sulla vita, il nostro strumento di assicurazione sulla vita del sito può aiutarti a capire l'importo giusto e controllare i prezzi.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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