16 punte di soldi per la classe del 2016

Dopo esserti laureato, potrebbe sembrare che tu stia fingendo di essere un "vero adulto". Hai passato anni seguendo un percorso chiaramente asfaltato, e ora non è chiaro come navigare in un territorio inesplorato: un nuovo lavoro a tempo pieno, trasferirsi nel proprio posto e occuparsi dei prestiti agli studenti.

Ma non devi fingere: puoi ottenere molto chilometraggio dall'apprendimento di alcune basi di finanza personale. Ecco una road map per gestire i tuoi soldi dopo il college: costruire una carriera, affrontare il debito degli studenti, investire nel tuo futuro, stabilire credito e altro ancora.

Carriera e bilancio

1. Negozia la tua prima offerta di lavoro.

Potresti sentirti a disagio nel negoziare la tua prima offerta di lavoro, ed è naturale. Ma sappi questo: la maggior parte dei datori di lavoro se lo aspetta. Oltre l'80% dei datori di lavoro è disposto o è in grado di pagare di più rispetto alla loro offerta iniziale, secondo un sondaggio del 2015 di 708 datori di lavoro di Investmentmatome e della piattaforma di reclutamento Looksharp. E anche se il datore di lavoro dice "no", è probabile che ammiri la fiducia che ha richiesto.

" DI PIÙ: Guida negoziale stipendio

2. Vivere sul budget di uno studente universitario per qualche altro anno.

Sei già abituato a vivere come un povero studente universitario, quindi vivi un po 'sotto i tuoi mezzi anche dopo aver atterrato il tuo primo lavoro. Se riesci a limitare i viaggi e i pasti costosi per qualche altro anno, avrai denaro extra per costruire le basi finanziarie di cui hai bisogno: un fondo di emergenza e un conto di pensionamento (più su queste cose dopo).

" DI PIÙ: Come costruire un budget

3. Ricerca il costo della vita nella tua nuova città.

Se ti stai trasferendo in una nuova città, utilizza un calcolatore del costo della vita per vedere cosa puoi aspettarti di pagare per l'alloggio, i generi alimentari e il trasporto. Utilizza queste stime per creare un budget realistico e tenerlo in considerazione quando stai negoziando il tuo stipendio.

4. Andando alla scuola di specializzazione? Consideri il costo

I dottorandi spesso pagano più degli studenti universitari per i prestiti agli studenti. I tassi di interesse del prestito federale non sovvenzionato diretto per l'anno scolastico 2015-16 erano 5,84% per gli studenti laureati e il 4,29% per gli studenti universitari. Tuttavia, la scuola di primo grado potrebbe valere l'investimento se ottenere un secondo grado aumenta il potenziale di guadagno sufficiente a compensare il costo.

" DI PIÙ: Come pagare per la scuola di specializzazione

Prestiti studenteschi

5. Conosci i tuoi prestiti agli studenti.

Dovresti essere in grado di rispondere a queste domande sul tuo debito studentesco: hai prestiti federali o privati? Chi è il tuo prestatore di servizi? Quali sono i tuoi tassi di interesse? Le tue risposte influenzano i piani di rimborso e i programmi di perdono a cui sei idoneo, a quale azienda effettuerai i pagamenti e come dovresti dare priorità al pagamento del debito. Controlla il National Student Loan Data System per informazioni sui tuoi prestiti federali. Se hai prestiti privati, sentirai direttamente dal tuo istituto di credito.

6. Rimborsare qualsiasi interesse di prestito per studenti maturati.

La maggior parte dei prestiti agli studenti ti dà un periodo di grazia di sei mesi tra quando ti laurei e quando devi iniziare a fare pagamenti. E a meno che tu non abbia prestiti diretti sovvenzionati dalla Confederazione o prestiti Perkins, gli interessi si sono accumulati mentre eri a scuola. Tale interesse sarà capitalizzato, o aggiunto al tuo saldo, alla fine del tuo periodo di grazia, aumentando l'interesse totale che dovrai pagare. Per evitare ciò, pagare gli interessi maturati prima che il tuo primo pagamento sia dovuto.

7. Comprendere le opzioni di rimborso del prestito studente.

Se stai lottando per permettervi i prestiti agli studenti federali, ci sono quattro piani di rimborso basati sul reddito che possono ridurre il pagamento mensile. Ciascuno dei piani limita il pagamento mensile a una percentuale del proprio reddito e perdona il saldo residuo del prestito dopo aver effettuato pagamenti per 20 o 25 anni. Tuttavia, i piani basati sul reddito aumentano anche l'importo totale degli interessi che pagherai. Questi piani sono disponibili solo per i mutuatari con prestiti federali. Se disponi di prestiti privati, chiedi al tuo arbitrio le opzioni di rimborso a tua disposizione.

8. Lascia che il tuo datore di lavoro ti aiuti a rimborsare il tuo debito studentesco.

Se lavori per il governo o un'organizzazione no-profit e hai prestiti agli studenti federali, hai diritto a ricevere quei prestiti perdonati dopo 10 anni di pagamenti tramite il programma di prestito del debito pubblico. Inoltre, alcuni datori di lavoro privati, tra cui PricewaterhouseCoopers e Fidelity Investments, ora offrono di rimborsare una parte dei prestiti dei dipendenti.

" DI PIÙ: La nostra guida al sito per il perdono dei prestiti agli studenti

Risparmio e investimenti

9. Creare un conto di risparmio di emergenza.

Come minimo, dovresti avere $ 500 riservati per costi imprevisti, come riparazioni auto non programmate o sostituzione di un telefono smarrito. Idealmente, dovresti avere più - tre o sei mesi di spese di sostentamento - in caso di perdita del posto di lavoro. Tieni i soldi in un conto di risparmio e reintegralo mentre lo usi.

10. Inizia a pensare alla pensione ora.

Il pensionamento è probabilmente l'ultima cosa che ti viene in mente quando entri per la prima volta nel mercato del lavoro, ma conoscere la magia dell'interesse composto può cambiare la tua musica. Esistono due modi principali per risparmiare: 401 (k) s e conti pensionistici individuali, noti come IRA. Mirare a contribuire alla fine del 15% di ogni busta paga ai risparmi di vecchiaia, ma va bene a smart small. Investire anche un po 'nei tuoi 20 anni è meglio che aspettare fino a tardi nella vita.

11. Approfitta di una partita 401 (k) se è offerta.

A 401 (k) è un conto di investimento previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro. Puoi configurarlo in modo che una parte di ciascuna busta paga entri nel conto. Molti datori di lavoro faranno corrispondere a ciò che contribuisci fino a un certo importo, e questo è denaro gratuito per te. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, contribuisci almeno fino a quell'importo ogni mese per massimizzare i tuoi risparmi.

12. Apri un Roth IRA.

Se non si dispone di un lavoro che offre un 401 (k), è possibile aprire un IRA. Un Roth IRA (al contrario di un tradizionale IRA) è in genere la scelta migliore per i laureati recenti perché pagherai le tasse sul denaro ora, prima che cresca, invece che quando lo ritirerai in pensione. Anche se hai un 401 (k), dovresti considerare di aprire un IRA dopo aver contribuito fino alla percentuale massima che il tuo datore di lavoro corrisponderà per far crescere i tuoi risparmi.

Credito e altro

13. Ottieni una carta di credito per iniziare a costruire un buon credito.

Hai bisogno di un buon credito per fare la maggior parte delle cose legate al denaro, come affittare un appartamento, ottenere un prestito auto e persino iscriverti a un piano di telefonia cellulare. Iniziare a stabilire un buon credito ottenendo una carta di credito e pagando il saldo ogni mese. Potrebbe essere necessario iniziare con una carta protetta, come utente autorizzato sulla carta di un genitore o con una carta di credito co-firmata fino a quando accumuli una cronologia di credito sufficiente per qualificarsi per una carta da solo.

" DI PIÙ: Come costruire credito

14. Scopri come controllare il tuo rapporto di credito.

Il tuo rapporto di credito è un record delle carte di credito e prestiti che hai avuto, di quanto diligentemente hai effettuato pagamenti su quel debito e le parti che hanno controllato il tuo credito (pensa: prestatori, proprietari e assicuratori). È buona abitudine controllare periodicamente i propri rapporti di credito per essere consapevoli di ciò che è su di loro e assicurarsi che non ci siano errori. Puoi ottenere tre rapporti gratuiti ogni anno, uno per ciascuna delle tre principali agenzie di credito, su AnnualCreditReport.com.

15. Controlla il tuo conto corrente.

Se hai un conto bancario studente, la tua banca può cambiarlo in un conto corrente nonstudente dopo la laurea. Questo potrebbe metterti alla prova per costi aggiuntivi, come i costi di servizio mensili, che sono stati cancellati con l'account studente. Rivaluta le tue esigenze bancarie e decidi se è opportuno restare con la stessa banca o aprire un conto corrente altrove. Nel prendere la vostra decisione, considerare le tasse, l'accesso ATM e i requisiti minimi di equilibrio.

16. Ottenere l'assicurazione per gli affittuari.

Se stai affittando un appartamento che viene derubato o danneggiato in un incendio, sarà su di te a coprire le tue perdite - a meno che tu non abbia un'assicurazione per gli affittuari. Il premio medio costa $ 188 all'anno, secondo i dati del 2013 dell'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni, ma questo è un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità. Se accade l'imprevisto, i tuoi effetti personali saranno coperti.

Prossimi passi

Prova a utilizzare questi suggerimenti per creare un elenco dei tuoi obiettivi finanziari personali e controlla ogni elemento non appena lo realizzi. Presto sentirai il controllo delle tue finanze e potrai passare a qualcosa di più divertente: goderti la vita da 20 cose.

Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.