Quando gli anziani dovrebbero prendere in considerazione i CD?

Negli anni successivi alla crisi finanziaria del 2007, gli anziani, in particolare i pensionati, hanno dovuto abituarsi a nuove strategie di investimento per produrre rendimenti. Dopo un inizio difficile, sembra che stiano cominciando a capire come stanno le cose. La fiducia dei pensionati per avere un futuro finanziariamente sicuro è aumentata al 28% quest'anno dal 18% nel 2013, secondo il Retirement Confidence Survey del 2014 dal Employee Benefit Research Institute di Washington.

Ma restano alcune domande, come quando un anziano dovrebbe considerare la liquidazione di beni o la messa in circolazione di certificati di deposito (CD)? Quale percentuale di attività dovrebbe essere inserita nei CD? Ecco alcune cose da considerare quando ponderate quelle domande:

Età

Potresti aver sentito che il mercato azionario è un gioco per giovani. Questo perché, quando si invecchia, il tempo necessario per recuperare le perdite diminuisce. Quindi, se un trentacinquenne prende un grosso successo nel mercato azionario, ha ancora 25 anni di lavoro in più da ricostruire prima di raggiungere la pensione, mentre qualcuno che ha già compiuto 60 anni potrebbe non avere così tanto tempo.

Gli esperti dicono che dovresti ridurre gradualmente le tue partecipazioni azionarie invecchiando ¾ da circa il 50% al 60% delle attività negli anni '60 a circa il 20% -30% negli anni '80 ¾ e sostituirle con investimenti sicuri come CD o certificati di azioni di unione di credito. Una buona regola è quella di tagliare le scorte di magazzino dell'1% all'anno, ma è possibile aumentare i proventi vendendo fino al 5% in anni con buoni guadagni e nessuno in un numero corrispondente di anni con rendimenti bassi.

Inflazione

Quando capisci come bilanciare i tuoi investimenti, devi prendere in considerazione l'inflazione. Se hai risparmiato abbastanza per portarti attraverso la pensione, il desiderio di preservarlo è comprensibile. Ma se metti l'intero importo in risparmi o CD privi di rischio, l'interesse che guadagni probabilmente non manterrà l'inflazione, riducendo il valore di tali beni. L'ultimo tasso annuale di inflazione è stato del 2,1% a maggio, su base non destagionalizzata, il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti ha riferito il 17 giugno. Quindi se il tasso di interesse che stai acquistando su un CD di un anno o su un conto di risparmio è qualcosa meno, stai perdendo soldi.

Tolleranza al rischio

Quando decidi se trasferire i tuoi soldi su CD e quanto, è importante considerare quale livello di rischio trovi accettabile e quanto puoi permetterti di esporre a potenziali cali.

I tuoi investimenti possono generare entrate sufficienti che non dovrai mai immergere nel tuo principale, o potresti essere preoccupato che potresti non averne abbastanza per durare. Ad ogni modo, dovresti tenere un po 'di soldi in investimenti sicuri come i CD. Oltre a questo, potresti prendere in considerazione di assumere alcune risorse più rischiose per far crescere il tuo gruzzolo. Gli esperti generalmente raccomandano che chi è già in pensione cogli meno opportunità per prevenire perdite importanti, ma alla fine, l'importo che metti nelle partecipazioni più rischiose dipende in ultima analisi dal tuo livello di comfort.

Un'altra cosa da considerare è la quantità di un pedaggio emotivo che una perdita potrebbe comportare per te in questa fase della tua vita, indipendentemente dal fatto che tu possa permettertelo. Per avere un'idea di dove ti trovi, fai questo quiz di tolleranza al rischio sul sito web della Rutgers University.

Per quanto tempo puoi andare senza attirare il tuo preside?

Ci sono molte opzioni in termini di durata dei CD. In generale, tuttavia, più lungo è il termine, più alto è il tasso di interesse che guadagni, quindi è meglio trovare la struttura più produttiva dal punto di vista finanziario per le tue circostanze.

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