Risparmiare denaro ti rende più felice - Ecco la prova

La discussione sull'opportunità di investire o di estinguere il debito di solito si concentra sui numeri finanziari, come i tassi di rendimento e gli interessi. Forse anche la felicità dovrebbe essere parte dell'equazione.

Studi in diversi paesi, tra cui Stati Uniti, Norvegia, Irlanda e Spagna, hanno riscontrato alti livelli di soddisfazione finanziaria tra gli anziani. La felicità con la nostra situazione monetaria tende ad aumentare con l'età, anche se i nostri picchi di reddito nella mezza età e poi in generale diminuiscono.

Perché? Ulteriori studi dimostrano che ciò che possediamo e ciò che dobbiamo fare la differenza. Uno studio condotto su 3.751 adulti americani di età compresa tra 30 e 80 anni ha rilevato che l'aumento delle attività e la diminuzione dell'indebitamento nel tempo "contribuiscono in modo sostanziale al modello di corso della soddisfazione finanziaria".

Giusto. Ma poi due ricercatori del Texas hanno esaminato quale di queste due azioni - pagare il debito o costruire investimenti - è stato il maggiore contribuente. Aumento del patrimonio è stato il vincitore della classifica.

Quale è venuto prima, il debito o l'infelicità?

Le persone con più debito erano meno soddisfatte, ma abbassare il carico del debito non sembrava renderle molto più felici, dice Russell James, un pianificatore finanziario certificato e direttore degli studi universitari in pianificazione caritatevole alla Texas Tech University di Lubbock, in Texas. James ha condotto lo studio con Scott Garrett, poi candidato al dottorato e ora pianificatore finanziario certificato presso il Ronald Blue Trust a Houston. La coppia ha monitorato 839 adulti dai 50 anni in su per quattro anni per misurare i cambiamenti.

I ricercatori non sanno perché l'effetto dell'investimento è stato maggiore, ma afferma che la personalità può avere un ruolo. In altre parole, le persone infelici potrebbero avere maggiori probabilità di indebitarsi.

"Se una persona è insoddisfatta di dove sono nella vita, forse questo fa spendere di più sulle carte di credito", dice James.

Non sappiamo se gli stessi modelli sarebbero vere per i più giovani, ma i ricercatori erano abbastanza fiduciosi nei loro risultati per consigliare i pianificatori finanziari di concentrarsi sulla costruzione di beni come "il modo migliore per migliorare la soddisfazione finanziaria del cliente".

Il punto è che i pianificatori finanziari adottano già un approccio abbastanza equilibrato alla domanda "Investire o rimborsare". Incoraggiano entrambi. Vogliono che le persone risparmino per la pensione e le emergenze educandole sulla differenza tra il debito "buono", che aiuta le persone ad andare avanti finanziariamente, e il debito "cattivo", che non lo fa. I pianificatori di solito danno la priorità al pagamento di un debito ad alto tasso di interesse come le carte di credito mentre adottano un approccio più lento ai mutui e ai prestiti agli studenti, che tendono ad avere tassi più bassi e deducibili dalle tasse.

Stai inseguendo l'obiettivo sbagliato se …

Le persone che hanno davvero bisogno di sentire questo messaggio sono i fai-da-te che vanno all-in sul rimborso del debito, senza rendersi conto di cosa potrebbero costare a loro volta nel lungo periodo. Questi includono persone che sono:

• Passando a 401 (k) partite. Non c'è davvero nessuna scusa per rifiutare soldi gratis.
• Prepagare i mutui, che è uno dei soldi più economici disponibili, piuttosto che risparmiare per la pensione o pagare un debito più costoso.
• Uccidendosi stessi cercando di estinguere presto il debito dei prestiti agli studenti, specialmente quando quei prestiti hanno tassi fissi bassi.
• Lottando con molto più debito di quanto possano realisticamente sperare di ripagare.

Quanto debito è troppo dipende dalla situazione di un individuo, ma se stai lottando per effettuare pagamenti minimi o le tue carte di credito, le spese mediche e i prestiti personali superano la metà del tuo reddito, probabilmente sei già lì.

La realtà è che la maggior parte delle famiglie degli Stati Uniti ha carichi di debito gestibili, secondo l'ultimo sondaggio sulle finanze dei consumatori della Federal Reserve. Solo il 7% spende più del 40% del proprio reddito per i pagamenti del debito, il livello più basso dal 2001.

Dove molti falliscono è con i risparmi di emergenza e a lungo termine. La Fed ci dice che il 44% degli adulti non può inventare $ 400 per spese impreviste, mentre più della metà degli adulti in età lavorativa rischia di non essere in grado di mantenere il loro tenore di vita in pensione, secondo il Center for Retirement Research di Boston College.

È particolarmente importante non soffocare i risparmi per la pensione, poiché più a lungo si attende di iniziare, più difficile è recuperare. Inoltre, non puoi recuperare le partite societarie, le agevolazioni fiscali e i rendimenti composti che hai superato.

Essere senza debiti è un grande obiettivo da raggiungere - alla fine. Ma la tua fretta di arrivarci non dovrebbe lasciarti più povero e meno felice a lungo andare.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.